+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Человек умер остался кредит

Если вы брали кредит, наверняка, хотя бы раз у вас промелькнула невеселый, но все же очень правильный вопрос: «Что произойдет с моим кредитом, если вдруг заемщик умрет?». Кредит после смерти заемщика будет выплачивать совершенно непонятно кто для большинства клиентов банка, взявших кредитные средства, ведь этот щепетильный вопрос не обсуждается между сотрудником банка и заемщиком (хотя следовало бы). Впрочем, в договоре о предоставлении кредита, который должны подписать обе стороны, все расписано очень ясно и подробно. Тем боле что в гражданском кодексе РФ вопрос рассмотрен подробно и разрешен. Мы разберемся, кто после смерти заемщика несет ответственность за выплату кредитных денег, а также узнаем, что происходит с кредитом, как изменяются условия, если взявший его умирает до срока погашения.

Если обратиться к статье Гражданского Кодекса РФ, узнаем, что остатки долга по кредиту всегда переходят наследованием по тем же правилам, что и остальное имущество умершего человека, его ценные бумаги и другое. Получается наследство — это ценное имущество, а также и иногда непогашенный кредит по причине внезапной кончины заемщика. После смерти заемщика, долг перед банком наследуется родственниками, получившими от умершего в наследство ценности и имущество.

Не спешите паниковать, все не настолько плохо. Перенять сумму долга от умершего заемщика к наследнику придется лишь в том случае, если тот согласен принять полагающееся ему наследство. Простыми словами, если наследник не хочет принимать наследство и отказывается от него, то долги по этому наследованию от заемщика он не будет платить. Не получится забрать по наследству ценное имущество, не взяв однако и долговых проблем.

Есть другой вариант, гораздо мене радикальный способ не платить потребительский кредит после смерти заемщика. Если клиент банка привлекал поручителя, либо созаемщика, все намного проще. По мнению банков, такой вариант даже предпочтительней, поскольку нередки случаи, когда все родственники заемщика писали отказ от наследства.

Проценты по кредиту насчитываются даже если заемщик умер. Для тех, кто впоследствии хочет вступить в наследование, должен предупредить банк нотариально заверенным документом о случившейся трагедии. По правилам, банк должен приостановить начисление процентов, штрафных комиссий и так далее в течение периода определения и передачи прав наследования. На практике такой процесс может затянуться на полгода и банки хитрыми способами стараются получить деньги от ближайших по праву наследования людей, которые собираются вступить в наследство, пугая их штрафами за полгода неуплаты. По закону банки должны приостановить начисление каких-либо процентов по кредиту. Как только родственник или близкий вступает в наследство, он принимает задолженность и составляет с банком новый график выплат. Никто не обязан оплачивать кредит в течение всего периода от момента смерти человека, до передачи прав на выплату кредита!

Еще острее с вопросом о том, кому же выплачивать и как оставшийся кредит после смерти заемщика по ипотечному кредитованию. Как правило, это очень крупная сумма, а недвижимое имущество до сих пор находятся в залоге у банка. Для того чтобы разъяснить ситуацию, обратимся к общим правилам наследования с 2018 года, куда входит и описанная нами ситуация.

Федеральный закон четко дает понять, что наследники квартиры в данном случае становятся должниками банка вместо умершего человека. На практике это часто выглядит так: если берет ипотеку на свое имя, и во время срока погашения умирает, то дальнейшее погашение ипотек ложится на жену умершего заемщика. Но что произойдет, если наследники не могут, или изъявляют нежелание далее выплачивать кредит умершего? Банк в данной ситуации имеет полномочия забрать недвижимость и другое залоговое имущество себе, однако должен вернуть все ранее полученные от умершего человека средства его наследникам.

Мы привыкли, что страхование жизни, которое буквально навязывают банки своим клиентам при оформлении кредитов, нечто совершенно обременительное. Вероятно, смерть заемщика вследствие непредвиденных обстоятельств — не тот случай. Сотрудничество страховой компании и заемщика порой может быть полезным для наследников. Страховая компания обязуется выплатить всю сумму задолженности заемщика перед банком. Тем самым, страховая может полностью освободить наследников от платы по кредиту в случае смерти заемщика.

Это интересно:  Нарушение норм процессуального права в гражданском процессе

На практике не всегда получается так гладко. Даже если смерть заемщика оказалась страховым случаем, у компаний есть ряд условий, ссылаясь на которые они могут уйти от выплаты задолженности банку. В перечень этих условий попадает:

  • Смерть заемщика во время участия им в военных действиях;
  • Смерть в местах лишения свободы;
  • Радиоактивное заражение;
  • Смерть вследствие занятий видами спорта экстремальной классификации;
  • Гибель человека от заболеваний хронического типа.

Последний пункт иногда используется недобросовестными страховыми компаниями как повод найти причину не брать на себя обязательств по задолженности заемщика. К примеру, смерть от остановки сердца вследствие курения страховая может попытаться расценить как хроническое заболевание сердца. Поэтому, наследнику не стоит пускать этот вопрос на самотек и по возможности проконтролировать полное исполнение обязательств страхового учреждения перед умершим человеком.

Заключение

В некоторых случаях действительно выгоднее отказаться от наследства, особенно, если суммы долга перед банками превышают всякие разумные пределы. То есть, долговые обязательства умершего человека превышают общую ценность наследуемого имущества.

На словах отказаться от наследства нельзя. Наследующий пишет заявление, по утверждению которого он отказывается от наследства. Документ обязательно заверяется в нотариусе, причем именно в том учреждении, где открывается вопрос получении и переходе наследования. Если все сделано по инструкции, банк не претендует на передачу долговых обязательств перед ним на родственника умершего заемщика.

Напоследок, приведем три основных правила, которые должен знать любой, кому интересен вопрос о передаче долгов:

  • «Наследники не несут имущественную ответственность перед банком своими ценностями, а оперировать могут при желании только ценностями унаследованными». Получается, наследник заемщика не рискует никакими своими личными сбережениями и имущественными ценностями. Покрытие долга перед банком может быть осуществлено ценностями, перешедшими в наследство.
  • «Пока наследники не предоставят банку уведомление, заверяющего действительную смерть заемщика банка, банк продолжит увеличивать процентную ставку по кредиту и начислять штрафные выплаты».
  • «Банк не уполномочен запрашивать погашение кредита досрочно у близких родственников».
  • «По прошествии долгого времени, в случае когда банк не получает извещений о ситуации с заемщиком, тот вправе добавлять пенни и вводить штрафные выплаты по условиям существующего договора».

Кто должен платить, если умирает человек, взявший кредит?

От несчастных случаев и длительной болезни никто не застрахован. Как быть, если человек умирает, а от него остается не только наследство и светлые воспоминания? И кто обязан в случае его смерти платить кредит?

Как быть наследникам умершего заемщика в данной ситуации – вы узнаете из данной статьи.

Кто должен платить по счетам покойного?

После смерти члена семьи наступает период забот, и, как правило, близкие умершего заемщика убиты горем. Чем, к сожалению, могут пользоваться и сотрудники банков, так как для них важнее всего – получать своевременную оплату по кредиту. В результате члены семьи погибшего могут продолжать платить по его счетам, не зная того, что по закону они этого делать просто не обязаны!

Итак, каков же должен быть порядок действий в случае смерти заемщика?

  • Сразу же после получения на руки свидетельства о смерти, следует обратиться в банк с письменным заявлением об остановке начисления пеней, просрочек и штрафов по кредитному счету усопшего. К заявлению следует приложить копию свидетельства. Как правило, банки идут навстречу родным в данном случае. Указывать срок приостановки выплат необходимо в пределах 6 месяцев с даты подачи в банк данного заявления – так как в течение этого срока происходит вступление в наследство. То есть, наследники должны получить отсрочку по кредиту.
  • Не стоит вносить никаких платежей по заему до момента непосредственного вступления в наследство. По закону, не вступившие в права наследования родственники покойного не обязаны производить выплат по его долгам и кредитам! Не стоит так же утаивать от банка факт гибели заемщика, просто внося за него платежи, так как лишние траты в такой ситуации никому не нужны.
  • Если родственники усопшего вступили в права наследования, то к ним автоматически переходят и кредитные обязательства по его счетам. Есть одно ограничение – отвечают по долгам наследники только в пределах стоимости принятого ими наследства. Все наследники, принявшие наследство умершего, отвечают по его обязательствам солидарно – то есть один из них не обязан выплачивать весь долг. Выплаты по кредиту должны производиться ими пропорционально размеру полученного ими наследства. Если наследники захотят погасить ссуду досрочно, то смогут сделать это на любом этапе. Больше информации о том, как выгоднее действовать при закрытии договора раньше срока, рассказано в этой статье.
  • Если после смерти заемщика не осталось имущества, и наследники у него отсутствуют – то банк не имеет права истребовать с родственников покойного его долги. Если же они вносили под давлением сотрудников банка платежи в счет погашения долга – они имеют право вернуть эти деньги обратно путем обращения в суд, и истребовать с банка штраф за незаконное пользование чужими денежными средствами.
  • Если наследства нет или все наследники отказались вступать в свои права – то банк обязан списать долг усопшего. Происходит это обыкновенно в судебном порядке, но бояться этого родственникам покойного не следует. При отсутствии свидетельства о вступлении в наследство банк не сможет истребовать с них через суд ни рубля.
Это интересно:  Выдача отпускных в 2019 году

Также, если было оформлено страхование жизни и здоровья заемщика, следует обратиться в срок до 30-ти дней с момента его смерти в страховую компанию с полным пакетом документов и написать заявление о наступлении страхового случая. Если обстоятельства гибели соответствуют условиям наступления страхового случая, то СК обязана будет выплатить страховую премию в указанном с договоре объеме. Если выгодоприобретателем по данному договору является банк — то средства будут перечислены в счет погашения долга.

Что делать, если человек умер, а кредит остался

Нередко случается, что заемщик умирает, не успев выплатить банку взятый кредит. И в таких случаях его родственники часто слабо представляют, как следует правильно себя вести. На них, еще не вполне оправившихся от удара после потери близкого человека, сваливаются хлопоты по оформлению наследства и проблемы с кредиторами. В данной статье мы рассмотрим финансовую сторону смерти.

Как банк получает информацию о смерти заемщика

В большинстве случаев банк узнает о смерти заемщика после образования просроченной задолженности по кредиту. Крупный банк о причинах просрочки может узнать спустя 2–3 месяца, лишь после того, как начнется со стороны кредитных менеджеров обзвон должника, его работодателей и родственников. В течение всего времени, пока кредит не погашается, банк начисляет проценты и штрафы за неустойку. Чтобы взыскать задолженность досрочно, банку придется обратиться в суд. Несколько правил, рассмотренных ниже, помогут родственникам умершего заемщика сориентироваться и правильно действовать в сложившейся ситуации.

Как нужно вести себя родственникам умершего заемщика

Ранее банки могли в судебном порядке взыскивать с наследников лишь остаток основного долга и рассчитанные на дату смерти заемщика проценты. Сейчас ситуация несколько изменилась — банки получили право и на получение процентов с родственников по кредитам умерших заемщиков. Для тех, кого интересует этот вопрос, предназначена отдельная статья.

Оставить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

​Что произойдет с кредитом в случае смерти заемщика?

Внезапная смерть прерывает все планы человека, разрушает его мечты. Однако она не всегда прекращает его долговые обязательства. Банкиры довольно часто сталкиваются со случаями, когда заемщик умер, не вернув свои долги. Прежде чем брать солидный кредит, разберитесь, чем он грозит вашим близким в случае вашей смерти.

Это интересно:  Срок регистрации иностранного гражданина по месту пребывания

Кто платит кредит, если заемщик умер?

Российское законодательство гласит, что после смерти заемщика его обязательства переходят к наследникам или поручителям. Кредитно-финансовой организации не принципиально, кто именно погасит имеющийся долг и выплатит начисленные проценты. Последнее слово в этом деле остается за кредитным соглашением, в котором прописаны подобные нюансы.

Отличным подспорьем в выплате кредита умершего родственника является страховка займа. В большинстве случаев банки настаивают на оформлении полиса. Это увеличивает окончательную стоимость кредита, но позволяет избавить своих близких от дополнительных неприятностей в случае смерти.

Однако непредвиденные обстоятельства могут возникнуть и при наличии страховки. Например, случай не будет признан страховым, если заемщик умер на военной службе, во время отбывания наказания в местах лишения свободы или в процессе занятия экстремальными видами спорта.

Если у заемщика имелись хронические заболевания, которые привели его к смерти, то надежды на возмещение долга страховщиком также невелики.

Стоит отметить, что крупные страховые компании, завоевавшие положительную репутацию, выполняют свои обязательства без лишних вопросов.

Наследники имеют право отказаться от выплаты финансовых обязательств только в случае полного отказа от своих прав. То есть нельзя получить в наследство машину и отказаться от квартиры, под которую оформлен кредит.

Если наследники в течение 6 месяцев после смерти заемщика отказались от своих прав, то обязанность оплатить его долги переходит на поручителя. После погашения кредита поручитель получает право на имущество умершего, которое находилось в залоге у банка.

В каком случае банк имеет право потребовать выплату кредита у родственника или супруга?

Однако банки не желают ждать так долго и требуют немедленного возобновления выплат. Если супруг или родственник добровольно соглашается взять на себя финансовые обязательства умершего, то составляется дополнительный договор с банком.

Если в качестве залога была предоставлена недвижимость или автомобиль, то последние переходят в собственность того наследника, который выплачивает кредит. После снятия обременения он может свободно пользоваться имуществом или продать его.

Как получить страховку по кредиту в случае смерти заемщика

В случае смерти заемщика его наследники должны незамедлительно обратиться к страховщику с заявлением и свидетельством о смерти. Если по каким-либо причинам страховая компания отказывается погашать кредит, наследники должны оповестить об этом банк.

С одной стороны, это позволит сразу урегулировать отношения с кредитно-финансовой организацией, избежать начисления штрафов и пеней. С другой — банк, как сторона заинтересованная в погашении долга, может провести собственное расследование и определить нарушения в действиях страховой компании.

Как правильно себя вести в случае смерти родственника-заемщика, советы

Если родственник, оформивший серьезный кредит, умер, не думайте, что ответственность по его финансовым обязательствам пройдет мимо. Прислушайтесь к рекомендациям специалистов и предпримите следующие шаги:

  1. Если кредит застрахован, немедленно обратитесь в страховую компанию. Это даст вам шанс рассчитаться с долгами умершего без финансовых потерь.
  2. Обязательно посетите банк, подтвердите факт смерти родственника. Это позволит избежать начисления штрафов и пеней, которые лягут на ваши плечи.
  3. Учтите, банк имеет право насчитывать пеню в соответствии с кредитным соглашением. В свою очередь и страховая компания не обязана гасить штрафы и суммы, начисленные за просрочку платежей.

Статья написана по материалам сайтов: kreditorpro.ru, ritualshik.ru, cbkg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector