+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит под залог земельного участка в сбербанке

Добрый день, Саша! К сожалению, если Вы захотите оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке, как физ.лицо, Вам его без официального подтверждения дохода не выдадут. Из ситуации есть выходы, которые мы рассмотрим ниже.

Как взять кредит в Сбербанке, не имея официального дохода?

Мы посоветуем Вам, Саша, просмотреть предложения и других организаций. Вдруг среди них будут достойные. Не надо посещать банки, стоять в очередях и консультироваться с банковскими служащими.

Достаточно заполнить в онлайн-режиме заявку на специальном сервисе и отослать её. Через несколько минут Вы получите кредитные условия отечественных банковских структур:

У Сбербанка несколько программ, связанных с залогом земельного участка. Разберем их отдельно.

Потребительская ссуда для физ.лиц

Он обязан иметь пятилетний трудовой стаж, из которых полгода – на последнем рабочем месте. Доходы необходимо доказывать справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Если займ собирается взять пенсионер, ему следует представить банку справку из пенсионного фонда.

Из других документов потребуются:

• Паспорт;
• Трудовая книжка;
• Свидетельство о регистрации (временной, постоянной);
• Документы по залоговому имуществу.

Так как у Вас нет официального дохода, кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке можно оформить на супругу или близкого родственника, а если Вы имеете бизнес, использовать другую программу.

Ссуда «Бизнес Рента» для юр.лиц и ИП

По этому займу можно взять до 600 млн. на 10 лет. Если ссуда берется на год, ставки составят 12,2%. С увеличением срока погашения кредита в Сбербанке на строительство под залог земельного участка повышаются процентные ставки. Необходимо привлекать поручителей.

Ссуда «Бизнес недвижимость» для юр.лиц и ИП

Весь кредит клиент имеет право расходовать на покупку торговых площадок, помещений (складских, производственных), офисов и прочей бизнес недвижимости.

Для с/х предпринимателей выдается от 150 тыс. рублей, для остальных – от 300. Кредит выдается на 10-летний период. Если он берется на 12 месяцев, ставки составляют 12,85%.

В обоих случаях бизнес должен существовать полгода, а его выручка – не превышать 400 млн. Задолженность гасится дифференцированными платежами.

Кредит под залог земли в Сбербанке

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

  • большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
  • длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
  • более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
  • возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
  • оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
  • возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

  • наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж не меньше 5 лет;
  • непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
  • временная или постоянная регистрация.
Это интересно:  Увольнение директора по решению учредителя процедура

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

  1. российский паспорт;
  2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
  3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

  • сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
  • кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
  • средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
  • залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

  1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
  2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

  • максимальный размер – 600 миллионов рублей;
  • погашать заем можно в течение 10 лет;
  • процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
  • возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
  • пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
  • при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
  • наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

  • максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
  • первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
  • погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
  • штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
  • залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Кредит в Сбербанке на строительство дома под залог земельного участка

Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.

Это интересно:  Закон рф о страховых компаниях

Предварительная подготовка

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.

  1. Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.

Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.

  1. Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
  2. В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
  3. В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
  4. В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.

Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.

  1. Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
  2. Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).
  3. Оригинал брачного договора, если таковой имел место.

Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.

Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца). Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев. Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.

В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика. Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки. Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.

На каких условиях получают заем?

Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?

  1. Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
  2. Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.

Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.

  1. Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
  2. Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.

Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.

Кто может претендовать на заем?

Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?

  1. На кредит могут претендовать только граждане РФ.
  2. Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
  3. Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
  4. Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
  5. Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
  6. Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.
Это интересно:  Исполнительный директор код по окпдтр

Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!

Кредит под залог собственной земли в Сбербанке

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости: Москва /Регионы

Кредит под залог в виде земли на весьма выгодных условиях можно получить в Сбербанке. Это касается не только ипотеки, но и потребительских программ.

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка: для Москвы/для регионов

Если вы хотите взять ссуду на любые цели, то вам подойдет кредитный продукт «Потребительский под залог недвижимости».

  • Ставка – 12,5%.
  • Сумма – 500 тыс.-10 млн рублей.
  • Срок – 3 мес.-20 лет.
  • Без комиссий.
  • В качестве залога можно предоставить земельный участок или поручительство.
  • Страхование: имущественное и личное (при отказе от первого + 1п.п. к базовой ставке). Для зарплатных клиентов скидка в 0.5 п.п.

Рассчитать будущий кредит можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Требования к заявителю и пакет бумаг

  • Заемщиком может стать работник по найму, ИП или пенсионер.
  • Возраст – от 21 до 75 лет (на момент полной выплаты ссуды).
  • Стаж работы – свыше полугода.
  • Постоянная или временная регистрация в регионе, где получается заем. Больше о том, где еще можно оформить ссуду с временной пропиской, читайте здесь.
  • Доход подтверждается на выбор заявителя: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей), справки по форме банка или работодателя, справка из ПФ (для пенсионеров).

В пакет документов, помимо бумаги о доходах, входят:

  • Анкета-заявка
  • Паспорт гражданина РФ
  • Копия трудовой книжки (выписка из нее, справка от работодателя с информацией о занимаемой должности и стаже работы, копия контракта)
  • Свидетельство о временной регистрации (если имеется)
  • Бумаги на залог

Заявка рассматривается в течение 10 дней. Оформление в отделении. После получения одобрения деньги перечисляются на счет ли карту.

Погашение производится по графику аннуитетными платежами. Разрешен досрочный расчет по кредиту без моратория и штрафов. Подробнее о том, как именно лучше погашать займ, читайте в этой статье.

Платежи принимают в кассах банка, устройствах самообслуживания, системах ДБО, на почте, со счета другого кредитно-финансового учреждения, через бухгалтерию с места работы.

Если вас интересует ипотека, то вам подойдет программа «Загородная недвижимость». На заемные средства можно приобрести дачный участок, объект незавершенного строительства.

    Ставка – 10% (- 0.5% для зарплатных клиентов, + 1 п.п. при отказе от личного страхования).

Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. Займ выдается на счет или наличными в ячейку.

Погашать ссуду можно в любое время без ограничений по сумме, моратория и штрафов.

Требования к заявителю

  • Гражданство РФ.
  • Возраст – от 21 года до 75 лет (на дату полного погашения).
  • Общий стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года.

Для получения ссуды нужно предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Погашение – аннуитетными платежами. О том, в чем их отличие от дифференцированных, читайте по этой ссылке.

Обе описанных программы отличаются низкими ставками и высокими границами по возрасту. Если вас интересуют программы в других банках, то ознакомьтесь с информацией из этой статьи.

Статья написана по материалам сайтов: credituy.ru, kreditec.ru, kreditorpro.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector