+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Как разобраться с долгами

Обстоятельства в жизни бывают разные. Не пошел бизнес. Уволили с работы. Срочно потребовались деньги на помощь родным или близким. В сухом остатке – проблемный кредит. Один или несколько. И бесконечные звонки из банка или от коллекторов, растущий долг, перспектива судебных разбирательств. Как выйти из этой ситуации с минимальными потерями?

Главное, что нужно понимать, берясь за свои проблемные долги: ваша ситуация неуникальна. Схожие проблемы сегодня решают тысячи и тысячи заемщиков по всей стране. И решают успешно. Не нужно ничего бояться или стесняться. Нужно принять, как факт: у меня есть проблемный долг. Ок, что я могу сделать сейчас?

Рефинансирование

Этот вариант подойдет тем, у кого проблемных долгов нет, но очевидно, что они появятся в самом ближайшем будущем. Потому что снизился размер доходов, или возросли траты, или произошел другой форс-мажор.

Пока вы являетесь благонадежным заемщиком и ваша кредитная история не содержит сведений о просрочках, обратитесь к одному из своих кредиторов (новому кредитору) с просьбой рефинансировать ваши кредиты. Честно объясните ситуацию. В случае одобрения, это определенно увеличит срок вашего кредитования, но позволит сократить размер ежемесячного платежа до приемлемого.

Реструктуризация долга

В случае, когда долг уже можно назвать проблемным (существует большая просрочка по платежам, накопились штрафы и пени), можно пообщаться с банком через юристов и провести реструктуризацию долга. При помощи грамотно оформленных документов можно сделать немало:

  • Прекратить звонки коллекторов. Сделать так, чтобы по поводу вашего долга не тревожили ни вас, ни ваших родных или близких, не звонили на работу.
  • Убрать из суммы задолженности штрафы и пени. Кредитор может «простить» вам штрафы и пени в обмен на возобновление платежей.
  • Уменьшить ежемесячный платеж до посильного.

В результате вы сократите размер задолженности, начнете снова платить по кредиту столько, сколько сможете, перестанете испытывать давление кредиторов/коллекторов.

Выкуп долга

Также проблемный долг можно выкупить у кредитора. При этом оплатив всего 20-30% его стоимости. Сделать это можно только через компанию-посредника. Физическим лицам банки долги не продают, тем более «поштучно», тем более самому заемщику. Ведь если есть деньги, будь любезен – плати.

Компания-посредник договорится с банком, или перекупит ваш долг у коллекторов, чтобы затем продать его вам. В течение нескольких лет (чаще 2-3) вы сможете оплачивать этот, уже сильно «похудевший» кредит. Согласитесь, выкуп долга — это выгодно.

Банкротство

Банкротство физических лиц – процедура довольно новая. Закон вступил в силу только осенью 2015 года. Но уже накоплено достаточно практики, чтобы смело утверждать, что законно и полностью избавиться от любых долгов (кроме задолженности по алиментам), возможно.

Можно пройти через банкротство и самостоятельно. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами профессионалов. Это сократит время и нервы, которые определенно будут потрачены вами на попытки разобраться во всех тонкостях закона и соблюдение бесчисленных нормативов, как при оформлении бумаг, так и при их обращении в ходе процесса.

Какой бы метод вы ни избрали, в качестве дополнительного «бонуса» в итоге вы получаете кредитную историю без негативных отметок в настоящем. Не идеальный, а в трех случаях из четырех даже не хороший, но рабочий инструмент, с помощью которого в дальнейшем вы сможете решать свои финансовые задачи. В том числе и по привлечению новых кредитов. Желаем вам удачи!

Как разобраться с долгами

Не паникуй

Правило первое — не поддаваться панике. В нашей стране в столь зыбкой и непригодной для развития бизнеса экономической ситуации в подобном кризисном положении находятся большое количество предпринимателей. Многие еще вчера даже не могли представить, что окажутся в долговой яме. В действительности катастрофы в этом нет. Кассовые разрывы случаются и в крупных успешных компаниях, от этого никто не застрахован.

Первым делом предпринимателю необходимо уведомить своих кредиторов (контрагентов) о временных финансовых сложностях. В большинстве случаев контрагенты адекватно воспринимают ситуацию, что предоставляет возможность законно сдвинуть срок возврата денежных средств. Но при этом вы должны быть готовы к тому, что в письме придется указывать примерный срок возврата всей суммы займа/долга, а в некоторых случаях заранее согласиться с уплатой штрафных санкций. Кредитор не обязан идти навстречу, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев договориться удается.

Вторым делом необходимо постараться проанализировать сложившуюся ситуацию, понять причины того, как вы могли в нее попасть. Возможно, придется отказаться от привычных расходов, уменьшить размеры заработных плат за счет сокращения премий и иных надбавок, ретробонусов и так далее, а в некоторых случаях расстаться с некоторыми сотрудниками. Иногда причиной «кассовых разрывов» является ситуация, в которой вы сами исполняете обязанности кредитора для третьей стороны. Если этот так, то сейчас самое время направить усилия на взыскание денежных средств.

Это интересно:  Какова минимальная продолжительность еженедельного непрерывного отдыха

Первостепенными теперь станут для вас разработка и принятие антикризисных мер, поиск средств. При этом новые займы и кредиты необходимо использовать в качестве оборотных средств для реализации антикризисной программы, а не для погашения прежних займов. Хорошо, если дальнейшая работа с контрагентами будет выстраиваться по схеме, где вы оплачиваете услуги или товары по факту их получения. Важно отметить, что для составления антикризисной программы потребуется привлечь компетентных сотрудников или партнеров, так как такая работа в корне отличается от стандартных стратегий ведения бизнеса. Вам предстоит научиться планировать ожидаемые доходы иначе, закладывая максимальные риски.

Учитывая, что не все контрагенты и/или кредиторы согласятся подождать наступления финансового оздоровления, которое может и не произойти, необходимо проконсультироваться с юристами на предмет перспективы судебных тяжб, которые далеко не всегда являются плохим исходом для предпринимателя. Поскольку любой судебный процесс занимает длительное время, порой на него уходит от 6 до 12 месяцев за счет затягивания процесса и обязательного обжалования судебного решения суда первой инстанции, можно выиграть время для финансового оздоровления своего бизнеса или его диверсификации.

Если так случится, что в результате аудита своей деятельности и финансовых прогнозов придет понимание, что перспектива рассчитаться по долгам не представляется возможной, то следует готовиться к процедуре банкротства. Данная процедура занимает довольно много времени, но и здесь при всех минусах есть также и плюсы, например такая ситуация, когда должны вам, но самостоятельно вы не можете взыскать долги. В таком случае их взысканием будет заниматься конкурсный (арбитражный) управляющий. И если сумма взысканных средств будет перекрывать ваши долги, это в процессе банкротства может помочь вам избавиться от долгов. Рассчитывать на то, что признание компании банкротом избавит предпринимателя от долгов в полном объеме, не стоит.

В случае банкротства организации долги компании могут перейти на руководителя предприятия, а также учредителей в порядке субсидиарной ответственности. Если такие долги не будут погашаться и сумма их будет превышать более 1,5 млн руб., то в отношении должника может быть возбуждено уголовное дело по ст.177 УК РФ «Уклонение от уплаты кредиторской задолженности», ответственность за которое предусмотрена вплоть до лишения свободы на срок до двух лет.

Выход есть

Как показывает практика наших клиентов, при правильной диагностике причин «кассового разрыва», принятии своевременных мер и плотной работе с юристами в 70% случаев предпринимателям не только удается рассчитаться по своим денежным обязательствам, но и научиться делать бизнес более прибыльным и успешным.

Например, в 2015 году к нам за юридической помощью обратилась компания, занимающаяся организацией творческих проектов в России и Прибалтике. На тот момент владельцы бизнеса столкнулись с первым серьезным кризисом за десять лет существования компании. Большие финансовые сложности, сопряженные с недоплатой налогов, несвоевременной выплатой, а то и задержкой на несколько месяцев заработной платы, просроченные обязательства по займам, а главное — огромный «кассовый разрыв», который не позволял учредителям нормально работать. Ситуация усложнялась еще и отсутствием хоть каких-то сторонних источников финансовых вливаний, поэтому организация балансировала на грани.

При этом компания неэффективно использовала оборотные средства, раздувала штат, существенно завышала размер заработной платы, тем самым привлекая сильных кандидатов (при этом они умалчивали, что стабильных выплат ждать не стоит). Изучив ситуацию, проведя бухгалтерский, налоговый и юридический аудит, мы предложили инструменты антикризисной программы по выходу из сложной ситуации. Первоначально мы встретились с кредиторами и на выгодных для всех сторон условиях подписали соглашение о пролонгации сроков возврата займов. Далее последовала совместная разработка бизнес-плана, который позволил привлечь необходимые для оздоровления компании денежные средства от частных инвесторов. Конечно, не обошлось без сокращения штата сотрудников и перевода нескольких людей в режим работы home-office. Также пришлось переехать в другой офис — подальше от центра и поменьше по площади.

Такие простые в общем-то методы позволили компании не только выжить и остаться на плаву, но и начать иначе относиться к планированию и ведению собственного бизнеса.

Как разобраться с долгами

Сегодня предлагаю поговорить на не очень приятную тему: как рассчитаться с долгами? К сожалению, довольно большое количество людей сейчас имеют разного рода долги, которые тянут их финансовое состояние вниз. Обрастая долгами, люди часто не думают о том, что влезть в долги гораздо проще, чем рассчитаться с ними.

Однако, если факт возникновения долга (или, еще хуже, долгОВ) уже налицо, надо начинать действовать, причем, чем раньше вы начнете действовать – тем лучше. В любом случае, если наличие долгов вас не устраивает, и вы всерьез задумались о том, как рассчитаться с долгами – это, несомненно, положительная тенденция, поскольку для многих людей жизнь в долг вошла в привычку, и такое положение дел их вполне устраивает.

Это интересно:  Меры соц поддержки ветеранам труда

Как рассчитаться с долгами. 5 шагов к избавлению от долгов.

Шаг 1. Определите точную сумму задолженности, с которой вам необходимо рассчитаться. Для этого предлагаю разделить всю задолженность личного бюджета на 3 категории:

а) Кредиты и займы (долги, подразумевающие плату за пользование заемными средствами);

б) Долги по обязательным платежам (например, по коммунальным платежам и т.п.);

в) Долги перед другими людьми (которые одолжили вам деньги).

Выпишите на бумагу, в эксель или куда вам удобнее всю имеющуюся задолженность по каждой категории и выведите общую сумму долга.

Шаг 2. Если долгов несколько (перед разными кредиторами), то определите приоритет погашения следующим образом:

1 очередь : кредиты и займы, которые тянут за собой образование новых долгов (процентов за пользование заемными средствами).

2 очередь : долги, благодаря которым вы можете лишиться жизненно-необходимых услуг (например, долги по оплате за электроэнергию и т.п.)

3 очередь : все остальные долги, которые в данном случае “могут подождать”.

Именно в такой последовательности вы будете платить по своим обязательствам, т.е., например, пока долги 1-й очереди не будут полностью погашены, кредиторам 3-й очереди придется подождать. В т.ч. необходимо стремиться погасить долги 1-й очереди досрочно, с опережением графиков погашения, установленных кредиторами.

Шаг 3. Составьте свой личный график погашения задолженности. Определите, какую сумму задолженности в месяц вам необходимо погашать, чтобы общая сумма долгов ежемесячно снижалась минимум на 5-10% с учетом образования новой задолженности (если это неизбежно). При этом ежемесячно, пока у вас есть долги, вы должны тратить на их погашение не менее 20% от общих поступлений в личный или семейный бюджет, причем, делать это первоочередно – в день поступлений.

20% – это минимум! В целом же, пока вы не рассчитаетесь с долгами, придется отказывать себе буквально во всем, вести жесткий учет личных финансов, о сбережениях на это время можно вообще забыть.

Если ваши долги настолько велики, что доходов не хватает для того, чтобы ежемесячно уменьшать их сумму, значит, вам придется увеличивать свой активный доход. Других вариантов нет!

Шаг 4. Начните воплощать в жизнь составленный график погашения задолженности, причем, фиксируя каждый шаг на бумаге или в компьютере. Таким образом вы начнете вести учет личных финансов. Когда вы будете визуально видеть, как снижается ваша задолженность – это будет вас стимулировать к дальнейшим активным действиям по ее погашению.

Продолжайте ежедневно фиксировать все доходы и расходы своего личного или семейного бюджета даже после того, как полностью рассчитаетесь с долгами – это поможет вам далее улучшать свое финансовое состояние и выбираться из финансовой ямы.

Шаг 5. Больше никогда не занимайте деньги. И особенно – под проценты! Помните, что жизнь в долг будет всегда тянуть вас вниз, обратно в долговую яму. Ведь вы уже на собственном примере убедились, что грамотно продумать, как рассчитаться с долгами, гораздо сложнее, чем в эти долги влезть!

Как разобраться с кредитными долгами

В наше время получить кредит проще, чем удержаться от него. Минимум документов и времени для оформления ссуды и — пожалуйста, вы можете купить все что угодно: бытовую технику, автомобиль, квартиру и даже самолет. Но однажды вы вдруг понимаете, что финансовая ситуация выходит из-под вашего контроля и вы на грани банкротства. Что делать? Как исправить ситуацию?

Сегодня мы продолжим разговор о том, как порой опасно бывает пользоваться заемными средствами с кредитных карт, брать потребительские кредиты скупая все подряд. Вот несколько советов, как избавиться от кредитного рабства и взять под контроль свою финансовую ситуацию.

1. Выплата минимального платежа

Эта ошибка свойственна держателям кредитных карт. Банк дает возможность пользоваться кредитным лимитом выплачивая при этом лишь проценты. Это и есть минимальный платеж. В итоге, выплачивая только минимум, заемщик всю жизнь будет ходить в должниках у банка.

Банку схема «минимального платежа» выгодна, а вот заемщику нужно быть умнее и не попадаться на эти уловки. Выплачивая кредит минимальными платежами вы в итоге отдадите банку сумму в разы превышающую сумму займа.

Чтобы не ходить в вечных должниках и не переплачивать за кредит, нужно стараться выделять на гашение долга как можно большие суммы денег. При ежемесячном минимальном платеже 1000 рублей, платите 2000 рублй и больше — столько, сколько сможете. Таким образом вы быстрее выплатите долг и сумма переплаты будет меньше.

Это интересно:  Новый отчет по предпенсионному возрасту

2. Выплата в первую очередь мелких долгов

Если у вас не один кредит, то следующая ошибка которую вы можете совершить— это погашение сначала всех мелкие долгов, а уже после браться за крупные. Это легко объяснить. Во-первых, Заемщик думает, что с небольшими суммами расчитаться проще, поэтому и нужно выплатить их в первую очередь. Во-вторых, ему трудно управлять несколькими долгами и кредитами, тем более когда их не один и не два.

С точки зрения выгоды, нужно в первую очередь определить какие долги и кредиты самые дорогие. Другими словами те, по которым процентные ставки самые высокие, и вплотную взяться за их погашение. Ну а если условия по всем займам практически одинаковые, то в этом случае действительно, есть смысл закрыть сначала мелкие долги. Это может стать дополнительной мотивацией в борьбе с более крупными долгами.

Сегодня постоянно держать в голове информацию по долгам и кредитам совершенно не обязательно: ведь не зря мы живем в век компьютерных технологий. На сегодняшний день в свободном доступе имеется куча программ по учету личных, семейных финансов. Заведите себе такую бухгалтерию и вы увидите, что вам станет проще управляться с долгами.

3. Увеличение лимита кредитной карты

Давайте сразу расставим все точки… Это не выход из трудной финансовой ситуации. Увеличивая лимит по кредитной карте, вы только откладываете время расплаты по долгам, все глубже проваливаясь в эту долговую яму.

Как разобраться с кредитными долгами. План выхода из кризиса

1. Внушайте доверие кредиторам

Ни при каких обстоятельствах не скрывайтесь от кредиторов! Расплаты по долгам все равно избежать не удастся. Расскажите кредитору о своих финансовых проблемах. Прежде всего нужно дать ему понять, что вы вовсе не намерены избегать своих долговых обязательств и очень хотите поскорее вернуть ему деньги. В конструктивном диалоге может родиться достойный план выхода из тяжелой для вас финансовой ситуации.

2. Приведите в порядок личные финансы

Ваши многочисленные кредиты — это подтверждение того, что в ваших финансовых делах полнейший хаос! Возьмите под самый строгий контроль все доходы и расходы.

Не откладывая на потом, нужно сесть и в компьютере, ну или просто на листе бумаги записать все свои долги, а также все свои наличные и безналичные средства. Ежедневно учитывайте все доходы и расходы, тогда вы будете иметь представление, куда уходят ваши деньги.

Проанализируйте свое финансовое положение через месяц. Особое внимание нужно обратить на ваши расходы. Подумайте, как и на чем вы можете экономить. Наверняка есть такие расходы, которые можно исключить.

Составьте бюджет на следующий месяц. Распишите все свои источники доходов, запишите все планируемые расходы. Не забудьте результаты анализа предыдущего месяца. Далее придерживайтесь бюджета, как бы ни было тяжело.

Таким образом наведя порядок в финансах вы уже сможете планировать погашение кредитов.

3. Увеличьте свои доходы

Этот совет больше подходит тем, кто живет только лишь на одну зарплату. Где же можно взять дополнительные средства?
Попросите повышения на работе. Узнайте у руководителя, что вы можете сделать, для увеличения вашей зарплаты (увеличьте круг своих обязанностей и т. д.)? Такой подход кстати поднимет ваш авторитет в глазах окружающих и начальства.
Найдити подработку. Например, можно написать статью про то, как вы попали в долговую яму (кстати говоря это не шутка, почему бы не попробывать свои силы на биржах статей).

4. Взять деньги в долг.

От одной только мысли о новом долге вас бросает в дрожь? А зря. Расчитаться по кредиту с высокой процентной ставкой деньгами, взятыми в долг, —очень правильное решение. Конечно при условии, что вам есть у кого их занять.

Когда разберетесь с долгами

Забудьте о кредитах!

Особенно о кредитах на покупку тех товаров или услуг, без которых вы вполне сможете обойтись. Но, бывают случаи, когда кредит нужен позарез, но тут не стоит забывать, что размер ваших долгов не должен превышать 25 процентов от вашего годового дохода.

Будьте финансово грамотными!

Перед тем как взять кредит, досканально изучите условия, которые ставит банк, учтите все возможные комиссии. Просчитайте, во сколько в действительности обойдется вам кредит и сможет ли его выдержать ваш семейный бюджет.

Статья написана по материалам сайтов: www.rbc.ru, fingeniy.com, xn—-7sblcetlo2bx.xn--p1ai.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector