+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сбербанк аккредитив для физических лиц

Доверять постороннему человеку, даже если с ним ранее состоялась одна или две встречи, очень рискованно, а особенно если речь идёт о совершении сделки на большую сумму. ПАО «Сбербанк» для таких случаев предлагает гражданам РФ прибегнуть к специально созданной услуге, при которой вся ответственность по сделке перейдёт с участников на него. Таким образом одна сторона не будет бояться, что ей не выплатят денежные средства, а другая – того, что не получит товар, недвижимость и т.д. Аккредитив Сбербанка – это реальная возможность на 100% оградить себя от мошенников и избежать различных рисков, которых на самом деле не мало.

Содержание

Что такое аккредитив

Аккредитив – банковский счет (один из возможных), который открывается предварительно перед заключаемой сделкой, связанной с передачей денег от одного лица к другому. Сбербанк в этом случае выполняет роль гаранта. Он «замораживает» переведенные денежные средства на сберегательный счёт отправителем до тех пор, пока тот, кому они предназначены не выполнит все условия, прописанные в договоре. Воспользоваться аккредитивом могут как юридические, так и физические лица. Причём последние еще могут выбирать вид услуги, в зависимости от того, на что нацелена сделка:

  1. Безотзывный – отзыв своих сбережений покупателем невозможен без присутствия второго участника сделки – продавца. Эта форма расчёта предназначена для сделок, при которых оба участника несут одинаковые риски.
  2. Отзывный – возможен возврат покупателю его средств, но только в том случае, если банк даст на это одобрение после предоставления ему веских причин при возникшей проблеме в процессе совершения сделки. Эта форма чаще всего применяется, если человек хочет приобрести машину или любое другое имущество, с которым нужно проводить проверочное мероприятие.
  3. Покрытый – банковское учреждение списывает денежные средства покупателя, зачисленные на счёт и возвращает их после того, как у договора истечёт период его действия.
  4. Безакцептный – вносится сразу полная сумма на счёт в Сбербанке, а после чего деньги списываются частями с предусмотренной периодичностью. В этом случае покупать имеет право самостоятельно обратиться за услугой и открыть аккредитивный счёт, не привлекая вторую сторону сделки. Эта форма применяется, когда необходимо произвести расчёт за цикличные услуги.

Многие не понимают, в чём заключается отличие аккредитива и банковской ячейки. Однако здесь всё просто, первый случай предназначен для совершения безналичных расчётов между сторонами сделки, а второй – даёт гарантию покупателю и продавцу, если они решили рассчитаться наличными деньгами.

Как работает расчёт с аккредитивом

Порядок действий при использовании аккредитивного счёта в Сбербанке выглядит так:

  1. Составляется договор купли-продажи товара/недвижимости или договор о выполнении услуг, в котором обязательно указывается стоимость и длительность сделки, а также её условия. Стороны на нем ставят свои подписи.
  2. Покупатель кладёт денежные средства на аккредитивный счёт в том размере, который был указан в ранее составленном документе.
  3. Когда все требования по договору будут окончательно выполнены (права собственности зарегистрируются на нового владельца, будет завершена услуга или доставлен товар), то продавец сможет забрать с аккредитивного счёта деньги в полном объёме.

На третьем этапе банковское учреждение должно лично убедиться, что все условия сделки правильно соблюдены. Для этого необходимо предоставить соответствующие документы. Их список согласовывается сторонами на этапе заключения договора, и затем этот момент выносится отдельным пунктом. Например, при продаже недвижимого имущества подтвердить факт завершения сделки можно специальной бумагой, в которой указано, что изменения собственника жилья были внесены в Росреестр.

Для каких сделок подойдёт аккредитив

Так, Сбербанк за предоставление возможности совершения безопасной сделки в виде услуги аккредитива взимает определённый процент. Прибегать к нему оправданно, если сумма на кону внушительная. Например:

  1. При покупке недвижимости или реализации, в том числе если привлечена ипотека.
  2. При оплате по счетам за оказание дорогих услуг.
  3. При реализации или покупке дорогостоящего имущества: машины, акций и облигаций и т.д.

Для физических лиц

Физические лица клиенты Сбербанка часто в последнее время начали прибегать к услуге аккредитива, так как хотят, чтобы приближающаяся сделка была завершена максимально просто и безопасно, без всяких лишних опасений. Некоторые даже прибегают к аккредитиву в процессе приобретения части бизнеса.

Также Сбербанк для физических лиц предлагает воспользоваться безопасной сделкой даже если её второй участник является юридическим лицом.

Тарифы на услугу аккредитива разные:

  1. Если покупается и продаётся недвижимый объект (к примеру, дачный участок, постройка, помещение в многоквартирном доме, комната и т. д.), то банку необходимо оплатить всего 2 тыс. руб.
  2. Если одно физическое лицо другому перепродаёт движимое ценное имущество, то комиссия составит 0,2% от размера сделки (не меньше 1 тыс. руб. и не больше 5 тыс. руб.).
  3. Если продаётся или покупается движимое имущество, где один из участников – физическое лицо, а второй – юридическое, то стоимость аккредитива составит 0,5% от величины сделки (минимум 2,5 тыс. руб., а максимум – 15 тыс. руб.).

Для юридических лиц

Для юридических лиц Сбербанк тоже предусматривает открытие аккредитива при совершении торговой операции или при вложении собственных денежных средств во что-либо. Целесообразно это для предпринимателей и торговых клиентов в таких случаях:

  1. Когда производится операция с переводным векселем (учет, акцепт или оплата).
  2. Когда осуществляется оплата, предназначенная для юридического или частного лица.
  3. Когда планируется международная сделка (причём при таких обстоятельствам участвовать в сделке могут не два лица, а четыре).

Для юридических лиц комиссия за услугу аккредитива от Сбербанка более завышена чем для физических. За то, чтобы сделка прошла безопасно, в данном случае придётся хорошо потратиться. Стоимость услуги составит 0,5% от размера платежа, предусмотренного договором основания. Причём наименьший размер комиссии не может составлять менее 2,5 тыс. руб., а наибольший – более 15 тыс. руб.

Преимущества и подводные камни

Как и у любого банковского продукта и услуги есть свои преимущества, благодаря которым стоит к ним прибегнуть и недостатки, которые могут сыграть важную роль при принятии решения об их использовании. Открытие аккредитива даёт участникам сделки следующее:

  1. 100% сохранность денежных средств, обеспеченную безналичной формой расчёта между двумя лицами.
  2. В одностороннем порядке никто не может принудительно завершить процесс, не выполнив все условия, предусмотренные в ранее составленной бумаге.
  3. Человек, который в этой сделке является покупателем, может не бояться, что потеряет свои деньги, в случае если процесс по какой-то причине сорвётся. А продавец в свою очередь может быть уверен, что по завершению сделки ему будет передана вся оговоренная изначально сумма.
  4. В случае со сделкой с недвижимостью, если продавец не закончит регистрационные мероприятия к указанной в договоре дате, то Сбербанк сделает возврат денежных средств с аккредитивного счёта на расчётный счёт покупателя.
  5. Реальный ценник на услугу – от 1 тыс. руб.
  6. Простой процесс оформления и создание аккредитивного счёта.
  7. Быстроту процесса, так как всё выполняется в самые сжатые сроки.

Из недостатков аккредитива можно выделить то, что Сбербанк эту услугу создал именно для крупных сделок, а в случае с мелкими в открытии аккредитивного счёта будет отказано. Небольшая стоимость этой услуги доступна только для физических лиц, а юридическим придется на нее значительно потратиться. Это же касается и внешнеторговых сделок, их участникам комиссия обойдется недешево.

Почему стоит выбрать Сбербанк

Сбербанк – это крупнейшее российское банковское учреждение, занимающее большую часть кредитного портфеля страны, которое за годы своей деятельности заслужило доверие со стороны миллионов граждан из разных регионов. Условия по аккредитивам предлагаются самые выгодные и открытие счёта возможно сделать в любом ближайшем отделении.

Банк дает гарантию и одной и второй стороне договора, что сделка пройдет безопасно, конфиденциально, а также они смогут значительно сэкономить время, если воспользуются этой услугой. Открыть расчётный счёт можно за 20 минут, а завершить даже самую сложную сделку – за сутки.

Кроме этого, ценник на услугу в Сбербанке намного ниже, чем в других кредитно-финансовых учреждениях России.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Полное открытие аккредитива в Сбербанке выполнить удалённо невозможно. Выделить время на посещение офиса учреждения в любом случае придётся. Но на его официальном портале предоставлена возможность подать предзаявку на оформление этой услуги. В ней указывается фамилия, имя, отчество, действующий номер телефона и адрес электронной почти. Банковские сотрудники смогут проконсультировать клиентам во многих вещах, связанных с аккредитивом, что поможет значительно сэкономить на времени.

При открытии аккредитивного счёта от обоих участников сделки потребуются следующие документы:

  1. Действующие российские паспорта.
  2. Оригинал или ксерокопия, предварительно заверенная у нотариуса, бумаги – основания для открытия сберегательного счёта (например, ДДУ, договор о купли-продаже или об оказании услуг и т.д.).
  3. Справка, о проводимых раннее сделках с продаваемым объектом недвижимости (если реализуется или приобретается квартира, комната, участок и т.д.).

Воспользоваться аккредитивным счётом можно, только если оба участника сделки ранее открывали счёт в Сбербанке и он до сих пор действующий. Первому он понадобится для того, чтобы зачислить сумму, предусмотренную договором, а второму, для того, чтобы после успешного окончания процесса сделки на него были переведены деньги.

Когда они собраны, можно идти в ближайшее отделение Сбербанка. Там менеджер выдаст образец заявления, по которому нужно написать своё (еще его можно составить самостоятельно на дому, скачав пример на сайте Сбербанка). В нем указывается такая информация:

  1. Все данные о человеке, который осуществляет перечисление денежных средств (покупатель).
  2. Величина аккредитива и полные реквизиты отделения и номер счёта, на котором лежат деньги, участвующие в сделке.
  3. Номер счёта человека, которому предназначены деньги (продавец) и полные реквизиты отделения, куда они должны быть зачислены (идентификационный код банка, ИНН и т.д.).
  4. Название выбранного вида аккредитивной формы расчёта (один из 4).
  5. Предназначение совершаемого перевода: оплата. В случае со сделками по покупке или реализации недвижимости еще включается номер договора и точное месторасположения самого объекта.
  6. Название бумаги, которая предоставляется в качестве основания для платежа.
  7. Номер счёта, с которого будет произведена оплата Сбербанку за оказанную им услугу.
Это интересно:  Защита работающих пенсионеров от увольнения

Кроме этого, еще заполняется дополнительная бумага – сопроводительное письмо, в котором отражаются все действия одного и второго участника договора при наступлении тех или иных событий. После этого заключается договор со Сбербанком и ставятся подписи. В зависимости от выбранного вида аккредитива, не всегда присутствовать должен второй участник сделки.

Изменить изначально включённые условия в договор или увеличить срок действия документа возможно только в случае, если и одна и вторая сторона сделки даёт на это действие одобрение. Покупателю в этом случае придется еще дополнительно составить заявление – расхождения.

После того как участвующий в сделке реализатор закончит выполнять все свои обязанности, положенные по договору и предоставит в банк тому соответствующие бумаги – доказательства, то Сбербанк зачислит всю сумму денег на его счёт.

Может и при самостоятельном совершении сделок на большие суммы не приходится тратиться на оплату дополнительных процентов, но риски утратить свои денежные средства гораздо выше, чем стоимость услуги аккредитива. Поэтому всегда важно предварительно просчитать все возможные варианты развития сделки и принять правильное для себя решение.

Аккредитив от Сбербанка – условия и стоимость для физ и юр лиц

У вас намечается крупная сделка. Как обезопасить себя и гарантировать выполнение обязательств? Ответ прост – воспользоваться предложением Сбербанка, аккредитив подойдет для этого наилучшим образом.

Что такое аккредитив в Сбербанке

Аккредитивная форма расчетов существует уже очень давно – впервые его предтечу, так называемый Letter of Credit, начали использовать во Франции еще в середине семнадцатого века. Купцы через банк договаривались о выплате денег за товар против определенных документов, доказывающих отгрузку товара покупателю.

Cделки же с недвижимостью и вовсе существуют столько, сколько существует человек и эта самая недвижимость. Но до недавнего времени эти два момента не были объединены между собой. В Сбербанке решили это восполнить, и получилось отлично – услуга активно пользуется спросом. Что же такое аккредитив от Сбербанка?

Это способ расчетов, в котором Сбербанк принимает на себя обязательства по оплате услуг или товаров заранее за депонированными средствами против предоставленных документов. Цель этого:

  • минимизация рисков для обеих сторон;
  • гарантирование выполнения сделки;
  • отказ от наличных расчетов в пользу более удобных и надежных безналичных;
  • возможность избежать предоплаты;
  • в случае необходимости получить финансирование;
  • возможность проведения сделок, когда покупатель и продавец находятся в разных регионах, порой далеко находящихся друг от друга.

Для раскрытия аккредитива необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, где вам откроют сберегательный счет. На него зачисляете сумму для последующего платежа (сумма договора) плюс комиссию за аккредитив, о которой подробнее чуть ниже. Дальше банк депонирует эти деньги для соответствующего гарантирования будущей сделки.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Когда продавец выполняет свои обязательства, он для получения платежа представляет банку подтверждающие документы. Такими могут быть любые договора покупки-продажи, оказания различных услуг или же цессии, а также документы, которыми они закрываются – акты приема-передачи, выполненных работ, оказанных услуг, отметки Рос.реестра на договорах основания и прочее.

На завершающем этапе квалифицированные банковские сотрудники проверяют предоставленные документы, и, наконец, если все подтверждено, банк делает денежный безналичный перевод ранее задепонированных средств покупателю. Всё, аккредитив закрыт.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Вообще любой аккредитив рассчитан на недоверие контрагентов при крупных сделках. И это нормально – если вы до момента заключения договора не были знакомы с другой стороной договора, почему вы должны ему слепо доверять? Именно для этого вы и выбираете третью сторону – гаранта, в нашем случае Сбербанк РФ. Он выступает посредником и связующим для обеих сторон договора. К этому еще заметим – чтобы аккредитивная форма расчетов состоялась, и покупатель и продавец должны заранее договориться о том, что во взаиморасчетах будет использован банковский аккредитив. Только после этого вы открываете аккредитивный счет в Сбербанке.

Необходимость его использования диктуется, во-первых, высокой ценой объекта собственности, во-вторых, желанием отказаться от громоздкой, малоприятной, и, наконец, не современной на сегодня работой с наличкой – чемоданы с деньгами уже прошлый век.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Исходя из сказанного, аккредитив хорошо подойдет для:

  • любых сделок с недвижимостью, будь то квартира, дом или земельный участок, в ипотеку или без таковой, при договорах купли-продажи или обмена;
  • покупки автомобиля, сельскохозяйственной техники, плавательного средства, оборудования для организации собственного бизнеса, такого как пекарни, швейные станки, и т.п.;
  • крупных операций с ценными бумагами на организованном фондовом рынке или чаще на внебиржевом, а также покупки доли собственности в уставных фондах различных предприятий;
  • операций с драгоценностями и ювелирными изделиями, произведениями искусства и антикварными товарами;
  • расчетов по ряду дорогостоящих услуг, например оказанию консалтинговой или адвокатской помощи;
  • оформление прочих сделок, отвечающих характеристикам дорогостоящих и не доверительных.

Гарантии банка по аккредитиву позволят не беспокоится о положительном результате любой из вышеприведённых сделок или операций. Задача банка заключается в том, чтобы покупатель был уверен, что получит предмет сделки, а продавец деньги. Комиссия же банка – в той ответственности, что он на себя взял.

Условия открытия аккредитива в Сбербанке

Прежде всего, покупателем открывается в отделении банка сберегательный счет. Режим счета включает отсутствие ограничений по максимально сумме, бессрочное время действия, возможность пополнения и неограниченного снятия. Еще по нему начисляется процентная ставка, равная от 1 до 1,8 в национальной валюте и до 0,01 в иностранной. Процент зависит от размера минимального остатка по счету за месячный период. Как видим, по сути это обычный депозитный счет до востребования.

Для открытия счета необходим только паспорт. Вы подписываете договор о счете, после его открытия вносите на него денежные средства. Кстати, из приведенного режима счета видно, что аккредитив возможно открыть не только в рублях, но и в валюте.

Затем приступаем к процедуре открытия самого аккредитива от Сбербанка. Для этого уполномоченному сотруднику подразделения банка подается:

  • паспорт;
  • собственно договор, служащий основанием для открытия аккредитива;
  • заявление на аккредитив, которое включает все необходимые для проведения операции параметры и реквизиты, а также дополнительные условия и специальные инструкции;
  • сопроводительное письмо с перечнем и параметрами документов, которые будут использоваться при исполнении аккредитива.

Дополнительно, при изменении условий аккредитива или его отзыва, подаются соответствующие ситуации заявления.

После рассмотрения документов подписывается договор с банком. Чтобы всё прошло быстрее, на веб-сайте Сбербанка в он-лайн режиме есть возможность оставить предварительную заявку на открытие аккредитива.

Стоимость и сроки

Если же будет проводится сделка по покупке-продаже любого движимого имущества, тарифы банка будут выглядеть следующим образом:

Времени на открытие аккредитива, по заявлениям специалистов Сбербанка, вы потратите около десяти минут – прекрасная оперативность. На саму же сделку по взаиморасчетам обещают тратить в кредитном учреждении не больше одного рабочего дня.

Отделения банка, в которых оказывается услуга

Отметим, что удаленность регионов – не проблема проведения операции. Если покупатель находится, скажем, в Калининграде, а продавец в Комсомольске-на-Амуре, банк спокойно проведет и такую сделку. И если раньше операция с контрагентами в разных регионах тарифицировалась выше, то теперь это не имеет значения – дополнительных затрат не будет. Вы платите только по тарифам, приведенным в таблице выше.

Преимущества аккредитива от Сбербанка

Главное преимущество – надежность. Сбербанк в своем лице страхует сделку и выступает гарантом ее осуществления. Если же что-то пойдет не так, как планировалось, предусмотрен отзыв аккредитива.

К остальным достоинствам отнесем относительно невысокую плату за такие виды услуг, тем более, если тарификация осуществляется по базовой ставке или по минимуму. Скорость проведения операций по открытию аккредитива и расчетам по нему, тоже относится к серьезным плюсам. А полное региональное покрытие сети банка по всей стране обеспечит «широту» пользования этой с недавнего времени востребованной услугой.

Сравнение с другими банковскими услугами

Часто сравнивают услугу по аккредитиву и предоставление банковской ячейки. Схожесть действительно есть – и там и там задействован определенный «накопитель», в первом случае в виде сберегательного счета, во втором – сейфа. И в этом случае преимущество все равно имеет аккредитив, так как использует безналичную форму расчета.

Использование обычных наличных расчетов без использования банковской ячейки и вовсе отнесем к операциям с максимальным риском. Но не менее рисковыми будут и операции с применением в расчетах платежных поручений. Ввиду отсутствия третьего промежуточного звена, гарантирующего исполнение операции, как покупатель, так и продавец, могут оказаться проигравшей стороной.

Можно сравнить данный вид аккредитива еще и с банковской гарантией. По сути это похожие операции, имеющие в основе страхование итогового результата. Однако при описанном выше аккредитиве пакет документов и вся процедура гораздо проще. К тому же банковские гарантии практически не используются в отношении операций с недвижимостью с участием физ.лиц.

Есть еще вариант, тоже имеющий общую составляющую в виде гарантии безопасности расчетов по договору. Это использование счета эскроу. По сути эта операция весьма похожа на аккредитив, но сегодня остается еще мало популярной, да и стоит дороже. Еще отметим, что такие счета сегодня активно используются по Договорам Долевого Участия для снятия рисков банкротства застройщика или срывов сроков окончания строительства.

Надеемся, что описанное подскажет вам наиболее надежный способ расчета при переходе прав собственности на движимое или недвижимое имущество.

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости

Многие интересуются, как открыть аккредитив в Сбербанке. При совершении сделок с недвижимостью многие люди не уверены в том, что их не обманут, поскольку часто доверчивостью граждан пользуются мошенники. Чаще всего риски связаны с условиями предоплаты и заключениями договоров.

Подстраховаться в таких случаях способен помочь банковский аккредитив: специальный счет в финансовом учреждении выступает гарантией того, что сумма по договору будет перечислена в полной мере. Доступен аккредитив Сбербанка как для физических, так и для юридических лиц. Если планируете продавать или покупать квартиру, то откройте, как открыть аккредитив, нужно узнать подробнее.

Что такое аккредитив

Сам термин означает условное финансовое обязательство. С технической точки зрения аккредитив представляет собой расчетный банковский счет на специальных условиях. Его требуется открыть непосредственно перед совершением сделки того или иного вида, в ходе которой передаются деньги от покупателя продавцу. Сам банк выступает в такой ситуации в роли гаранта данной сделки. Деньги на аккредитиве он замораживает, после чего средства передаются продавцу при условии, что все особенности сделки по договору были соблюдены обеими сторонами.

Это интересно:  Приостановления по счетам налогоплательщика проверить

Аккредитив Сбербанка направлен на защиту интересов двух сторон и исключает мошенничество или обман. Взаимодействие осуществляется таким образом:

  1. Стороны сделки оформляют сделку. В договоре должны быть предусмотрены сроки ее совершения, доп. условия и сумма.
  2. Покупатель перечисляет заявленную сумму в Сбербанк;
  3. Банк перечисляет средства продавцу, когда объект недвижимости переходит в собственность покупателя (выполняется заказ по договору, отгружается товар и т. д.).

Аккредитив предназначается для физических или юридических лиц, расчеты между которыми производятся на территории Российской Федерации.

Для каких сделок подойдет аккредитив

Данная банковская услуга при покупке недвижимости используется преимущественно в сделках между физическими лицами. Когда проходят сделки между юридическими лицами, то аккредитив способствует получению финансирования на разные проекты на специальных условиях для минимизации возможных рисков в случае отсутствия своевременных платежей, поставок и других форс-мажоров.

Банк выступает в роли гаранта посредством предоставления аккредитива, но данная услуга платная. По этой причине она целесообразна только в том случае, если сделка предусматривает крупные суммы. Задействуют Аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости (включая сделки с привлечением ипотеки), а еще и в других случаях:

  1. Если покупается или продается другое ценное имущество — акции, дорогое оборудование, автомобиль, доля в уставном капитале и т. д.
  2. Если требуется оплатить дорогостоящие услуги (например, нотариуса).
  3. При «альтернативных» сделках — в таких случаях одно частное лицо является как покупателем, так и продавцом одновременно, поскольку сразу после реализации жилья оно приобретает другое. Риски в данном случае высокие, и многие желают подстраховать сделку.

Вид исполнения обязательства может быть разным в зависимости от способа списания денег при продаже или покупке жилья, безотзывной аккредитив при продаже квартиры отличается от отзывного, и нужно уметь правильно выбрать тот или иной вариант:

  1. Отзывной — согласно данному аккредитиву, свои средства можно вернуть при возникших в ходе сделки проблемах при согласии банка. Данная форма расчета подойдет при сделках, связанных с дополнительными проверками, в частности при покупке машин и другого дорогостоящего имущества.
  2. Безотзывной — данный аккредитив позволяет вернуть средства двум участникам сделки, он подходит в тех случаях, когда и покупатель, и продавец подвержены одинаковым рискам.
  3. Покрытый — полная сумма сделки на счете замораживается на нужное время, затем ее перечисляют продавцу в течение срока, предусмотренного договором.
  4. Непокрытый — покупатель на расчетный счет кладет полную стоимость покупки. Но затем средства списываются со счета постепенно частями. Этот способ подойдет при оказании регулярных услуг, поставках тех или иных товаров.

Это не единственные виды аккредитивов, но если говорить непосредственно о сделках в Сбербанке, то они используются чаще всего.

На территории РФ (Сбербанк России) услуга безопасной сделки больше всего пользуется спросом при операциях с недвижимостью, которые часто связаны с большими рисками. Алгоритм действий такой:

  1. Средства перечисляются только в безналичной форме. У покупателя не будет необходимости получать деньги на руки, считать их, переживать о перевозке средств (если продажа осуществляется в другом регионе) и подлинности купюр.
  2. Все участники сделки в одинаковой мере защищены от возможного мошенничества и другого обмена. Каждый участник получает свою выгоду от сделки только когда, когда выполняет обязательства, предусмотренные договором.
  3. Если вследствие форс-мажоров сделка не состоится, то покупатель свои средства не потеряет.
  4. Когда осуществляется регистрация прав собственности на объект недвижимости и проводится их передача, продавец в полной мере получает свои средства от банка..
  5. Если в предусмотренные сроки регистрация не осуществляется, банк возвращает деньги покупателю.

Банк на данную процедуру не тратит крупные ресурсы, поэтому тарифы не слишком высокие. Но благодаря данной услуге продавец и покупатель ускоряют процесс сделки и свои затраты на возможные издержки.

Аккредитив в Сбербанке для физических лиц

Возникает закономерный вопрос о том, что если с помощью аккредитива можно свести к минимуму возможные риски, связанные с продажей или покупкой квартиры, то почему так мало клиентов прибегают к данной банковской услуге. Ответ прост: не всем знакомо понятие аккредитива и то, как правильно его использовать.

Аккредитив в банке для физлиц имеет свои особенности:

  1. Цену сделки занизить не получится, что не понравится тем, кто желает провести часть средств, минуя договор, тем самым скрывая свои доходы.
  2. Процедура не подходит для совершения сделок, имеющих сложные схемы. В сделке может присутствовать только покупатель и продавец.
  3. Участники сделки не имеют возможности «держать» деньги в руках. Все средства проходят через банк.

Физические лица часто прибегают к аккредитиву в случае совершения сделок, предусматривающих внесение аванса. Аккредитивные расчеты применяют при сделках с застройщиками, при приобретении жилья в ипотеку (и не только), при покупке автомобилей, яхт и другой дорогостоящей техники.

Аккредитивы для физических лиц хороши тем, что расчет полностью безналичный и «прозрачный», мошенников такая схема отпугивает. Сбербанк для физических лиц предлагает аккредитивы, которые по стоимости ниже, чем ячейки в банке. Они покрытые, безотзывные и максимально учитывают интересы участников сделки и самого банка.

Условия расчетов с использованием аккредитивов следующие:

  1. Сделка должна иметь частный характер.
  2. Покупатель и продавец должны обслуживаться в Сбербанке.
  3. На счете получателя должно быть достаточно средств для использования аккредитива.
  4. При наличии письменного согласия получатель может отказаться от последующего использования аккредитива, но только если это предусмотрено условиями с самого начала.

Сбербанк при этом в договорные отношения сторон не вмешивается, еще он не отвечает за то, что аккредитив может не соответствовать условиям договора купли-продажи или поставки.

Алгоритм приобретения аккредитива следующий:

  1. В банке открывается сберегательный счет.
  2. На него переводится требуемая сумма.
  3. Составляется заявление на открытие аккредитива в офисе банка или отправляется заявка на него через интернет.
  4. Заполняется сопроводительное письмо, в котором подробно расписываются действия сторон соглашения при возникновении разных обстоятельств.
  5. Подаются дополнительные документы по требованию сотрудников банка.
  6. Стороны выбирают подходящий вид аккредитива.
  7. Подписывается договор с банком.

Аккредитив может быть открыт только в национальной валюте. Данное финансовое обстоятельство оформляется на срок, указанный в заявлении. Его чаще всего устанавливает покупатель, если речь идет о сделке с недвижимостью с привлечением ипотеки, то он может составлять не более 120 дней. Независимо от вида обязательства, его можно продлить, но не более, чем на 60 суток.

Образцы заявления и других документов можно заранее скачать в интернете для ознакомления либо увидеть их в отделении банка. При необходимости сотрудник поможет заполнить все документы правильно.

В частности, заявление на открытие аккредитива должно включать такие реквизиты:

  1. Личные данные покупателя или отправителя средств.
  2. Банковский счет и общая сумма сделки.
  3. Номера счетов и реквизитов подразделений как отправителя, так и покупателя.
  4. Разновидность аккредитива.
  5. Назначение платежа с указанием номера договора и даты. Если подразумевается договор купли-продажи квартиры, то адрес ее расположения.
  6. Основания для платежа — здесь перечисляются все документы.
  7. Счет для снятия средств за банковское обслуживание.

В качестве оснований для безопасной передачи денег и гарантий со стороны банка выступают предоставленные документы. Если речь идет о приобретении квартиры, то требуются следующие бумаги:

  • оригинал или заверенная у нотариуса копия договора купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации жилья;
  • выписка из Реестра на предмет предыдущих сделок по объекту.

Заранее узнать все условия открытия счета для аккредитива можно на сайте Сбербанка. Справа в нижнем углу на главной странице находится раздел «Дополнительные услуги». В нем следует выбрать меню, посвященное данному вопросу. На странице будет подробное описание процедуры оформления данного обязательства. Там же можно узнать, какие документы потребуется подготовить перед подачей заявления.

В ситуациях, когда требуется пересмотреть условия обязательства или отозвать его, участники обязаны подать в банк заявление об отзыве или смене условий. Когда требуется внести изменения, заполняется заявление расхождения. Далеко не всегда процесс проходит гладко, и не во всех случаях стороны сделки могут выполнить свои обязательства согласно договору.

Когда нужно закрыть сделку, покупатель подает заявку с указанием расчетного счета, номера договора, суммы и срока действия.

Тарифы

Цена определяется тарифами, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте. Стоимость аккредитива в Сбербанке зависит от многих факторов — общей суммы сделки, срока удержания или использования заемных средств.

Текущие тарифы следующие:

  1. Если услуга проводится в пределах действия одного банковского филиала, то ее стоимость составляет 0,2% от суммы сделки, однако она не может оцениваться менее 1 тыс. и дороже 5 тыс. рублей.
  2. Если происходит взаимодействие между разными банковскими отделениями в пределах страны, то 0,3%, сумма составляет от 1,5 тыс. до 10 тыс. рублей.
  3. Стоимость обслуживания фиксированная — 2 тыс. рублей.

По согласованному тарифу максимальный срок удержания денег на счете составляет 120 суток. Если услугу потребуется продлить до 60 дней, будет нужно доплатить еще 2 тыс. рублей. Стоимость аккредитива оправдана, поскольку защищает от многих рисков.

Аккредитив для юридических лиц

Аккредитив для юридических лиц способен существенно расширить финансовые возможности сторон и охватывает весь комплекс услуг, предусмотренных договором. Они могут регулировать отношения участников как внутри страны, так и международные.

Что касается внутрироссийских аккредитивов, что российские компании все больше интересуются данным банковским продуктом. Динамика увеличения объемов операций с ним в стране регулярно растет. Это свидетельствует о том, что торговля внутри страны постепенно переходит к современным формам расчетов.

Сбербанк активно способствует данной тенденции. В частности, благодаря стараниям банковских экспертов появился такой продукт, как аккредитив с исполнением третьему лицу. Это хорошо подходит при совершении трехсторонних сделок, когда в них принимают участие субподрядчики, комиссионеры, посредники. Обязательство позволяет обеспечить защиту расчетов и упростить процедуру. Сбербанк запустил процедуру первым в стране и даже сейчас является одним из немногих, кто ее предоставляет.

Представители бизнеса могут открыть аккредитив в Сбербанке просто, как и в случае с физическими лицами. Потребуется лишь обратиться в отделение банка, которое занимается обслуживанием корпоративных клиентов, и предоставить все документы, включая заявление. Его можно заполнить правильно, вооружившись образцами, на аккредитив образец заполнения почти не будет отличаться от заявления от физлиц.

Обязательство имеет свои преимущества как для плательщика, так и для покупателя. Для первого особенности такие:

  1. Оплата проводится только тогда, когда получатель средств выполняет все условия договора.
  2. Все документы тщательно проверяются банковскими специалистами.
  3. Исполнение обязательств получателя средств можно контролировать в полном объеме.
  4. Размер предоплаты может быть снижен либо ее отменяют.
  5. Есть возможность получить более приемлемые закупочные цены.
  6. Возможность получения бесплатной консультации от банковских специалистов на каждом этапе совершения сделки.
Это интересно:  Представление интересов клиента в судах

Покупатель получает следующее:

  1. Оплата приходит к нему после того, как он выполняет свои условия.
  2. Средства поступают независимо от того, может ли это сделать плательщик.
  3. Риск отказа плательщика от участия в сделке сокращается.
  4. Возможность бесплатной консультации в банке.

Благодаря опыту специалистов банка аккредитивы для юрлиц могут открываться быстро — всего в течение 1-2 суток. А за счет широкой сети банка почти все расчеты осуществляется внутри одной структуры. Благодаря этому общая стоимость затрат, связанных со сделкой, будет снижена, а скорость выполнения операций станет высокой.

Существует и международный вид аккредитивов для компаний, являющихся экспортерами. Такая форма международных расчетов является одной из наиболее защищенных, кроме того, это выгодный инструмент финансирования международных торговых контактов.

Услуга предназначена для всех компаний, которые проводят финансовые экспортные операции в следующих сферах:

  • продажа доли в компании (на международном уровне);
  • продажа акций;
  • экспорт продукции и услуг, результатов интеллектуальной работы.

Преимущества услуги для всех сторон сделки следующие:

  1. При проведении взаиморасчетов, согласно заключенным договорам, можно снижать риски.
  2. После оказания услуг, выполнения работ или отправки товара продавец будет уверен в том, что средства будут получены.
  3. Документы будут рассмотрены финансовыми экспертами согласно международным требованиям и стандартам.
  4. Обеспечение высокой юридической безопасности сделки.
  5. Есть возможность делать отсрочку платежа без повышения рисков.

Данная услуга предоставляется корпоративным клиентам Сбербанка при наличии у них расчетного и валютного счетов.

Тарифы

При совершении международных сделок стоимость аккредитива в Сбербанке соответствует банковским тарифам по операциям для таких расчетов.

Если идет речь о стоимости услуги, которая сопровождает сделки внутри страны, то она равна 0,5% от сделки (но не менее 2,5 тыс., и не выше 15 тыс. рублей). Услуга может предоставляться бесплатно, если речь идет о сделках между учреждениями, которые принимают участие в региональных и муниципальных социальных программах.

Как работает расчет с аккредитивом

Согласно аккредитивному договору, в сделке между физическими или юридическими лицами принимают участие плательщик, получатель средств и банк-контрагент. Расчет работает таким образом:

  1. Заключается договор купли-продажи квартиры (на поставку товара, оказание услуг и т. д.).
  2. Покупатель заполняет по предоставленной форме бланк заявления на открытие аккредитива и подает его в банк.
  3. Банк открывает аккредитив.
  4. Об открытии уведомляются стороны сделки.
  5. Продавец покупателю предоставляет услуги или передает квартиру в собственность.
  6. Осуществляется передача документов.
  7. Со счета покупателя средства перечисляются на счет продавца.
  8. Покупателю предоставляется соответствующая выписка.

На последнем этапе сотрудники банка внимательно проверяют документы. Это подтверждает факт того, что все условия сделки были соблюдены.

Почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке

Как упоминалось ранее, Сбербанк является одним из первых банков, который начал предлагать своим клиентам данную услугу. Преимуществом является то, что эта структура предоставляет клиентам наиболее выгодные услуги, она гарантирует участникам сделки безопасность, экономию времени и конфиденциальность. Таким образом, покупка квартиры через аккредитив может занять менее суток.

Крупные сделки купли-продажи имущества или оказания услуг при привлечении аккредитивов имеют свои достоинства и недостатки. Преимуществ при этом намного больше. В их числе следующее:

  1. Все расчеты проводятся по безналичной форме.
  2. Гарантируется выполнение всех обязательств и условий договора в полном объеме.
  3. Если продавец имущества или поставщик услуг не выполняет условия договора, покупателю возвращаются денежные средства.
  4. Когда продавец выполняет все обязательства, предусмотренные заключенным договором, он гарантированно получает обещанные средства.
  5. Гарантируется, что взаимные расчеты и выполнение все обязательств будут соблюдены в сроки, прописанные в договоре.
  6. Стоимость услуг в Сбербанке намного ниже, чем в других финансовых учреждениях, и составляет от 1 тыс. рублей.
  7. Услуга оформляется просто и быстро.
  8. Сделка проводится в течение суток, в это время входит дополнительно открытие вклада и оформление самого аккредитива.

Есть и свои недостатки у банковского аккредитива:

  1. Услуга не предоставляется при совершении малых сделок.
  2. Стоимость услуг для корпоративных клиентов высокая.
  3. При совершении внешнеторговых сделок взимается высокая комиссия.
  4. Потребуется собирать большое количество документов.

Но, несмотря на недостатки, можно быть уверенным в том, что будет защищено продаваемое имущество, риск опасности быть обманутым мошенниками сводится к нулю.

В чем отличие аккредитива от банковской ячейки

Рассматриваемая услуга на банковском рынке России появилась недавно, поэтому некоторые клиенты не видят разницы между нею и использованием банковской ячейки, поскольку ее тоже можно применять в качестве гарантии при сделках. И ячейку, и аккредитив при покупке недвижимости можно использовать одновременно.

Разница между двумя вариантами есть, их отличия следующие:

  1. Ячейка — это лучший вариант, чтобы гарантировать безопасность проведения сделки, если речь идет о расчете наличными. Ячейка используется как камера хранения средств, которые передаются продавцу в полном объеме после окончания сделки и выполнения обязательств.
  2. Аккредитив представляет собой дополнительную гарантию для участников сделки, если расчет между ними осуществляется на безналичной основе. Средства до выполнения обязательств сторонами в указанном по договору объеме хранятся на счетах денежных сберегательных (ценное имущество в это время должно быть передано по назначению), после чего их получает продавец.

Разница между ячейкой и аккредитивом проста: первая предназначена для хранения наличных средств, а второй подходит в том случае, когда стороны не желают иметь дело с деньгами и предпочитают безналичные расчеты. Но часто клиенты Сбербанка отмечают, что вторая услуга дает больше гарантий и возможностей для обеих сторон соглашения, комиссии аккредитива минимальные.

Большое количество россиян при продаже и покупке недвижимости часто сталкиваются с мошенниками: недобросовестными застройщиками, «черными» риелторами и квартирными махинаторами. Чтобы свести к минимуму количество подобных случаев, рекомендуется прибегнуть к услуге банковского аккредитива.

Такой способ — удобный инструмент при заключении контрактов как между физическими, так и между юридическими лицами. За услугу взимается банковская комиссия, но несколько тысяч рублей — оправданная плата за сохранение более крупных сумм.

Видео про аккредитив Сбербанка:

Особенности аккредитива через Сбербанк

Финансовый инструмент, с помощью которого осуществляются безопасные расчеты между сторонами сделки, именуется аккредитивом. Далее предлагаем более детально рассмотреть данный вопрос.

Что такое?

Суть аккредитива состоит в исключении рисков невыполнения условий договора между сторонами. Кредитное учреждение, где заключается соглашение на получение услуги, выступает гарантом перед продавцом в получении им денег на банковский счет, а покупателю обеспечивается получение товара в собственность.

Аккредитив — это способ, дающий возможность максимально безопасно вести оплату по договорам реализации товаров, продукции, недвижимых объектов между юридическими и физическими лицами.

Особенности и назначение аккредитива заключаются в том, что обеспечение безопасности расчетов происходит в рамках условий, отраженных в заявлении на его получение. Банком не учитываются соглашения между покупателем и продавцом. Кредитное учреждение работает только с документами по аккредитиву, а не с договорами, касающимися купли — продажи.

Виды аккредитива

Кредитное учреждение располагает несколькими вариантами финансового инструмента. Обеспечение сделки может происходить на различных условиях.

  • Безакцептный предусматривает прием продавцом денег после совершения продажи.
  • При заключении безотзывного виды покупатель не может без согласия продавца отозвать аккредитив.

Оформление

В документе о получении аккредитива прописываются:

  • номер и дата;
  • вид условного денежного обязательства;
  • размер денежных средств и их назначение.

Кроме при оформлении услуги устанавливаются срок подачи документов, размер и процесс выплаты комиссии, взимаемой банком.

Продолжительность предоставления аккредитива определяется в заявлении на его получение. По сделкам приобретения квартиры в ипотеку период, на который может быть предоставлена услуга аккредитив, не может быть больше 120 дней. В случае возникновения потребности срок может быть увеличен, но не более чем на 60 дней. Увеличение срока может быть произведено только 1 раз.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Верным решением для физического лица при покупке дорогостоящих ценностей будет оформление аккредитива в Сбербанке. Сделки по приобретению недвижимости, дорогой техники, ценного антиквариата обычно сопровождаются авансовым платежом.

Преимущества продажи квартиры через получение аккредитива в Сбербанке предусматривают максимальное обеспечение безопасного проведения расчетов между лицами — участниками сделки. Продавец будет защищен от риска неполучения денежных средств при расчете покупателем за квартиру.

Услуга по своему назначению представляет способ расчетов, подобный банковской ячейке, но гораздо безопаснее за счет отсутствия риска недополучить денежную сумму.

Воспользовавшись услугой аккредитива физическое лицо не станет объектом мошеннических действий, так как расчеты между покупателем будут проводиться только в безналичном виде. С использованием такого договора физические лица защищены гарантированным проведением расчетов через Сбербанк.

Безналичный способ расчетов сохранит сбережения от возможных преступных действий при покупке и продаже квартиры, долей в уставном капитале, акций.

Преимущества аккредитива Сбербанка:

  • Безопасность осуществления безналичных расчетов.
  • Отсутствие необходимости осуществлять расчеты с наличными денежными средствами.
  • Экономия времени на расчеты. Время оформления аккредитива составляет не более получаса.
    Расчет можно проводить в любом из подразделений Сбербанка.

Условия

Желая воспользоваться аккредитивным договором клиенту необходимо иметь открытый счет в Сбербанке. Вид счета должен быть текущий или сберегательный. Если банковского счета нет, то его можно открыть для получения аккредитива. Документами, необходимыми для получения услуги являются:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт),
  • договор по сделке,
  • заявление (образец тут:).

Стоимость

Проявление физическим лицом разумной предусмотрительности при сделках с недвижимым имуществом подразумевает возможность воспользоваться услугами Сбербанка по предоставлению аккредитива.

Услуги для физических лиц по предоставлению условий для проведения безопасной сделки экономически привлекательны ввиду их невысокой стоимости. Тарифы на аккредитив в Сбербанке устанавливаются индивидуально для каждого клиента исходя из следующих параметров:

  • величина сделки,
  • заемные средства,
  • срок сохранности капитала.

Финансовая безопасность клиента при совершении покупки и продажи квартиры будет обеспечена аккредитивом по максимально выгодному тарифу. Примерная стоимость следующая:

  • при условии, что продавец и покупатель находятся в одном территориальном подразделении банка, стоимость за услугу составит 0,2% от сделки.
  • если клиенты находятся в разных подразделениях, то цена 0,3%

Так же необходимо заплатить 2000 рублей за обслуживание сделки. Если появится необходимость продлить действие услуги, комиссия составит еще 2000 рублей.

Оформление

Для оформления аккредитива в Сбербанке необходимо подать соответствующее заявление, в котором оговорены:

  • Сведения о покупателе и продавце;
  • За что производится платеж;
  • Срок предоставляемой услуги;
  • Размер денежной суммы;
  • Вид;
  • Необходимые для получения денежных сумм документы.

Скачать бланк заявления на аккредитив в Сбербанке можно по ссылке:

Статья написана по материалам сайтов: banks7.ru, sberex.ru, rcbbank.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector