+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Открыть валютный счет в банке

По требованию российского законодательства юридические лица открывают валютный счет в банке, чтобы заключать сделки с зарубежными контрагентами. Рублевые расчетные счета для этого не подходят.

Как происходит открытие валютного счета юридическим лицом

Когда компания открывает валютный счет в том банке, в котором у нее уже есть рублевый, то подает только заявление.

В новый для себя банк юрлицо приносит полный набор документов. Список зависит от банка и может состоять из:

  • учредительных документов организации;
  • свидетельства о госрегистрации;
  • свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • образцы подписей и печатей материально ответственных лиц .

В течение недели предприниматель сообщает налоговой, что открыл счет в валюте. Если этого не сделать, налоговая оштрафует на 5000 рублей.

Большинство банков открывают счета в иностранной валюте бесплатно, но берут деньги за их обслуживание. Например, месяц обслуживания счета для валютных операций в Модульбанке стоит от 0 до 4500 рублей. Это зависит от оборотов по счету и расходов по корпоративным картам. Стандартная цена в Тинькофф Банке — 990 рублей за месяц обслуживания. открыть счёт в Модульбанке.

Как деньги поступают на валютный счет

Чтобы компании могли проводить валютные операции, банки параллельно с текущим валютным счетом открывают еще один — транзитный. Это внутренний счет, который не видит клиент, но нужен банку, чтобы проверять валютные поступления. Все доходы от иностранных клиентов и партнеров сначала попадают на транзитный, а затем — на текущий счет организации.

Банк проверяет каждый перевод на валютный счет — это называется валютным контролем. Чтобы его пройти, организация за 15 рабочих дней с момента поступления денег на транзитный счет предоставляет документы:

  • распоряжение о списании валюты с транзитного счета;
  • договор с клиентом;
  • справка о валютных операциях.

Дальше компания доказывает банку, что сделка легальная. После того, как банк подтвердит сделку, он переводит валюту клиенту.

Валютный счет для юридических лиц: сложности

Основная проблема, с которой сталкиваются многие организации — налоговое регулирование платежей и переводов в валюте. Как только компания получает валюту, она обязана учитывать ее в налогах. Даже если деньги лежат на транзите.

Суммы, которые поступают, и средства, которые организация использует для расчетов с поставщиками и прочими контрагентами, переводят в рубли по текущему курсу Центробанка. Эти цифры отражают в налоговой отчетности.

Организации фиксируют продажу и покупку валюты, если любая из этих операций принесла выгоду. Всю прибыль переводят в рубли и включают в налоговый отчет.

Порядок открытия валютного счета в банке

Как открыть счет в банке в иностранной валюте, например в долларах

Порядок открытия валютного счета в банке, как и порядок открытия и закрытия любых иных счетов в российских банках, установлен инструкцией ЦБ РФ «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — инструкция № 153-И).

Помимо инструкции № 153-И, вопросы открытия счета в банке в иностранной валюте регламентируются законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ (далее — закон № 173-ФЗ). Подробнее о валютном контроле как таковом можно узнать из нашей статьи по ссылке: Валютный контроль — функции и принципы регулирования.

Для резидентов по общему правилу ограничений для открытия валютного счета в банке не установлено. Для того чтобы открыть валютный счет в банке (наиболее популярными являются счета в долларах и евро), необходимо определиться с целевым назначением данного счета, т. к. от этого зависит и порядок открытия счета.

Валютные счета бывают следующих видов:

  • текущие;
  • расчетные;
  • бюджетные;
  • корреспондентские счета;
  • корреспондентские субсчета;
  • счета доверительного управления;
  • специальные счета;
  • депозитные счета госорганов и нотариусов;
  • счета по вкладам.

Так, текущие счета открываются гражданами, если указанное не связано с осуществлением ими предпринимательства. Для открытия счета они предъявляют паспорт, свидетельство ИНН, карточку и подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке. Карточка не оформляется в указанных в инструкции № 153-И случаях.

Бланк договора на открытие валютного счета

Чтобы открыть валютный счет в банке, необходимо подписать договор, образец которого можно скачать по ссылке: Договор на открытие валютного счета — бланк.

Об отличии договоров банковского вклада и банковского счета рассказано в статье по ссылке: Отличие договоров банковского вклада и банковского счета.

Согласно информации Центробанка РФ (положение ЦБ РФ «Отраслевой стандарт бухгалтерского учета…» от 22.09.2015 № 492-П и разъяснения к нему) валютный код лицевого счета, открываемого для учета операций, связанных со страхованием, определяется исходя из следующего:

  • если валюта, указанная в договоре, и валюта платежа совпадают, указывают трехзначный код данной валюты;
  • если в соглашении указана иностранная валюта, а платеж производится в рублях, то указывается трехзначный код, используемый для обозначения российской валюты;
  • если в соглашении указана иностранная валюта, а платеж производится в другой зарубежной валюте, то указывается трехзначный код валюты произведения платежа.

Особенности валютных счетов для юридических лиц

Открытие валютного счета юридическим лицом осуществляется в соответствии с гл. 4 инструкции № 153-И. Чтобы открыть валютный счет в банке юридическому лицу, по общему правилу требуется представить:

  • учредительные документы;
  • разрешительную документацию, если она требуется при оформлении соглашения, для осуществления операций по которому открывается счет;
  • карточку с образцами подписей и оттиском печати;
  • подтверждение полномочий лиц, записанных в карточке;
  • подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа.
Это интересно:  Проверить водителя на дтп по водительскому удостоверению

Валютные счета организаций субсидиарны по отношению к рублевым счетам. Согласно пп. 17, 18 закона «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07.1998 № 125-ФЗ списание страховых взносов производится с рублевых счетов, а при нехватке денежных средств на данных счетах — с валютных счетов. Списание производится согласно курсу, установленному Центробанком. При этом страхователь несет расходы, вызванные продажей валюты.

Порядок и последствия закрытия банковских счетов в иностранной валюте

Открытие и закрытие валютного счета, как и иных счетов, производится в порядке, установленном инструкцией № 153-И. С общим порядком закрытия счетов организаций можно ознакомиться, прочитав нашу статью по ссылке: Как закрыть счет в банке юридическому лицу?

Согласно гл. 8 инструкции № 153-И основание для закрытия счета — прекращение соглашения о банковском счете. Закрытие валютного счета за границей, так же как и открытие, влечет за собой необходимость уведомить налоговый орган (ст. 12 закона № 173-ФЗ).

В соответствии с п. 8.2 инструкции № 153-И после прекращения действия договора о банковском счете никакие операции по нему не производятся, а поступившие денежные средства возвращаются отправившему их лицу.

Порядок открытия валютного счета в банке принципиально не отличается от открытия рублевого. Для этого требуется определиться с видом счета (текущий, расчетный, иной), а также открывающим субъектом (организация, гражданин), от чего зависит комплект необходимых документов и процедура открытия счета. Если счет в валюте открывается за границей, следует уведомить об этом налоговые органы в РФ.

Валютные вклады для физических лиц в 2019 году — в каком банке открыть счет?

Валютные депозиты в банках — сравнение самых выгодных предложений 2019 года. Вклады в долларах и евро — где лучшие проценты?

Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2019 году предлагают открыть многие банки.

Общие условия по валютным вкладам

По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

    На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2019 году

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка «Пополняй». Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.
Это интересно:  Втб узнать решение по кредиту

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Как открыть валютный счет в банке физическому лицу

Нестабильность валютных курсов заставляет граждан задумываться о вариантах сохранения собственных денежных средств. После того как государство приняло ряд мер по защите сбережений вкладчиков, многие открывают в финансовых учреждениях депозиты. В банках РФ помимо рублевого можно открыть и валютный счет. Он имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать для того, чтобы не только сохранить, но и приумножить сбережения.

Валютный счет – что это такое

Счет с иностранной валютой, открываемый банком физическим и юридическим лицами для безналичного оборота и накапливания денег для целевого применения, называется валютным счетом. Все операции, которые будут с ним выполняться, регулируются Федеральным законодательством и положением Центробанка РФ. Основным ограничением для того, чтобы юридическому или физическому лицу открыть валютный счет в банке, является отсутствие лицензии ЦБ у финансового учреждения. Его могут открывать как резиденты, так и нерезиденты, имеющие право на осуществление операций с иностранной СКВ.

Плюсы и минусы

Прежде чем решить, в каком банке открыть валютный счет, необходимо разобраться со всеми его преимуществами и недостатками.

  • Больше всего в валютных вкладах привлекает возможность дополнительно заработать при условии, если валюта вырастет.
  • Оплата товаров и услуг за пределами России.
  • Нет ограничений по максимальной сумме вклада.
  • Для граждан, часто бывающих за границей, наличие валютного счета позволяет уменьшить расходы на комиссионные сборы при конвертации. Не нужно заниматься поиском обменных пунктов.
  • Возможность открытия мультивалютного вклада, при котором можно хранить несколько различных валют и конвертировать их без комиссии.
  • Хранение денег в иностранной валюте – это всегда риск. В случае обвала рынка никто не возместит потери.
  • Процентные ставки на такие вклады очень низкие. При небольших суммах экономическая целесообразность валютного счета весьма спорна.
  • Маленький выбор вкладов в иностранной валюте по сравнению с аналогами в российских рублях.
  • В случае наступления страхового случая гарантируемая страховая сумма будет выплачиваться в рублях.

Как выбрать счет

Для того чтобы определиться с выбором валютного счета, для начала следует разобраться, для каких целей он открывается и как будет использоваться.

Это интересно:  Пропал интерес ко всему что делать

Вклады, или депозитные счета дают возможность получать ежемесячный или годовой доход от процентной ставки. Но с учетом того, что она очень низкая, доход тоже невысокий. Многие банки взимают комиссионный сбор за обслуживание банковского продукта, что делает его еще более невыгодным.

Можно открыть валютный счет текущий, но он не предполагает процентов на остаток, а если они и есть, то очень маленькие. Его не используют для инвестирования и накопления средств. Чаще всего его используют для осуществления платежей.

С недавних пор банки предлагают универсальный продукт – мультивалютный счет. Он имеет определенные преимущества:

  • Возможность хранить сбережения в трех разных валютах. Помимо «классической тройки» некоторые банки включают и другие валюты: фунт стерлингов, китайский юань.
  • Средства можно распределять между валютами в любом процентном соотношении. Поменять пропорцию можно самостоятельно без уведомления банка в любое время. Это актуально в моменты, когда валютный рынок лихорадит.
  • Процентная ставка такая же, как при открытии депозита.

Есть у мультивалютного вклада и недостатки:

  • Конвертировать валюту можно только по внутреннему курсу, а он ниже рыночного.
  • За каждую конвертацию необходимо платить комиссию.
  • На деле доход получают только те, кто хорошо умеет анализировать финансовый рынок.

В каком банке лучше открыть валютный счет

Независимо от причин, по которым люди хотят хранить сбережения в денежных единицах иностранного государства, все в первую очередь хотят получать выгоду. Также важно, чтобы риски были минимальными. Чтобы эти условия были соблюдены, при выборе банка необходимо учитывать следующее:

  • Счет нужно открывать в той валюте, в которой будут проводиться платежи. Перед открытием необходимо уточнить, в валютах каких стран можно открыть депозит. Если, например, счет в сингапурских долларах, а расплата идет в юанях, можно потерять немало средств при внешней конвертации.
  • Крайне нежелательно открывать счета в банках, которые попали под международные санкции. Из-за того, что они не имеют права работать на внешнем рынке, валютой их обеспечивает Центробанк и население, это влияет на внутренний курс, как правило, он очень низкий.
  • Важно обращать внимание на стоимость комиссии. При низких суммах валютный счет убыточный для клиента.

Особенности процедуры

Перед тем как открыть валютный счет, надлежит ознакомиться со всеми условиями банка. Кредитно-финансовые организации могут их менять, но при этом обновление на сайте происходит позже. Поэтому необходимо уточнять информацию по телефону, особенно если предполагается открывать счет онлайн.

Процедура открытия несложная и не отнимает много времени, если не учитывать очередь в банке. Для открытия счета потребуется:

  • Паспорт. Открывать вклад самостоятельно могут только лица, достигшие 18 лет.
  • Заполнение и подписание заявления.
  • Внесение через кассу учреждения первоначального взноса, необходимого для открытия счета. В разных банках сумма отличается, но обычно не превышает 10 долларов.

При открытии вклада можно оформить привязанную к нему карту. Для граждан, работающих или часто бывающих за границей, важно, чтобы платежная система карты использовалась в большинстве стран мира, таких как, например, VISA или Mastercard. Необходимо знать, что при открытии счета в отделении закрыть его можно только в том же самом месте, как и получить карту в случае ее утери или окончания срока действия.

Как открыть валютный счет в Сбербанке

Одна из самых старых финансовых организаций России известна депозитными предложениями на разных условиях. Открыть вклад можно как самостоятельно, так и по доверенности в отделениях банка или онлайн. Процентные ставки по вкладам в денежных знаках иностранных государств варьируются от 0,01 до 1,7 % в год. Минимальный срок размещения – 1 месяц, максимальный зависит от условий, предусмотренных договором выбранного банковского депозита.

Наиболее актуальные валютные счета Сбербанка:

  • «Сберегательный счет». Он не имеет ограничений по сроку действия и снятию средств. Сумма счета не лимитирована, допускается ежедневное пополнение. Открыть счет можно в долларах США, евро, юанях, фунтах стерлингов, гонконгских, сингапурских и канадских долларах.
  • «Универсальный». Срок действия – 5 лет. Минимальная сумма составляет 5 долларов или евро, сумма пополнения не лимитирована. Есть возможность досрочного расторжения на выгодных условиях (проценты начисляются, правда, без капитализации).

Для того чтобы открыть валютный счет в отделении банка, следует выполнить следующие действия:

  • Прийти в офис банка с идентифицирующим личность документом (для резидентов – паспорт гражданина РФ, для нерезидентов – международный).
  • Заполнить и подписать типовую форму договора.
  • Внести минимальную сумму эквивалентную пяти долларам США.

Для открытия счета можно воспользоваться «Сбербанком-онлайн».

ВТБ 24

ВТБ предлагает клиентам 3 вида валютных вкладов. Процентные ставки варьируются от 0,01 до 2 % годовых в зависимости от срока вклада, вида ставки и суммы на счету.

  • «Выгодный». Минимально возможная сумма для открытия депозита составляет 500 долларов. Срок вклада — от 91 до 1830 дней.
  • «Пополняемый». Неснижаемый остаток — 500 долларов. Минимальная сумма пополнения эквивалентна 15 тыс. руб.
  • «Комфортный». Вклад открывают при условии пополнения его на 3 тыс. долларов.

Открыть вклад можно в отделении банка при наличии паспорта или в интернет-банке.

«Тинькофф»

В отличие от других кредитно-финансовых организаций все процедуры и операции в «Тинькофф» проводятся дистанционно. Для того чтобы открыть валютный счет в банке, нужно подать онлайн-заявку на официальном сайте. Через некоторое время сотрудник «Тинькофф» перезвонит для уточнения и разъяснения нюансов и подтверждения намерений.

Данный банк всегда предлагал выгодные процентные ставки. Юридическому либо физическому лицу открыть валютный счет в «Тинькофф» можно под 2,5 % годовых.

Статья написана по материалам сайтов: rusjurist.ru, credits.ru, businessman.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector