+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Где выгоднее взять ипотеку в 2019 году

Повышение процентных ставок ипотечного кредитования ожидается уже в начале нового 2019 года. По прогнозам экспертов, кредиты на недвижимость подорожают, в среднем, на 0.25-0.5%.

По мнению руководителя Аналитического Центра компании «Русипотека» Сергея Гордейко, повышение ставок ипотечного кредитования не связано с решением Центробанка России увеличить ключевую процентную ставку. Более того, несколько предыдущих лет на рынке наблюдалась аналогичная тенденция: решения ЦБ не оказывали влияния на уровень ипотечных процентных ставок банков. Последние сознательно шли на январское повышение, выдавая по заявкам, поданным и одобренным в декабре, кредиты на новых условиях.

В силу этого, рост процентных ставок по ипотеке в январе уже можно считать традицией. Исключитением был только минувший год, когда после новогодних праздников продолжалась преобладающая в течение нескольких предыдущих месяцев тенденция снижения стоимости ипотечных кредитов. В настоящий момент такой фактор уже не действует.

Впрочем, рассматривать рост ипотечных ставок как шоковые новости для рынка ипотечного кредитования не следует. Сергей Гордейко констатирует, что в период с июля 2018 года, ни одним банком не было предпринято повышение ставок на 1 и более процента. Кредитные организации ограничивались минимальным разовым приростом в пределах 0.25 – 0.5%. И в дальнейшем, в банках, которые предпочитают более агрессивные действия, следует ожидать повышения на 0.5%, а придерживающихся более осторожной политики — на 0.25%. Эксперт считает, что одновременный и одинаковый по величине рост ставок рынку не грозит. Каждый из банков будет придерживаться собственной линии поведения, рассчитывая оптимальный для себя уровень повышения и определяя наиболее выгодный в сложившейся ситуации момент.

Средний размер ставок по ипотеке в январе 2019 года вышел на уровень 10.5 – 11% годовых. По данным «Русипотеки», ведущей постоянный мониторинг ставки предложения по всему ипотечному рынку в целом, это станет продолжением наметившейся тенденции. Как отмечает Гордейко, в ноябре средняя величина составляла 10.21% процента, в декабре — выросла до 10.31%.

Решение о повышении ключевой ставки было принято Центробанком в ноябре. Это было второе за год повышение, а уровень ставки рефинансирования в результате достиг 7.75%. Многие коммерческие банки были готовы к такому развитию событий и отыграли рост еще до официального объявления принятого ЦБ РФ решения. Следующее заседание Совета директоров Центробанка, посвященное, в том числе, и вопросу о ключевой ставке, запланировано на 8 февраля 2019 года.

Следует учитывать, что рост стоимости ипотечных кредитов входит в число наиболее серьезных факторов риска рынка недвижимости. Дешевая ипотека в 2018 году в значительной мере стимулировала увеличение количества и суммарного объема сделок. В результате было установлено несколько новых рекордов.

По словам Марии Литинецкой, управляющего партнера «Метриум», только в Москве за 9 месяцев 2018 года было выдано 62.5 тысячи ипотечных кредитов, что превышает аналогичный показатель всего 2017 г. (54.4 тысячи). В результате на 47% вырос спрос на жилье в новостройках, и на 25% – на квартиры на вторичном рынке.

На текущий момент доля сделок с новостройками с использованием кредитных средств превышает 52%, но с ростом ставок этот показатель ожидает снижение. По мнению Марии Литинецкой, служить «вечным двигателем» для рынка жилья дешевая ипотека не сможет. Удорожание ипотечных кредитов от ведущих банков чревато возобновлением наблюдавшейся в течение 3 предыдущих лет тенденции снижения темпов прироста спроса, и, в дальнейшем, падением активности покупателей. Это связано с отсутствием у населения других серьезных источников средств для приобретения недвижимости, кроме ипотеки. Именно поэтому в росте ипотечных ставок управляющий партнер «Метриум» видит главные риски и даже реальные угрозы для отрасли в 2019 году.

Впрочем, существует вероятность возобновления государственных программ стимулирования ипотечного кредитования. Ранее о планах пересмотра субсидий по ипотеке уже сообщал Минстрой. Кроме того, государственное субсидирование строительной отрасли в прошлом дало значительные положительные результаты.

Самый выгодный ипотечный кредит в 2019 году на вторичном рынке жилья

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6%
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65
Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10%ПВ на готовое
по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 11,75 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12,25 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ
Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5% скидка у партнеров
Транскапиталбанк 12,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20%
Связь-банк 11,5 15 4 21-65
Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 13,4 15 6 18-65
Глобэкс банк 12 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 13,75 15 4 21-65
Росевробанк 11,25 15 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 — 11,4%
АИЖК 11 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Юникредитбанк 12,15 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Самый выгодный ипотечный кредит в 2019 году на новостройку

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Примечание
Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки
ВТБ 24 и Банк Москвы 9,1 15 3 21-65 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Райффайзенбанк 9,99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ +0,5%
Банк Возрождение 10,9 15 6 18-65
Банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10% пв для ключевых партнеров
Российский капитал 11,75 15 3 21-65 скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
Ак Барс 11 10 3 18-70 скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Транскапиталбанк 13,25 20 3 21-75 можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Банк Центр-Инвест 10 10 6 18-65 с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
ФК Открытие 10 15 3 18-65 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Связь-банк 10,9 15 4 21-65
Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 скидка 0,5% для зарплатников
Жилфинанс 11 20 6 21-65
Московский кредитный банк 12 10 6 18-65
Глобэкс банк 11,8 20 4 18-65 скидка 0,3% для зарплатников
Металлинвестбанк 12,75 10 4 18-65
Банк Зенит 14,25 20 4 21-65
Росевробанк 11,25 20 4 23-65
Бинбанк 10,75 20 6 21-65
СМП банк 11,9 15 6 21-65 скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
АИЖК 10,75 20 6 21-65
Евразийский банк 11,75 15 1 21-65 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Югра 11,5 20 6 21-65
Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Стоит ли брать ипотеку в 2019 году?

Статистика говорит о том, что уже третий год доходы основной части населения России снижаются, поэтому ипотечное кредитование остаётся одним из основных способов для приобретения собственного жилья. С одной стороны, проценты нельзя назвать очень высокими. Кроме того, государство старается поддержать заёмщиков, предоставляя возможность участия в специальных программах. Однако нужно понимать, что ипотека связана с ярмом задолженности, которое человек вешает на достаточно долгий срок. Приобретённая квартира при этом будет считаться собственностью банка. Итак, стоит ли брать квартиру в ипотеку в этом году? Постараемся ответить на данный вопрос в этой статье.

Выгодно ли брать ипотеку — все за и против

Перед тем как решиться на такой важный и серьёзный шаг, следует узнать обо всех плюсах и минусах ипотеки. К достоинствам такого вида кредитования относятся:

  • реальная возможность стать собственником квартиры, имея на руках не всю сумму её стоимости (порой первоначальный взнос из собственных накоплений равен 10%, а при наличии льгот иногда он и вовсе отсутствует);
  • большое количество как «первичных», так и «вторичных» предложений на рынке, подходящих для любого уровня дохода;
  • право проживать в помещении сразу после осуществления покупки (если речь не идёт о новостройке);
  • недолгий срок ожидания (обычно в течение месяца всё оформляется);
  • право на получение вычета по налогам (это касается тех, кто является плательщиком НДФЛ, они могут вернуть 13% в следующем году за прошлые 12 месяцев);
  • возможность предоставления государством некоторых льгот (если человек относится к установленным категориям, например, военные, молодёжь, работники социальной сферы — точный перечень следует уточнить в своём регионе).

Однако главным плюсом, пожалуй, стоит считать тот факт, что в 2019 году цены на недвижимость достигли своего минимума. Вряд ли следует ожидать их дальнейшего снижения. Также отдельно следует отметить постановление Правительства от 30.12.2017, где сказано о предоставлении кредита под 6% годовых для тех семей, у которых родился второй и третий ребёнок. Выделенный на это бюджет покроет ставку, превышающую данные проценты, однако лишь на ближайшие три-пять лет.

Разумеется, брать ипотеку здесь и сейчас стоит только после того, как человек ознакомился со всеми её минусами. Среди них:

  • слишком большой размер переплаты, при этом подавляющая часть денежных средств сначала идёт на погашение процентов;
  • навязывание финансово-кредитной организацией дополнительных затрат и услуг, например, страхования жизни, оценка приобретаемой недвижимости;
  • невозможность в полной мере распоряжаться квартирой, так как все юридически значимые действия придётся совершать только по предварительной договорённости с банком (речь идёт о продаже жилья, включении его в наследственную массу имущества, обмене — всё это связано с тем, что данная жилплощадь считается залоговой);
  • сложность с получением — далеко не всем кредитные организации предоставляют возможность взять ипотеку (иногда банками предъявляется слишком большое количество требований, например, наличие прописки, стаж работы и официальное трудоустройство и так далее);
  • дополнительные комиссии и траты — они есть не всегда, поэтому информацию стоит заранее уточнить у кредитного менеджера, чтобы это не оказалось неожиданностью после заключения сделки;
  • неопределённость ситуации в стране, что однозначно будет влиять и на личное финансовое положение каждого — речь идёт о ценах на валюту и нефть, санкциях и прочих видах воздействия извне.

Естественно, у каждого банка имеются свои более-менее выгодные предложения, поэтому сначала рекомендуется внимательно изучить условия ипотечного кредитования конкретно взятого финансового учреждения.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

Разумеется, не стоит брать кредит на недвижимость сразу, как только появилось кажущееся выгодным предложение. Финансовые эксперты советуют придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Не влезать в долговую яму при отсутствии реальных возможностей выплачивать ипотеку. То есть, например, если планируемый ежемесячный взнос превышает половину дохода. Разумнее было бы постараться накопить денег, найти другую работу, приносящую большую прибыль, и только после этого обращаться с просьбой о кредите в банк.
  2. Обязательно нужно использовать все имеющиеся у семьи (или одинокого человека) льготы. Речь идёт о материнском капитале, помощи молодым семьям и военнослужащим, а также малообеспеченным гражданам. Указанные основания дают возможность снизить кредитную нагрузку. А если сделать это, то и переплата уменьшится.
  3. Не стоит влезать в ипотеку в середине года или конце. Обычно выгодные предложения появляются в начале календарного года, тогда цены могут оказаться ниже.
  4. Обращать внимание следует на предложения с невысокой процентной ставкой от надёжных и проверенных банков. Для этого можно ознакомиться с отзывами людей, которые уже являются пользователями услуги ипотечного кредитования в конкретном финансовом учреждении. Это поможет узнать о подводных камнях и особенностях взаимодействия с банком.
  5. Категорически нежелательно брать деньги в иностранной валюте (долларах или евро). Разумеется, если только человек не получает зарплату в ней. В обычной ситуации лучше всего иметь дело лишь с рублями.

Самое важное — понимать, что взятые деньги потребуется вернуть с процентами. Если гражданин не готов к этому, лучше воздержаться от ипотеки.

Рекомендации по выбору банка

В ситуации, когда человек уже решился привлечь ипотечные средства на приобретение недвижимости, ему следует внимательно и с осторожностью подойти к выбору банка. Эксперты утверждают, что далеко не всегда выгодно обращаться именно в то финансовое учреждение, где процент является самым маленьким. Дело в том, что кроме годовой ставки по ипотеке имеются и иные, не менее важные условия. Чтобы понять, с кем лучше всего оформить соглашение, стоит обратить особое внимание на приведённые ниже характеристики:

  • наличие или отсутствие комиссии за выдачу кредита, её размер;
  • возможность погасить ипотеку заранее, условия такого платежа;
  • варианты перечисления денежных средств ежемесячно (разрешается ли делать это через интернет);
  • размеры штрафов, пеней за просрочку;
  • расчёт полной стоимости кредита за весь период его уплаты — данную сумму следует сравнить с предложениями из других банков;
  • наличие специальных льготных программ по оформлению ипотеки (как уже было сказано выше, порой имеются привилегии для военных или молодых семей, а также для других граждан).

Делаем выводы

Итак, есть ли смысл брать ипотеку в этом году? Это очень сильно зависит от самого человека, так как решиться на такое кредитование довольно непросто. Если здраво и разумно оценить все риски и перспективы, то можно стать владельцем недвижимости прямо сейчас, а не спустя десять лет, когда удастся накопить необходимую сумму. Тем более, что стоимость квартиры считается зафиксированной в тот момент, когда договор подписан. Очевидно, что жилплощадь подорожает, поэтому в год окончания выплат по ипотеке её цена однозначно будет выше.

В целом же, лучше брать ипотеку тем гражданам, у кого есть надёжный и долгосрочный источник финансовых поступлений.

Видео по теме

Ипотека где выгоднее брать 2019

Если средств нет, то ни один банк не подпишет с клиентом договор кредитования.

Можно ли взять ипотеку и сдавать квартиру

Заемщики оформляют ипотеку на квартиры, приобретенные для своих детей. Родители покупают недвижимость, чтобы их дети в будущем имели собственное жилье. Возникает вопрос: можно ли сдавать ипотечную квартиру?

Да. Законодательно не запрещено, чтобы приобретенная квартира сдавалась. Но поскольку она находится в залоге у банка, то лучше письменно уведомить банк о таком факте.

Банк не может запретить сдавать квартиру в аренду. Он может только запретить ее продавать, сдавать в аренду. С разрешения банка стоит проводить и капитальную перепланировку жилья.

Главное, что нужно соблюсти: квартира должна сдаваться в аренду официально, то есть на основании договора аренды. Это защитить заемщика от проблем.

Где выгоднее брать ипотеку 2019

Здесь у кредитозаемщика есть шанс получить множество поощрений, которые в других банковских учреждениях встретить нереально – отсутствие кредитной истории, выдача займов иностранцам, подтверждение неофициальных доходов только у банка и многое другое.

Типичные условия для выгодной ипотеки у ТКБ:

  • размер ипотеки должен находиться в пределах 300 000 – 6 000 000 рублей;
  • срок ипотечного кредитования со стороны банка – не менее 1 года и не более 25 лет;
  • первоначальный взнос по ссуде – всего 5% от суммы займа;
  • для 60% предоставляемых ипотек со стороны банка требуется страхование жизни;
  • ставка – от 10.2%.

Банк одобряет 86% ипотек, поэтому шанс получить выгодные средства достаточно велик.

Бонус – нет необходимости подтверждать доход гражданина России по 2-НДФЛ.

Ипотека где выгоднее брать 2019

Многие эксперты высказывают варианты значения ставки вплоть до 7%, их расчеты основываются на том, что инфляция будет в районе 3-4%, а расчет ипотеки исходит от ее уровня + 2-3% в среднем. Глава Центробанка России, предвидит процент ставок на уровне 7-8% и прогнозирует снижение стоимости кредита к концу 2019 года.

В общем, мнения экспертов сходятся к цифре 7% по ипотечной ставке к следующему году.

Опубликовал: admin в Кредиты 25.10.2018 Комментарии к записи Почему не стоит брать ипотеку в 2019 году отключены 2 Просмотров

Многие заемщики, которые не заключили кредитный договор в прошлом году, интересуются, почему не советуют брать ипотеку в 2019 году.

На какой период рассчитана поддержка неизвестно, однако если ставка Центробанка будет опускаться, правительство закроет программу.

Многие эксперты назвали ее предвыборной игрой и предрекли последствия, как и в 2008 году в США, когда был сформирован кредитный «пузырь» ставший впоследствии катализатором мирового кризиса. Тем не менее, процентная ставка ипотеки в 2018 году реально снизилась до рекордных цифр.

Банками было выдано кредитов на сумму почти 2 триллиона рублей, а к концу нынешнего года эта сумма может вырасти до 2,5 триллионов. Особняком стоит процент первого взноса.

Частичное субсидирование берет на себя государство, а заемщику нужно будет ежегодно оплачивать ставку 6% годовых.

  • первый взнос – менее 20%;
  • жилье можно приобрести только на первичном рынке (квартиру или дом);
  • для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга максимальная сумма составляет 8 млн. рублей, для других регионов – 3 млн.;
  • оформление комплексного страхования в обязательном порядке.

Субсидия доступна не на весь период действия договора. На нее рассчитывают в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего.

Их можно будет направить на частичную выплату ссуды. Пока алгоритма выплаты и использования нет. В скором времени он должен появиться;

    Участвуя в программе «Молодая семья». Программа предоставляет возможность парам, которые нуждаются в улучшении условий проживания, получить от государства помощь в размере от 30 до 35%.

Получить деньги могут только официальные супруги, не достигшие возраста в 35 лет. Деньги перечисляются вне зависимости от того, есть ли дети в паре, или нет. Правда, дотация выдается в рамках нормативов жилой площади: 42 кв.
м. на семью из двоих человек или по 18 кв. м. на каждого члена семьи, в которой три и более лиц;

В результате, можно сделать вывод: если семья принимает участие в федеральной или региональной программе помощи, то она может оформить ипотеку без взноса.

  • Возможность использовать средства «Материнского капитала» и прочих государственных субсидий.

Ипотека для «молодой семьи»

Для определенной категории граждан Сбербанк предоставляет возможность воспользоваться льготной программой «Молодая семья». Клиенты в возрасте до 35 лет могут рассчитывать на следующие условия:

  • минимальная ставка – от 8,5% в год;
  • небольшой первый взнос – от 15%;
  • продолжительный период кредитования – до 30 лет.

На минимальный процент могут рассчитывать только те, кто покупает жилье на сайте «Дом.клик» по акции «Витрина». Заявки рассматриваются в течение 2-5 дней. Указанная акция не имеет никакого отношения к государственным программам и доступна только в Сбербанке.
Воспользоваться этой акцией могут все, кто подходит под требования банка.
Просрочка одного платежа не страшна, но, если таких более 5, в действие вступает суд.

  • В судебном порядке человека обязуют выплатить задолженность текущих месяцев + пеню.
  • При отказе или несоблюдении сроков банк имеет право изъять залоговое имущество, коим является дом/квартира, и выставить его на аукционе.
  • Недвижимость реализуется, банк остается в наваре, а заемщик «на улице».

Из-за такого печального исхода взять ипотеку многие решаются лишь в крайнем случае, пусть банк и предлагает выгодные условия предоставления средств.

Виды ипотечного кредитования в жилищной ветви:

Занимает более 60% от всего объема кредитов от банков. Предлагают не самые выгодные условия, так как рассчитаны на граждан среднего класса со стабильным заработком.

Около 70% населения покупают жилье в ипотеку.

Стоит ли её оформлять? Здесь мнения экспертов расходятся на два диаметрально противоположных:

  • если вы нуждаетесь в жилье, у вас есть собственные средства в размере не менее 20-30% от стоимости недвижимости, при этом у вас стабильный и официальный заработок, то взять кредит для улучшения жилищных условий определенно стоит,
  • если же у вас нет острой нужды, но есть крупная сумма на руках, которую вы хотели бы куда-то вложить, можно рассмотреть вариант долгосрочного депозита в банке под высокий процент. Таким образом вы и деньги сохраните и прибыль получите. А совместив потом эти две суммы, сможете приобрести жилье без помощи кредита.

Что будет с ипотекой в 2019 году?

Банки все больше ужесточают свои требования.

Выгодные условия вы можете найти в:

  1. Сбербанке России;
  2. Абсолют банке;
  3. Московском Индустриальном Банке;
  4. ВТБ 24;
  5. Локо-Банке

Также можно отметить банк Тинькофф, который выдает кредиты через банки-партнеры и процент при этом будет меньше, чем если бы вы обратились в эти банки напрямую. В Росселльхозбанке есть возможность купить готовую квартиру или дом у аккредитованных партнеров в нескольких ЖК.

Самые низкие проценты в таких организациях:

Наименование банка Процентная ставка в год, от Сбербанк 8.5% Абсолют Банк 10.24% Московский Индустриальный Банк 7.75% ВТБ 24 10.1% Локо-Банк 10.4% к содержанию

Ипотека для льготной категории граждан

В секторе кредитования физических лиц, имеется такое понятие как «Социальная ипотека».
Если у человека возникнут трудности в финансовом вопросе, он сможет игнорировать платежи по ипотеке на промежутке определенного времени. Выдается в 30-40% банков России.

Небольшая часть банков игнорируют дополнительные условия и позволяют взять выгодные ипотеки даже людям с низким уровнем достатка или возрастом более 70 лет. Для восполнения пробелов в одном направлении банк выставляет дополнительные требования по выдаче ссуды в других – наследственная передача долга, поручительство и тому подобное.

Пакет документов на ипотеку весьма обширен, поэтому для удобства восприятия мы структурировали информацию в виде таблицы:

Обязательные документы личного профиля Документы по материальному статусу (в дополнение к основному) Документы для индивидуального предпринимателя • Заполненная банковская анкета и заявление на выдачу жилищного кредита.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Федеральный номер)

Где лучше взять ипотеку? В каком банке?

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Сейчас у каждого свой взгляд на вопрос, в каком из российских банков лучше всего взять ипотеку в 2019 году, чтобы это было выгодно для заемщика. Кому-то важны минимальные проценты, для кого-то более важны долгосрочные перспективы и местонахождение квартиры.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Как подобрать ипотечную программу?

Сегодня перед клиентами стоит тяжелый выбор, ведь каждая организация старается завлечь своими привлекательными условиями, однако, свои «подводные камни» есть везде. Вот некоторые советы по выбору подходящего кредита.

Для этого нужно:

  1. Решить, какова конечная цель вашего обращения в банк. Если вам нужна квартира в новостройке, то ищите программы для строящегося (первичного) жилья, если вы присмотрели квартиру в готовом доме, нужны предложения для вторичного рынка. Также есть свои продукты для строительства или покупки загородной недвижимости,
  2. Определившись с целью, переходите к поиску банковских компаний в вашем городе. Для этого удобно использовать такие интернет-порталы, как Банки.ру. В нем нужно указать свой город проживания, затем выбрать раздел «Продукты и услуги» — «Ипотека» — «Расширенный поиск»,
  3. После того, как система предложит вам перечень банков, вы сможете сделать сортировку по величине процентной ставке, по сумме кредита, по размеру первоначального взноса. Самое пристальное внимание обращайте на проценты, ведь чем они ниже, тем меньше будет ваша переплата.

Помните, что ваша конечная переплата будет зависеть не только от процентной ставки, но и от всех дополнительных расходов, которые вам придется понести. Среди обязательных затрат стоит отметить оценку недвижимости и её страхование каждый год, который будет действовать договор.

От личной страховки можно отказаться, это необязательная услуга, которую вы вправе не оформлять. Если вам её навязали, у вас есть 5 рабочих дней для отказа. Это правило не распространяется на комплексное страхование, как в ВТБ.

На что нужно обратить пристальное внимание при выборе банка?

Конечно же, на предлагаемые им условия:

  • величина процентной ставки — она должна быть минимально возможной для того, чтобы сократить переплату. Помните, что на официальных сайтах различных компаний, как правило, указываются минимальные проценты для определенной категории клиентов, например — получателей заработной платы здесь. Если вы к ней не относитесь, для вас % будут выше на 1-2 п.п.,
  • размер ПВ, т.е. сколько собственных средств вам нужно внести. Как правило, это значение составляет не менее 20% от требуемой суммы. К примеру, если вы претендуете на получение 1 миллиона рублей, то вам нужно внести в банк от 20000 рубл. и выше. Есть программы и без первого взноса, о них рассказано здесь,
  • срок действия договора, т.е. срок возврата. Чем он больше — тем выше конечная переплата, но меньше ежемесячный платеж, и наоборот. Здесь уже решать вам, что для вас важнее на данном этапе,
  • все дополнительные расходы, например, единовременные комиссии за открытие счета, аренду банковской ячейки, комиссия за уменьшение % и т.д.
  • возможность досрочного погашения без моратория и комиссий,
  • возможность привлекать средства Материнского капитала и другие гос.субсидии.

Если квартира нужна для молодой семьи.

Можно воспользоваться льготными программами, например от Сбербанка России. Здесь клиентам в возрасте до 35 лет будут предложены особые условия:

  • минимальная ставка от 8,6% в год,
  • небольшой первый взнос от 15% от суммы кредита,
  • а также длительный период кредитования до 30 лет.

Срок рассмотрения заявки — от 2 до 5 дней, минимальный процент можно получить только при покупке жилья по акции «Витрина» на сайте Дом.клик. Узнать больше можно в этой статье.

Обратите внимание, что это предложение — собственная акция от Сбербанка, которая к гос.программам не имеет никакого отношения. Здесь не нужно подтверждать нуждаемость, вы можете иметь другое жилье в собственности, т.е. воспользоваться этой акцией может совершенно любой желающий, подходящий под требования банка.

Также есть специальная государственная программа, которая подразумевает не особые условия кредитования, а предоставление денежной компенсации для покупки жилья. Её размер будет зависеть от региона проживания и состава семьи, подробные условия рассказаны здесь.

Ипотека для семей, где второй или третий ребенок родился после 1 января 2018 года

Данная программа является наиболее востребованной сейчас, так как она позволяет семьям с двумя и более детьми приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Государство частично субсидирует процентную ставку, и заемщику нужно будет оплачивать только 6% в год, остальное на себя берет гос-во.

  • приобретение жилья на первичном рынке (дом или квартира),
  • наличие первого взноса не менее 20%,
  • максимальная сумма — до 3 миллионов, в Москве, МО и Санкт-Петербурге до 8 миллионов,
  • обязательное оформление комплексного страхования.

Примечательно, что субсидия действует не весь период действия договора, а только 3 года, если родился второй малыш, и 5 лет, если родился третий. Их можно получать последовательно.

Где можно оформить:

Классические программы кредитования

Если клиент планирует приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, для вас будет выгодным отслеживание акций и спец.предложений лично от банка, который вы выберите. Мы рекомендуем обращаться в крупные проверенные организации, хорошие условия вы найдете в:

Любопытно устроено кредитование в Тинькофф банке — он выдает кредиты через свои банки-партнеры, при этом процент будет ниже, чем если бы вы обратились к ним напрямую. В Россельхозбанке можно приобрести готовый дом или квартиру в нескольких ЖК у аккредитованных партнеров, подробнее можно прочесть здесь.

Где действуют самые низкие проценты:

Наименование банка Тип рынка Процентная ставка, в год
НС Банк Первичный От 3%
СМП Банк Строящееся жилье От 6,9%
Интерпромбанк Вторичный рынок От 7%
Московский Индустриальный Банк Первичный От 7,75%
Транскапиталбанк Первичный От 7,9%
Кубань Кредит В новостройке От 8,5%
Примсоцбанк Квартиры в новостройках От 8,75%
Тимер Банк Вторичный рынок От 8,99%
Тинькофф Банк Доля или комната От 9,25%
Дельта Кредит банк Квартира или новостройка От 9,5%

Если клиент входит в социальные категории граждан

Можно воспользоваться «Социальной ипотекой«. Чтобы стать её участником, нужно быть официально признанным в улучшении жилищных условий, а также относиться к одной из категорий:

  1. Молодые (до 35 лет) и многодетные семьи;
  2. Семьи с инвалидами;
  3. Пенсионеры, ветераны боевых действий;
  4. Граждане, проживающие в аварийных домах;
  5. Военнослужащие;
  6. Работники ОПК;
  7. Работники бюджетной сферы.

Можно обратиться в:

  • Приско-Капитал банк,
  • Росбанк,
  • Банке ИТБ,
  • Русский ипотечный банк и т.д.

Занимается такими льготными кредитами специальная государственная организация, под названием ДОМ.РФ Прочитать о том, какие клиенты могут претендовать на особые условия по жилищному кредитованию, можно в этой статье.

Если вы относитесь к категории военнослужащих и состоите в НИС

Для таких заемщиков также предусмотрена спец.предложение по кредитованию под ставку в размере от 10,9% в год. Её реализуют:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Банк Россия,
  • ФК Открытие,
  • Возрождение,
  • Газпромбанк,
  • Зенит и др. организации, прочесть больше предлагаем здесь;

Советы заемщикам

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика — это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Вот полезное видео о том, как правильно нужно брать ипотеку:

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

И помните. Наличие только положительных отзывов не является гарантией отсутствия отрицательных! Не каждый делится своим мнением и опытом!

Чтобы оставить свой отзыв или высказать свое мнение, спуститесь вниз страницы, укажите свое Имя, Email и введите текст комментария.


Если Вам есть что рассказать о другом банке — то напишите нам через форму обратной связи, которая находится с правой стороны.

Статья написана по материалам сайтов: mnogo-kreditov.ru, selsovet-trudovoe.ru, kreditorpro.ru.

»

Это интересно:  Фсс шлюз приема реестров больничных
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector