+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Сбербанк страхование ипотеки продление

Недавно узнал, что Сбербанк и Тинькофф получили гран-при в конкурсе Банк года». А сегодня еще узнал, что Сбербанк еще имеет лучшее мобильное банковское приложение по мнению редакции портала Banki.ru. И сегодня же я имел еще одну захватывающую возможность убедиться в «наилучшести» как самого банка, так и его мобильного приложения. Постараюсь кратко и по порядку.

Имею действующий ипотечный кредит в Сбербанке. 30 декабря на мой телефон приходит СМС с номера 900: «18.02.2017 года у Вас заканчивается срок действия полиса страхования жилья (ипотеки). Теперь Вы можете оплатить новый полис от СК «Сбербанк Страхование» через Сбербанк Онлайн: в личном кабинете нажмите. » и так далее. Ну, думаю, не уж то Сбербанк стал настолько удобным, что даже для страхование ипотеки не надо куда-то ходить, получать полис, передавать копию в отдел сопровождения ипотеки? 31 января в «лучшем мобильном приложении» ввел необходимую информацию и оплатил полис, сплю спокойно. Сегодня поступает звонок из контакт-центра Сбербанка: «У Вас не продлен договор страхования». Меня чуть кондратий не хватил.

Ходил в ВТБ24, по пути зашел в Сбербанк, они рядом находятся на Президентском бульваре в Чебоксарах. Девушка на стойке посоветовала обратиться в 17-й кабинет. На втором этаже здания весь этаж, я так понял, выделен под ипотечных специалистов. Есть несколько кабинетов под сопровождение ипотеки, но все они оказались запертыми, включая кабинет руководителя. Оно и понятно — всем отделом пошли на обед, время было 13:15. Вернулся к стойке, девушка сказала, что позовет специалиста. ОК, дождался я специалиста. Показываю паспорт, чек об оплате договора страхования, а она: «а мне чек не нужен, я не смогу проверить платеж». На мою просьбу выяснить, что с моим полисом мадам ответила: «Это другая компания, Вам надо — Вы и выясняйте».

Ну ОК, выясняю. Звоню на горячую линию Сбербанк Страхование. И тут я понял, что ногами ходить еще очень долго придется, видимо, до конца действия ипотеки. Во-первых, на электронную почту мне должен был прийти полис в электронном виде. Вопрос от оператора: «Вы указывали электронную почту при оформлении договора?» А без указания электронной почты можно договор страхования оформить? Наверное нет, раз куда-то должен быть выслан полис в электронном виде. Оператор: «Я Выслала повторно полис, Вам необходимо распечатать его и отнести в отделение Сбербанка» (!) Я: «А может вы в 21-м веке все-таки просто повторите отправку по своим каналам повторно, вместо того, чтобы мне в офис ходить?»

Проверил почту через 5 минут, полис теперь пришел и о, чудо: в него вписан мой адрес электронной почты!» и если позволите, под конец пара советов чтобы быть ближе к клиентам. Так сказать, взгляд с другой стороны баррикады.

1) Если вы звоните клиенту с претензией, что не оплачена страховка, а он вам уверяет, что оплатил по вашей рекомендации в вашей аффилированной компании, в вашем самом лучшем мобильном приложении с вашей же карты — возьмите и проверьте так это или не так. Разве сложно? Мне не хочется выслушивать угрозы о применении штрафных санкций от сотрудников колл-центра, особенно когда я все обязательства перед банком выполнил.

2) Сбербанк-Онлайн может сам передать в нужные базы отметку о продлении страховки. Зачем ждать отмашки от другой компании? Ведь так проще, разве нет?

3) Наделите ваши группы сопровождения ипотеки правами проверки оплаты полисов в вашей дочерней компании. Я как клиент не хочу слышать: «Вам надо, Вы и выясняйте».

4) Запретите специалистам ходить на обед всем отделом. В не самых лучших банках ходят по одному, остальные работают. Хотя, в лучшем может быть и так сойдет.

Отказ от страховки ипотеки

Новости по теме

Банк России вводит новации, которые упростят заключение электронного договора ОСАГО, или е-ОСАГО.

С осени 2018 г. на 20% меняется стоимость тарифов ОСАГО и схема расчета полиса: Выберу.ру разработал инструкцию, с которой можно купить страховку онлайн и сэкономить на коэффициентах.

Игорь Юргенс, возглавляющий ВСС, направил Эльвире Набиуллиной, являющейся главой Центрального банка РФ, письмо, в котором он просит обеспечить полноценное участие страховых организаций, предоставляющих услуги по страхованию жизни в ИПК.

При оформлении ипотеки гражданин оплачивает страховку лишь за один год, самый первый. У клиента может появиться желание не тратиться на страховку в следующие периоды, но надо понимать, что продление договора — это обязанность клиента по ипотечному договору, и если ее не исполнить, банк вправе применить санкции.

У заемщика не всегда есть финансовые возможности оплатить страховку. Рассмотрим возможные варианты снижения взноса по договору страхования ипотеки.

Есть несколько вариантов, которые возможно, подойдут вам.

Отказ от продления страховки ипотеки

Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.

Это интересно:  История болезни бланк для заполнения

Даже допуская мысль об отказе продления страховки по ипотеке, сначала внимательно изучите договор с банком, многие кредитные организации включают в него условия, которые делают отказ невозможным или крайне не выгодным. Будьте внимательны и не принимайте скоропалительных решений.

Для начала изучите ипотечный договор в части условий, регламентирующих действия кредитного учреждения при отказе заемщика от страховки ипотеки. В зависимости от банка и давности ссудного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышение ставки по займу или отсутствие любых последствий. Требование о преждевременном погашении обычно предусматривается в ипотечных договорах, оформленных до 2010-го. Поэтому если увидите такую формулировку, не нужно сразу жаловаться в надзорные службы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратитесь к банкирам. Как правило, те идут навстречу потребителю и, исходя из финансовых возможностей заемщика по ипотеке, изменяют последствия отказа от страховки ипотеки.

Стоит серьезно подумать, прежде чем принимать решение об отказе от страховки по ипотеке – это может обойтись вам дороже, чем регулярные выплаты по договору страхования.

Если кредитным контрактом предусмотрено увеличение процентов, то обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличенных процентов. Оцените, насколько вам удобнее оплачивать больший платеж, рассчитайте величину годовой переплаты, учитывающую рост процентов. Возможно, переплата по ипотеке будет превышать размер страхового взноса, то есть вам не удастся получить ни страховой защиты, ни желаемой экономии.

Если по условиям кредитора отказ от добровольных типов страхования не окажет никого влияния на условия предоставления жилищной ссуды, то можно написать заявку в страховую фирму об исключении определенных рисков из покрытия и пересчете страховой премии на новый период. Но надо знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или заболеванием заемщика, с утратой права на жилье, целиком лежит на заемщике. И при наступлении непредвиденного случая исполнять все обязательства по кредиту придется своими силами.

Продление страховки ипотеки — снижение страховой суммы

При первом оформлении многолетнего договора в комплект документации о страховании включен график ежегодных платежей за страховку, устанавливающий величину страховых взносов и сумм на весь срок договора. Для определения страховой суммы по договору ипотеки на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на предполагаемый остаток размера долга, указанный в графике по ипотеке. Многие страхователи оплачивают полис в соответствии с графиком страховых платежей, не сверяясь с установленной страховой суммой. Но в течение периода действия страхования ипотеки заемщик может погасить часть кредита досрочно. Соответственно, на новый срок страхования сумма страховки и взнос должны уменьшиться.

Не все банки каждый год предоставляют в страховые фирмы актуальные данные об остатке размера долга у заемщиков по ипотеке. Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.

Добровольное страхование ипотеки — понижение тарифов

Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку. Многие страховщики с целью удержания потребителя готовы дать скидку величиной 5-20%, исходя из объекта страхования ипотеки, суммы страхового взноса, здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого страхователя рассматриваются индивидуально. Для этого гражданину, возможно, предложат дополнительно заполнить анкеты, которые подтвердят, что уровень риска не изменился: не были проведены несогласованные с БТИ перепланировки, здоровье клиента не ухудшилось и т.п.

На существенную скидку можно рассчитывать по титульному страхованию, когда минет 3 года. Кроме того, если с момента получения ипотеки прошло свыше трех лет, существует вероятность, что с того времени тарифы в самой фирме снизились, и вам могут пересчитать платежный график по сниженным расценкам. Если же условия по-прежнему не кажутся вам выгодными, стоит подумать о смене контрагента.

Страхование ипотеки смена страховой компании

Не всегда страховая компания, которая предоставила выгоднейшие условия в первый год страхования ипотеки, сохранит самые выгодные условия на следующий год. Нужно заранее озаботиться данным вопросом и перед внесением страховой премии на очередной год обзвонить другие фирмы для расчета стоимости полиса. Выбор страховщика на очередной период ничем не отличается от процедуры выбора при начальном оформлении. При переходе к другому страховщику не следует забывать, что вы для него — новый клиент, и всю процедуру подачи бумаг и заполнения заявлений надо проходить заново.

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени. Страховая может запросить правоустанавливающую документацию по предыдущей операции с недвижимостью, которая у клиента могла просто не сохраниться. Помимо этого, стоит учитывать то, что переход к другой страховой компании при страховании ипотеки необходимо согласовывать с банкирами. Смена страховщика — достаточно трудоемкая процедура и требует немалого времени.

Это интересно:  Как приватизировать садовый участок

Пролонгация страховки ипотеки — рассрочка страхового платежа

Если досрочного частичного погашения ссуды не было, скидку страховщик предоставил, а размер страховой выплаты все равно большой, то можно попросить рассрочку страхового взноса по страхованию ипотеки.

Страховые компании обычно предоставляют рассрочку взноса путем разделения платежа на две равные части без повышения тарифа. При этом для принятия положительного решения о рассрочке страховщик может потребовать письменное согласие банка, поскольку по условиям страхового договора платеж должен переводиться ежегодно, а любое изменение в договор вносится только с согласия кредитора. Банк рассматривает заявку в сроки от 3 до 30 дней, и в отдельных банках данный процесс не является бесплатным. Поэтому надо учесть финансовые и временные затраты.

Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение – это может серьезно облегчить процесс получения рассрочки платежа по страхованию ипотеки.

Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

При подписании кредитного договора со Сбербанком необходимо застраховать покупаемый объект недвижимости и жизнь заемщика. Оформить полис можно заранее через Сбербанк онлайн, тем самым сократить время на подписание кредитного договора. Как осуществить страхование ипотеки через Сбербанк онлайн?

Страхование недвижимости, приобретаемой в кредит – ответственный шаг, позволяющий избежать проблемы с сохранностью квартиры или дома. Оно представляет собой электронный полис, который оформляет дочерняя страховая компания за символическую плату (от 0.12% до.0.25%). Именно она является гарантом получения компенсации в случае возникновения пожара, потопа и других бытовых неурядиц, а также изменений процентных ставок.

Какие типы страхования существуют?

Существует несколько моделей страхования недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Первая, самая распространенная, приобретается на основе цены покупаемой квартиры или дома либо по сумме остатка долга перед банком.

Сам банк рекомендует приобретать электронный полис в «Сбербанк-Страхование», т.к. процесс оформления длится намного меньше, а условия страхования – лучше. Что касается других страховых компаний, у каждой из них бывают выгодные акции и предложения. Вы всегда сможете найти подходящий вариант для себя!

Удачным станет тот факт, что, согласно утверждениям официального представителя банка, в следующем году процентная ставка по ипотеке будет значительно выше. В случае с оформлением полиса, вам не грозят эти скачки.

При необходимости, можно застраховать не только квадратные метры, но и жизнь самого страхователя. Всё, что для этого нужно – оплатить комиссию и ответить на анкетные вопросы о состоянии здоровья.

Внимание! При отказе от страхования жизни процентная ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

В чём разница бумажного и электронного полиса?

Электронный полис – настоящее спасение для занятых людей, отличающийся от бумажного удобством получения и возможностью избавления от волокиты. Оформляется он очень просто – достаточно оставить заявку на официальном сайте страховой компании или воспользоваться мобильным приложением банка. Для первого случая потребуется:

• паспорт заемщика (необходим оригинал и ксерокопия);

• право собственности на недвижимость;

• расчеты стоимости квартиры или дома;

Внимание! При заключении договора с компанией, необходимо уточнять сроки, а также возможность продления страхования.

Поэтапное страхование ипотеки через Сбербанк Онлайн: от заявки до оформления страховки

Оформить страхование своего дома, купленного в ипотеку, вы можете за несколько минут. Для этого нужно открыть онлайн приложение «Сбербанк Онлайн», предварительно скачав его из Google Play или App Store. После установки мобильного приложения, необходимо пройти авторизацию, введя логин и пароль. Получить их можно в одном из офисов банка. В этом может помочь сотрудник отделения, подключив услугу «Сбербанк Онлайн».

После прохождения авторизации на смартфоне, планшете или компьютере (полная версия доступна без скачивания программы), пользователю необходимо пройти двухшаговую аутентификацию, введя код, автоматически полученный с помощью смс.

Следующим этапом станет поиск нужной услуги. Сделать это достаточно просто. При открытии приложения, перед вами появится основная информация о ваших банковских картах и счетах. Чуть ниже, рядом с разделом «Главная», найдите значок «Платежи» и откройте его.

Перейдя в раздел «Прочее», и «Рекомендуем» выберите услугу «Страхование». В открытом меню перед вами появится 2 выбора: «Покупка» и «Мои полисы». Вторая подразумевает продление текущего полиса. Рассмотрим подробнее саму покупку.

Покупка полиса в Сбербанк Онлайн: инструкция

Пролистав меню в разделе «Покупка», перейдите в подраздел «Страхование ипотеки» и ознакомьтесь с основными критериями и правилами страхования для получения полиса.

После прочтения, нажмите кнопку «Перейти к расчету». В открытом окне ознакомьтесь с расчетами по вашему кредиту, и, нажав кнопку «Купить полис», выберите удобный способ оплаты. С вашего счёта будет списана сумма, равная стоимости полиса, а на email будет отправлена электронная версия документа, которая автоматически будет приложена к личному делу по кредиту.

Заключение

Итак, оформление полиса через Сбербанк онлайн – простой способ уберечь себя от лишних трат и резких скачков процентных ставок. Убедитесь в этом сами, оформив электронную страховку прямо сейчас!

Ипотека Сбербанка. Продление страховки. Нужно ли?- Юриспруденция

Подробнее про страхование кредита в Сбербанке

Страхование в Сбербанке для физических лиц позволяет защитить интересы клиента и кредитора. При наступлении страхового случая банк может возместить задолженность, а заемщик вправе рассчитывать на ее погашение с помощью страховки.

Это интересно:  Приватизация квартиры с несовершеннолетним ребенком

Страховать кредит, взятый в Сбербанке или нет, решает непосредственно клиент. Цена своего спокойствия может быть выражена суммой до 3% от размера займа. Во время принятия решения нужно помнить, что иногда правильнее подстраховаться, чем со временем попасть в сложную финансовую ситуацию.

Сбербанк самостоятельно не занимается страховкой, этот вид услуг предлагает дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. В договоре указываются страховые случаи, в которых эта СК будет погашать долг клиента перед банком, если произойдет страховой случай.

Страховка содержит риски:

  • наступления смерти;
  • тяжелой болезни;
  • утраты работоспособности (инвалидность, травма);
  • ухудшение материального состояния ввиду переезда, семейных проблем и др.

В соответствии с ситуацией будет реализовываться процедура взаимодействия со страховой компанией по возврату средств.

Полис заключается на период кредитования в Сбербанке. Нужно заплатить по тарифам банка и дополнительно к основному пакету страховать:

  • от наступления несчастного случая – 0,3%/год;
  • жизнь – 0,3-4,5% от суммы кредита в течение года;
  • залоговое имущество – от 0,7% от размера займа.

Страхование жизни при ипотеке

Сбербанк настаивает на оформлении страховки. Но, поверьте, ставки страхования жизни будут не низкими. Страхование нужно осуществить на сумму займа до подписания кредитного договора(!), в противном случае увеличится процентная ставка.

После покупки недвижимости ее нужно застраховать для банка. Отказаться от этой процедуры нельзя: она считается обязательной по закону, а жилье находится в залоге у финансовой организации.

Если наступит форс-мажорный случай, выгодоприобретателем станет Сбербанк, имущество изначально страхуется в его пользу.

Страхование тесно связано с потерей времени и денежными затратами (требуется ежегодное продление договора и внесение обязательных платежей). Имеется и преимущество.

Так, в случае, если имущество будет утрачено или испорчено, ущерб будет возмещен страховой компанией (СК). То есть достаточно купить полис и спать спокойно, ведь если произойдет какая-то форс-мажорная ситуация, не нужно будет искать средства на ремонт.

И какова цена спокойствия? Можно сделать страховку дешево по ипотеке Сбербанка? Сумма зависит от состояния недвижимости. Для точной стоимости выясняется техническое состояние объекта, этаж, год постройки, свойства базовых элементов конструкции.

По этой причине суммы на страхование недвижимости могут быть самыми разными.

Например, заемщик берет ипотеку на сумму 2 миллиона рублей, то страховка будет стоить, примерно, 4500 тысячи за первый год страхования или 0,225%. Одновременно с уменьшением долга по ипотеке будет изменяться цена страховки.

Как вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке?

После того как погашен долг перед банком, можно вернуть страховку в Сбербанке по ипотеке. К сожалению, не все люди в курсе такой возможности.

Но как это сделать? Нужен определенный алгоритм действий, чтобы вернуть страховку по ипотеке, взятой в Сбербанке. Для начала необходимо подать заявление.

Возврат возможен в следующих случаях:

    • действие страховки больше 11 месяцев, и досрочно погашен кредит, заемщик может получить годовой взнос;
    • срок действия полиса полгода, задолженность полностью и досрочно погашена, клиент получит половину стоимости оплаченных взносов;
    • если срок действия страховки — меньше 6 месяцев, возврат может не произойти (в этом случае заемщик может подать иск в суд).

К заявлению нужно приложить справку из Сбербанка о том, что задолженность частично или полностью погашена.

Страховка при рефинансировании. Возврат страховки по ипотеке

Рефинансирование — это программа, с помощью которой можно погасить задолженность перед банком, оформив новый кредит в другой финансовой организации. Как можно вернуть страховку по ипотеке в этом случае? Действия при рефинансировании ипотеки с имеющейся страховкой:

      1. Продлить полис можно, если СК является аккредитованной в новой финансовой организации. Нужно заключить новый договор с учетом премии, оплаченной ранее. Иначе продлить его с доплатой или без.
      2. Если рефинансирование происходит в страховой компании, которая не аккредитована банком, возвращаются неиспользованные уплаченные взносы. Вместе с этим заключается договор с другой СК. Заемщик оплачивает сумму страховки.

При рефинансировании суда погашается полностью и досрочно, происходит оформление новой страховки имущества на другой срок. А если предыдущая страховка все еще действует, заемщик может вернуть страховую премию. Просто подайте заявление в СК.

Дешевое страхование жизни ипотеки. Как отказаться от страховки в Сбербанке

Банкам выгодно оформлять страхование: они получают агентское вознаграждение за это. Поэтому многие финансовые организации не предоставляют клиентам полную информацию об этой услуге.

Так что лучше оформлять полисы у аккредитованных страховых компаний. Почему? Нередки случаи, когда выясняется, что банк и СК — аффилированная структура.

Подробнее про страхование кредита в Сбербанке

Если займ возвращен раньше срока окончания действия договора кредитования, то отказаться от страховки можно. Потребуется подать заявления в Сбербанк и в страховую компанию, аргументировав отказ от страховки досрочным погашением ссуды.

Это необходимо сделать, так как страховка действует до закрытия срока договора кредитования, указанного при его заключении, а также до выполнения страховой компанией обязательств, указанных в договоре страхования.

Статья написана по материалам сайтов: www.vbr.ru, onipoteka.ru, straxovka.top.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector