+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Банковская гарантия выполнения договора

Согласно российскому законодательству все предприятия, финансируемые из бюджета, обязаны проводить конкурсы и аукционы, руководствуясь Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (44-ФЗ). Документ предусматривает два вида обеспечения заявок и исполнения госконтрактов: внесение денежных средств и альтернативный вариант — предоставление банковской гарантии. Что это за документ, почему он выгоден исполнителям и как его получить — мы рассмотрим в данной статье.

Содержание

Зачем и когда нужна банковская гарантия по госконтракту?

Основная задача обеспечения, в том числе банковской гарантии, — защита государственных предприятий от недобросовестных поставщиков и исполнителей. Согласно этому документу при отказе победителя тендера от заключения договора, исполнения обязательств по нему или при ненадлежащем их исполнении банк выплачивает заказчику оговоренную сумму в качестве компенсации за нарушения.

В свою очередь, участник конкурса или аукциона тоже получает определенные преимущества: вместо того чтобы замораживать собственные средства на длительный срок (а суммы обеспечения порой достигают внушительных размеров), он за небольшую плату банку получает гарантию и может приступать к участию в тендере или исполнению контракта.

Банковская гарантия — документ, по которому банк, выступающий гарантом, обязан выплатить заказчику-бенефициару денежные средства, если исполнитель-принципал не исполнит своих обязательств или исполнит их ненадлежащим образом.

44-ФЗ предусматривает два случая, в которых может применяться банковская гарантия в сфере государственных закупок: обеспечение заявки и исполнения госконтракта.

Банковская гарантия на обеспечение заявки

При подаче заявки на участие в конкурсе на заключение госконтракта потенциальный исполнитель обязан подтвердить серьезность своих намерений путем внесения обеспечения — денежных средств или предоставления банковской гарантии. Государство устанавливает подобное требование в целях ограничения участия в закупках недобросовестных поставщиков товаров, работ, услуг и для защиты законных интересов заказчиков. Первоначально в Законе № 44-ФЗ такая мера устанавливалась для конкурсов и аукционов при условии, что начальная (максимальная) цена контракта (НМКЦ) превышает пять миллионов рублей. В настоящее время обязанность установить это требование возникает у заказчика, когда НМЦК превышает один миллион рублей (пункт 1 постановления Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 439).

Размер обеспечения заявки варьируется в зависимости от суммы контракта и типа поставщика.

  • В случае если размер НМКЦ находится в пределах 5–20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% данной цены.
  • При стоимости контракта более 20 млн рублей это уже 0,5–5%.
  • В случае если участником закупки является учреждение или предприятие уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и НМКЦ составляет более 20 млн рублей, размер обеспечения заявки не может превышать 2% начальной (максимальной) цены контракта.
  • Для контрактов, НМКЦ в которых составляет от одного до пяти миллионов рублей, с 1 июля 2018 года разрешено устанавливать размер обеспечения заявок по аналогии права в пределах, установленных для контактов, размер НМКЦ в которых составляет от 5 до 20 млн рублей, т.е. 0,5–1% данной цены (письмо Минфина РФ от 23 мая 2018 года № 24-02-05/34911) [1] .

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Суммы обеспечения, на которые стоит рассчитывать в рамках торгов по 44-ФЗ:

  • от 5 до 30% начальной цены контракта (НЦК), если она менее 50 млн рублей;
  • от 10 до 30%, но не менее размера аванса (в случаях, когда он вносится), если НЦК больше этой суммы;
  • в размере аванса, если он более 30% НЦК;
  • если НЦК упала на четверть или более, в силу вступают антидемпинговые меры: размер обеспечения возрастает в 1,5 раза, либо (если начальная цена была менее 15 млн рублей) предоставляет документы о своей добросовестности из перечня, указанного в части 3 статьи 37 44-ФЗ.

Условия предоставления банковской гарантии

Закон устанавливает определенные требования, как к содержанию банковской гарантии, так и к финансовым организациям, имеющим право ее выдавать. С 1 июля 2018 года получить банковскую гарантию можно только в банках, удовлетворяющих требованиям, установленным пунктом 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и имеющих:

  • универсальную лицензию;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей по состоянию на 14 декабря 2018 года;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • доказательства отсутствия задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Ознакомиться со списком данных банков можно на сайте Минфина РФ, где информация обновляется с периодичностью пять раз в месяц.

В тексте банковской гарантии обязательно указываются:

  • сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  • обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  • обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 % денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  • указание на то, что выплатой (исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии) является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия банковской гарантии.

В остальном каждый банк вправе применять собственные условия выдачи банковской гарантии. Ниже мы рассмотрим самые существенные из них.

Срок гарантии

По Закону № 44-ФЗ банковская гарантия должна иметь срок действия:

  1. по статье 44 (документ, предоставляемый в качестве обеспечения заявки) — не менее чем на два месяца превышающий срок подачи заявок;
  2. по статье 96 (документ, выдаваемый в качестве обеспечения исполнения контракта) — не менее чем на один месяц превышающий срок действия контракта.

Как правило, гаранты ограничивают максимально возможный срок действия тремя-пятью годами, в зависимости от типа обеспечения, надежности принципала и условий банка. Например, «ВТБ24» выдает гарантии на период до пяти лет, но лишь при наличии денежного обеспечения, в остальных случаях — до трех.

Процентная ставка за отвлечение денежных средств банка при наступлении гарантийного случая

Если поставщик не выполнил надлежащим образом свои обязательства перед заказчиком и банк выплатил бенефициару сумму, указанную в банковской гарантии, принципал обязан возместить ее гаранту на условиях, близких к кредитным. Процентная ставка за отвлечение денежных средств устанавливается для каждого получателя индивидуально и может составлять 11–25% годовых.

Валюта кредита

Большинство банков выдает гарантии с указанием суммы в рублях, долларах или евро. Однако если гарант не имеет лицензии на проведение валютных операций, в документе могут быть указаны только рубли.

В гарантии допускается также применение «валютной оговорки»: суммы в рублях, эквивалентной сумме в любой валюте по фиксированной ставке или курсу на день оплаты.

Сумма гарантии

Ранее мы рассмотрели минимальный и максимальный размер обеспечения по 44-ФЗ. Сумма, указанная в гарантии, должна совпадать с запрашиваемой заказчиком по госконтракту.

Минимальная сумма, на которую может быть выдана гарантия, обычно составляет 50 тысяч рублей, либо нижняя граница отсутствует вовсе.

Срок возмещения платежа по гарантии

Данный пункт, указываемый в гарантии, содержит информацию о том, в какой период гарант обязуется выплатить бенефициару затребованную сумму. Обычно этот срок не превышает трех месяцев.

Обеспечение

В качестве стандартного варианта обеспечения может выступать поручительство собственников бизнеса — оно не потребуется только в некоторых банках и только для небольшой суммы гарантии. Дополнительные способы обеспечения устанавливаются гарантом: как правило, это залог имущества или поручительство других организаций.

Как уже было сказано, банки обычно не требуют обязательного залога для выдачи гарантий на суммы, не превышающие пороговых значений. При превышении залогом может выступить движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, товар и т. п.: основное внимание уделяется ликвидности внесенного обеспечения.

Страхование

Как правило, для выдачи гарантии банк не требует страхования залогового имущества. Исключения касаются тех случаев, когда повышены риски его гибели, повреждения или утраты — например, распространенным условием является обязательное страхование сельскохозяйственных животных при использовании их в качестве залога.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

После наступления гарантийного случая принципал обязан возместить банку выплаченную им сумму в оговоренный срок. При нарушении сроков гарант начисляет неустойку: в большинстве случаев она составляет около 0,1 % за каждый день просрочки.

Можно ли внести часть обеспечения в виде денежных средств, а оставшуюся — в форме банковской гарантии? К сожалению, толкование 44-ФЗ однозначно: подобное разделение на части не допускается. Однако при необходимости можно прибегнуть к замене способа обеспечения в процессе исполнения госконтракта (например, вместо внесенных средств предоставить банковскую гарантию) либо уменьшить сумму сообразно выполненным обязательствам.

Требования к получателям банковской гарантии

При выдаче гарантии банки стремятся минимизировать собственные риски. Поэтому основные требования можно разделить на две группы:

  1. доказательства, что принципал выполнит контракт. К ним относятся: опыт выполнения поставщиком аналогичных заказов, требования к минимальным срокам существования фирмы, а также опыту руководителя;
  2. подтверждение, что принципал в случае неисполнения контракта возместит банку платеж по гарантии. Поставщик должен иметь положительные финансовые показатели, справки об отсутствии долгов перед бюджетом и внебюджетными фондами, а для крупных сумм — ликвидное имущество для передачи в залог.
Это интересно:  Договор на работу без трудовой книжки образец

Стоимость банковской гарантии по госконтракту

За выдачу гарантии банк взимает комиссию, величина которой зависит от срока действия документа, наличия залога, а также надежности принципала. Точный расчет стоимости банковской гарантии по госконтракту банк сообщит после рассмотрения всех предоставленных документов.

Порядок получения

Обычно процесс оформления банковской гарантии начинается с разумной оценки участником торгов своих финансовых возможностей. Так, нужно ответить на вопросы, какие подтверждения своей добросовестности и платежеспособности компания способна предоставить, какое имущество может выступить залогом.

Далее можно приступать к поискам подходящего банка: важно, чтобы его условия удовлетворяли запросам заявителя, а принципал, в свою очередь, подходил под требования гаранта. Обычно банки предлагают услугу предварительного рассмотрения заявки: чтобы ее получить, достаточно предоставить минимальный набор документов: учредительные, общие сведения о компании, а также финансовую отчетность за последний период. После предварительного одобрения можно приступить к сбору полного пакета бумаг, которые требует выбранный банк.

Следующим этапом будет ожидание рассмотрения гарантом предоставленных документов и вынесения окончательного решения. Этот период может занять до двух недель. После подтверждения банком выдачи гарантии, он высылает принципалу проект этого документа: при необходимости можно запросить внесения изменений в некоторые из условий.

Завершающим этапом будет подписание договора и, собственно, выдача гарантии с одновременным вручением выписки из реестра банковских гарантий. Общая продолжительность оформления документа при самостоятельном обращении может составлять до трех недель.

Варианты получения банковской гарантии по госконтракту

Пройти все перечисленные этапы оформления гарантии можно самостоятельно, но есть и другой способ — обращение к посреднику. Давайте рассмотрим плюсы и минусы обоих вариантов.

Самостоятельно

Основным достоинством данного варианта является надежность — компания самостоятельно выбирает банк, имеющий право на выдачу банковской гарантии, готовит все бумаги, подает их и ожидает результата. После получения документа можно быть уверенным, что перед вами не подделка, а заказчик, скорее всего, примет гарантию в качестве обеспечения.

Недостатков гораздо больше: главным из них является срок оформления гарантии. Как уже было сказано, он может составить до двух–трех недель. Такой вариант редко устраивает принципала — обычно обеспечение требуется предоставить в течение нескольких дней.

Через посредника

Вторым легальным способом получить банковскую гарантию является обращение к посреднику. Это значительно сокращает сроки оформления документа: суть работы брокера заключается в предварительной подготовке и проверке бумаг поставщика. Таким образом, банк получает уже проверенную документацию и время выдачи гарантии сокращается до трех дней.

Помимо этого, посредник заранее оценивает финансовое состояние и другие важные параметры компании, и исходя из этого предлагает банк с наиболее выгодными условиями и большой вероятностью положительного ответа на заявление. Таким образом, обращение к брокеру не только не приводит к дополнительным расходам, но и зачастую делает использование банковской гарантии более выгодным.

Недостатком является вероятность столкнуться с мошенничеством. Существует ряд компаний, позиционирующих себя в качестве брокеров, однако по факту занимающихся продажей поддельных гарантий. Чтобы избежать подобной ситуации, необходимо предельно внимательно подходить к выбору посредника.

Итак, использование банковской гарантии является недорогим способом предоставить обеспечение заявки и исполнения госконтракта. Однако оформление этого документа имеет много нюансов, с которыми предстоит столкнуться начинающему поставщику, а также занимает довольно продолжительный срок. Упростить получение банковской гарантии, сэкономить деньги, силы и время поможет обращение к брокеру.

Как получить банковскую гарантию на выгодных для принципала условиях?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину, эксперту крупной юридической фирмы КСК групп, и вот какой ответ получили:

«На сегодняшний день в сфере предоставления услуг по привлечению дополнительных источников финансирования работает довольно много компаний. Не будем сейчас брать во внимание откровенных мошенников, «стряпающих» за несколько часов поддельные гарантии, поскольку большинство брокеров работают честно. Однако, обещая клиентам помощь в оформлении банковской гарантии, многие из них выступают обычными посредниками, содействуя в правильном оформлении документации и не более.

При профессиональном подходе в консалтинговой компании помощь в получении банковской гарантии может включать предложение наилучших условий и индивидуального отношения к предоставляемому обеспечению.

Исходя из более чем 20-летнего опыта работы, мы понимаем, что, обращаясь в КСК групп, клиент рассчитывает получить готовое решение своей задачи с заранее просчитанным экономическим эффектом. Это означает, что от наших специалистов требуется грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставить финансовое обеспечение по контракту. Длительное тесное партнерство с надежными кредитными организациями позволяет нам отправлять заявку клиента адресно в определенный банк по конкретно поставленной задаче и получать положительный ответ при рассмотрении на кредитном комитете банка.

Однако подобному успеху обычно предшествует детальная подготовка сделки, включающая экспресс-анализ финансового положения компании-клиента и наличия залогового имущества, эффективности управления, включая стаж в бизнесе и опыт участия в госконкурсах. На основании всестороннего изучения ситуации осуществляется выбор наиболее подходящего банка-партнера, с которым проводится работа по согласованию условий предоставления банковской гарантии, являющихся максимально приемлемыми для нашего клиента.

Поскольку мы взаимодействуем с банками на уровне руководства, а не рядовых менеджеров, согласование сложных моментов проводится максимально быстро и эффективно. В итоге клиент получает необходимое обеспечение на индивидуальных условиях: преимущественно под меньший процент, на более длительный срок и при более лояльном отношении к предоставляемому залогу, чем в среднем по рынку.

Отдельно стоит упомянуть об оперативности нашей работы: КСК групп обеспечивает получение банковской гарантии всего лишь в течение суток.

Для постоянных клиентов у нас предусмотрены приятные бонусы, среди которых возможность компенсации комиссионных банка».

Гарантия надлежащего исполнения контракта

Один из видов банковских гарантий — гарантия надлежащего исполнения контракта. Такой способ обеспечения предусмотрен Федеральным законом №44 и активно используется участниками торгов. Ведь, если разобраться, это не только удобно, но и выгодно, в сравнении с предоставлением денежного эквивалента на счет заказчика.

Что такое обеспечение исполнение контракта

Обеспечение исполнения контракта — это залог, который заказчик требует с победителя для подтверждения добросовестности его намерений, своего рода гарантия качества и того, что обязательства по контракту победителем будут исполнены в полном объеме. В рамках Федерального закон №44 он может составлять от 5 до 30% и является обязательным для аукционов и конкурсов всех видов. При проведении запроса котировок или запроса предложений заказчик имеет право требовать с победителя обеспечение исполнения контракта, но не обязан этого делать.

Федеральным законом №44 предусмотрено два способа обеспечения исполнения контракта — в виде наличных средств или банковских гарантий. Победитель аукциона вправе сам выбирать, как он будет подтверждать добросовестность своих намерений — ограничений при этом не накладывается.

В рамках Федерального закона №223 заказчики находятся в более свободном положении — они вправе сами решать, требовать обеспечения исполнения контракта или нет и в какой размере. Однако они же могут накладывать ограничения на способ обеспечения исполнения и требовать только внесения наличных, либо только банковские гарантии, либо что-то еще.

Что такое банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта и какими они бывают

Итак, один из способов обеспечения исполнения контракта — это банковские гарантии. Что же представляет собой этот документ?

Цель банковской гарантии — подтвердить добросовестность намерений победителя аукциона, конкурса или другой закупки. При этом в качестве гаранта выступает третье лицо, сторонняя финансовая организация, с которой он и заключает соответствующий договор, готовая взять на себя определенные гарантийные обязательства и гарантии качества.

В случае если контракт не будет исполнен или будет исполнен ненадлежащим образом, сторонняя финансовая организация, выдавшая банковскую гарантию, будет обязана выплатить заказчику оговоренною ее текстом сумму.

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта бывают двух видов — условные, когда финансовая организация выплачивает заказчику оговоренную сумму только при предоставлении определенного договором комплекта документов, и безусловные — когда сумма выплачивается исключительно по требованию, без всяких доказательств.

Содержание банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта

Частью 2 статьи 45 Федерального закона №44 определено, какую информацию должен содержать документ, который в дальнейшем будет использован как гарантия качества исполнения контракта:

  • сумма, которая будет выплачена заказчику при нарушении обязательств поставщиком/подрядчиком/исполнителем;
  • обязательства сторон, которые они автоматически берут на себя, подписывая контракт (заказчика и поставщика/подрядчика/исполнителя);
  • размер и порядок уплаты штрафов и неустоек сторонами;
  • срок действия документа;
  • условия выплаты компенсации (какие документы обязан предоставить заказчик для получения обозначенной в гарантии суммы);
  • условия и время окончания исполнения обязательств между сторонами.

В рамках Федерального закона №223 заказчик вправе предъявлять и другие требования к содержанию банковской гарантии на свое усмотрение.

Где и как оформить банковскую гарантию

Оформлением банковских гарантий занимаются финансовые организации, перечень которых определен Министерством финансов. Ознакомиться с ним можно в свободном доступе на официальном сайте.

Чтобы получить документ, нужно обратиться в управление или к менеджеру одной из них и предоставить установленный пакет документов. У каждого банка свой перечень, поэтому его содержание нужно уточнять заранее. В общем случае это:

  • учредительные документы организации-победителя;
  • паспорта учредителей, руководителя, а также лица, уполномоченного оформлять гарантийное обеспечение от имени участника торгов;
  • бухгалтерская и налоговая отчетности за последние три года;
  • справки об отсутствии задолженностей у участника торгов по выплате заработной платы и расчетам с другими предприятиями;
  • документы, подтверждающие победу в аукционе или конкурсе.

Если вы возьмете с собой что-то еще, подтверждающее состоятельность компании, эти документы также не будут лишними. Ведь банк, как и любая другая организация, хочет свести свои риски к минимуму и сотрудничать только с надежными клиентами.

Стоимость оформления

Стоимость оформления документа определяется политикой конкретной финансовой организации. Она составляет, как правило, от 3 до 10% от суммы обеспечения, при этом оплатить ее можно как сразу, так и в рассрочку. В некоторых случаях стоимость гарантии может быть фиксированной и не зависеть от того, на какую сумму она выдается.

Это интересно:  Аннулирование трудового договора означает

При этом гарантийные обязательства и гарантии качества вступают в силу не с момента оплаты, а с момента подписания контракта.

Легитимность

Предложений на рынке банковских гарантий традиционно много. Некоторые из них привлекают ну очень низкими процентами. На самом деле их стоит опасаться, так как это довольно серьезный документ, который должен быть оформлен грамотно и по закону. Только тогда он будет легитимным.

В рамках Федерального закона №44 проверить легитимность банковской гарантии очень просто. Все они вносятся в соответствующий открытый реестр на сайте www.zakupki.gov.ru. Отсутствие документа в нем говорит о недобросовестности финансовой организации и том, что в дальнейшем обеспечение не будет принято заказчиком.

В рамках Федерального закона №223 такого реестра не предусмотрено, именно поэтому победитель приобретает «кота в мешке». Оформляя такую гарантию, нужно непременно обратить внимание на отзывы клиентов, и на то, чтобы ее цена была адекватной — слишком выгодное предложение должно сразу же насторожить. Кроме того, лучше всего пользоваться услугами проверенных банков.

В случае если банковская гарантия оказалась нелегитимной (как правило, из-за отсутствия в реестре или содержания не всей необходимой информации), договор всегда можно аннулировать. Для этого нужно обратиться в управление банка или к менеджеру и предъявить им свои претензии. Деньги, потраченные на оформление, должны быть полностью возвращены клиенту.

Предоставление банковской гарантии заказчику

Обеспечение предоставляется заказчику до момента подписания контракта — иначе его заключение невозможно. Однако, если по каким-либо причинам оформить документ к установленному сроку не удалось, можно перечислить на счет заказчика деньги, а затем забрать их, предоставив гарантию.

При этом ее сумма будет уменьшено пропорционально по объему уже исполненных обязательств.

Преимущества банковской гарантии перед внесением денежных средств

В сравнении с перечислением наличных на счет заказчика банковская гарантия как способ обеспечения исполнения контракта имеет ряд существенных преимуществ.

  1. Адекватная стоимость в сравнении с сумой, которую нужно перечислить на счет заказчика для того, чтобы доказать чистоту своих намерений.
  2. Банк может предусмотреть в тексте документа любые условия, соответствующие требованиям того или иного заказчика. Особенно актуален этот вопрос при заключении контракта по результатам торгов, проводимых по Федеральному закону №223.
  3. Довольно быстрое оформление договора — в отдельных случаях заявка может быть рассмотрена в течение одного дня.
  4. Отсутствие скрытых платежей и дополнительных комиссий. Здесь речь идет о тех случаях, когда победитель аукциона, конкурса или другой закупки предполагает брать кредит для перечисления обеспечения исполнения контракта.

Итак, банковская гарантия — серьезный документ, от которого зависит возможность заключения контракта. Это гарантии качества со стороны поставщика/подрядчика/исполнителя, которые берет на себя третья сторона. Для того чтобы избежать проблем и неприятных сюрпризов, нужно постоянно отслеживать новости банковских гарантий и изменения законодательства.

Количество компаний, которые при заключении сделок сталкиваются с требованиями партнеров о предоставлении гарантии, становится все больше. Отсюда и повышенная заинтересованность организаций в подробном изучении функционала и целевого назначения этого продукта. Несмотря на сходство с поручительством, гарантийное обязательство отличается от него сферами применения и схемой предоставления услуги.

Предназначение гарантии

Ключевая функция гарантийного соглашения в поручительстве финансового учреждения за должника. Последний обращается в банк или иную кредитную организацию с ходатайством о заключении гарантийного договора.

Основная цель банковской гарантии заключается в обеспечении надлежащего исполнения принципалом (или должником) обязательств, указанных в контракте перед бенефициаром (или кредитором). Она предназначена для убеждения покупателя в том, что осуществленные платежи будут возвращены, если исполнитель условия договора не выполнит или сделает это в ненадлежащие сроки либо в неполном объеме.

Целевое использование продукта достаточно широко. Банковские гарантии применяются для обеспечения:

  • выполнение договорных обязательств по частным и государственным контрактам;
  • возврата размера выплаченного должнику аванса;
  • исполнение договоренностей с таможенными органами;
  • выполнение обязательств налогоплательщиками в части оплаты возврата НДС;
  • обеспечение заявок на участие в тендерных торгах.

Самое популярное применение этого финансового инструмента направлено на выполнение условий контракта.

Гарантия исполнения

Проведение аукционов требует обязательного подкрепления заявки участника гарантийным обязательством банка. Целью тендерного гарантирования является предотвращение случаев, когда сделавшая заявку фирма при завершении торгов от подписания договора отказывается. Дополнительно такая гарантия дает предварительную оценку будущим исполнителям, ведь банк предоставляет услугу на основании подробного финансового анализа компании.

В масштабных торгах требуется предоставление нескольких видов гарантийных обязательств. Для заявки на аукцион участник предъявляет тендерную гарантию, размер которой составляет не менее 5% от стоимости государственного заказа. Затем понадобится гарантия возврата авансового платежа. Размер гарантийного обязательства соответствует размеру аванса – обычно это 30%. Вместе с этим, исполнитель должен гарантировать выполнение контрактных условий.

Гарантия надлежащего исполнения контракта представляет собой средство обеспечения полноценного осуществления условий поставки, предоставления работ и услуг по коммерческим или муниципальным соглашениям. Нередко используется английское наименование этого продукта — Performance bond. Финансовое учреждение выступает гарантом, и берет на себя обязательство выплатить бенефициару указанную в договоре сумму, если принципал не осуществит поставку.

Размер гарантии и сфера применения

Размер такого типа обеспечения – от 5% до 10% от полной стоимости государственного заказа. Применяется этот вид обеспечения не только в тендерных торгах, но и при любой сделке, подкрепленной оформлением договора. Целевое назначение услуги – своевременность платежа. Именно она является основной безналичных расчетов, ведь задержка перечисления денежных средств влечет за собой целую цепочку негативных последствий для поставщика. Особенно важно соблюдение своевременности при международных расчетах.

Подобные банковские гарантии свидетельствуют о серьезности намерений исполнителя. Если последний нарушает условия сделки, гарант вместо него осуществляет выплату кредитору (поставщику) необходимой суммы. Бенефициар для получения оплаты от банка обязан предъявить ему комплект документов, свидетельствующих о несостоявшейся сделке. Но впоследствии банковское учреждение в судебном порядке вправе требовать возвращения своих финансовых потерь от должника.

Принципал, получивший гарантийное обязательство, становится более желанным партнером для бенефициара. Услуга придает участнику будущей сделки не только серьезность, но и определенную долю солидности. Обеспеченный таким образом договор снижает риски поставщика.

Приобретение банковской гарантии в управление становится все более популярным инструментом. Для крупных долгосрочных проектов ее предоставление – неотъемлемое требование. Используя этот инструмент, поставщик сможет подтвердить свою платежеспособность, не изымая средств из оборота. Кроме этого, распространение получило и явление, когда бенефициар может взять гарантийное обязательство в управление от принципала с выплатой последнему прибыли.

Длительность предоставления гарантирования варьируется от полугода до двух лет.

Гарантия считается действительной до тех пор, пока контракт, который она обеспечивает, себя не исчерпает. Если в рамках этого периода товары будут поставлены, работы завершены, а услуги оказаны, она свое действие прекращает. Если же ответчик обязательства исполняет, гарантия признается неиспользованной.

Если принципал выполнил договорные условия не в полной мере, можно запросить продление сроков гарантийного обязательства. С подобной просьбой должник снова обращается в финансовую структуру. При этом продление сроков возможно как со стороны принципала, так и по инициативе бенефициара. В случае отказа следующим требованием становится выплата денежных средств, поэтому обычно такое ходатайство банк удовлетворяет.

Причиной истребования гарантии может стать не только неполноценное выполнение контрактных обязательств, но и рекламация по качеству.

Оценка гарантий качества

Оценка будущей сделке дается не только по соответствию заявленным срокам, но и по объему качественного выполнения. Под этим показателем понимается общий объем расходов заявителя аукциона, которые он несет при свершении гарантийных обстоятельств. Конкурсант берет на себя обязательство по предоставлению гарантий качества, превышающих минимальный объем таких гарантий, который определен в конкурсных документах.

Заявки конкурсантов проходят тщательный анализ по этому показателю. Для того, чтобы полноценно оценить объем предоставления гарантий качества, тендерными документами устанавливаются:

  1. Предмет гарантии и перечисление условий гарантийного обязательства, подлежащих выполнению в определенный период.
  2. Единицу измерения этого объема в той валюте, в которой заключается договор.
  3. Период предоставления гарантий качества.
  4. Минимальный размер предоставления гарантийного качества для товаров, работ и услуг. При этом максимум не ограничен.

Рейтинг заявок по этому фактору определяется как соотношение, демонстрирующее превышение фактического показателя над установленным минимумом. Для расчета используется такая формула:

Рейтинг = (значение фактическое – значение минимальное) / значение минимальное*100

Следовательно, при оценке объема предоставления гарантий качества предпочтительными признаются предложения с наибольшим размером качественного гарантирования.

Планируемые изменения

Нововведения в сфере банковского гарантирования продиктованы экономическим кризисом. Новости банковских гарантий говорят о грядущей реформе этого продукта. Риск нарушения исполнения контрактов растет, поэтому банки вынуждены увеличивать размер комиссий за выдачу услуги. Если ранее гарантия оплачивалась в размере 1-5%, то в теперь вы возьмете ее за 12-15% от гарантийной суммы.

Это интересно:  Договор возвратной финансовой помощи юрлицу от физлица

Последствием такого увеличения стало падение конкуренции на тендерных торгах. Повышение платы ограничило возможности малого и среднего бизнеса. Отсюда возник и рост стоимости государственных контрактов.

Чтобы остановить эту цепочку, выдвинуто предложение по установлению минимального платежного порога, выше которого банковские структуры не имеют право запрашивать плату. Дополнительно рассматривается вопрос об увеличении количества финансовых учреждений, которым разрешено выдавать банковские гарантии.

Увеличение числа предложений усилит конкуренцию между финансовыми учреждениями, а значит, будет способствовать снижению стоимости услуги. Другим важным фактором, оказывающим влияние на цену продукта, является отсутствие или наличие залога. Если принципал не предоставляет залоговое имущества, плата за пользование увеличится.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

  • безотзывная и отзывная;
  • прямая и косвенная;
  • простая, синдицированная и контргарантия;
  • ограниченная и неограниченная;
  • платежная и договорная;
  • условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

  • бенефициар (заказчик);
  • гарант (банк);
  • принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Содержание документа

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

  • сумма;
  • обязательства принципала;
  • обязанность гаранта;
  • обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия;
  • заключение договора предоставления БГ;
  • иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2019 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта: сроки и стоимость + требования

В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

  • оформляемые в рамках госзаказа;
  • заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
  • коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

Содержание документа

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

  • Назначение сделки.
  • Сведения о бенефициаре.
  • Реквизиты контракта.
  • Сумма сделки.
  • Период действия соглашения.
  • Обязательства участников.
  • Дата выдачи документа.
  • Сведения о регистрации документа.

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений.

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

  1. Выберите банк с подходящими условиями.
  2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
  3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
  4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
  5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
  6. Оплатите комиссию.

Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

  • Стабильное финансовое положение на рынке.
  • Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
  • Возможность предоставления залога.
  • Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

  • Заявление по форме выбранного банка.
  • Учредительные и уставные документы.
  • Приказ о назначении на руководящие должности.
  • Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
  • Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
  • Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
  • Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

  • Возможность заключения крупных контрактов.
  • Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
  • Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
  • Небольшой пакет документов.
  • Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности.

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.

Статья написана по материалам сайтов: guarantee-bank.ru, goscontract.info, bank-biznes.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector