+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Судебная практика по 115 фз с банками

Судебные споры, связанные с блокировкой счетов по 115-ФЗ, стали актуальной проблемой для многих юридических и физических лиц. Согласно статистическим данным, в 2017 году было зафиксировано 855 споров, связанных с блокировкой счета по 115-ФЗ. В 2018 году количество судебных споров уменьшилось до 542.

На самом деле, споров не стало меньше, появились механизмы, позволяющие решить некоторые конфликтные ситуации до начала рассмотрения дела в суде. Благодаря досудебному механизму обжалования блокировок, который ввели в марте прошлого года, часть споров начали решать гораздо быстрее. Суть такого механизма заключается в следующем: свою жалобу можно направить в банк, затем, в межведомственную комиссию ЦБ, если и это не помогло, тогда нужно обращаться в суд. После этого можно будет разблокировать расчетный счет и продолжить дистанционное управление.

Работа межведомственной комиссии ЦБ

В межведомственной комиссии ЦБ дали уточнения по поводу своей работы за прошлый год. В течение 9 месяцев работы комиссии всего было принято 672 обращения. Около 40% обращений были направлены «не по адресу». Комиссия ЦБ не занимается рассмотрением жалоб, связанных с отключением от дистанционного банковского обслуживания. Все эти обращения получили отказы в предоставлении информации и отсылку к другим ведомствам, занимающимся подобными вопросами (например, в суд).

С проблемой в ЦБ обращались ИП и физические лица. Больше всего заявлений поступило от предприятий. В большинстве случаев, обращение составлялось штатным юристом, который занимался этим вопросом. Также для составления жалобы в комиссию не редко прибегали к услугам аутсорсинговых компаний. Представители комиссии отметили, что однозначных ответов не было, часть решений принимались в пользу клиента, остальные – в пользу банка.

Почему работа с обращениями в межведомственную комиссию ЦБ не стала более популярной и востребованной? Почему клиенты банков по-прежнему обращаются в суды или пытаются напрямую решить проблему в банке? Обращение в комиссию Центробанка РФ является правом истца, но не его обязанностью. Об этом сказано в Постановлении №18 арбитражного апелляционного суда. Также в постановлении сказано, что истец не обязан обжаловать решение в досудебном порядке.

На практике многие ошибочно не принимают во внимание возможности и преимущества сотрудничества с Центробанком. Например, срок рассмотрения дела и принятия решения короче (не больше 20-ти рабочих суток), чем весь процесс судебный процесс.

Пример. АС Московской области рассмотрел дело клиента по возобновлению обслуживания в ПАО «ВТБ». Было принято решение 18.09.2018 о возобновлении обслуживания и взыскании денежной компенсации в размере 35 тысяч рублей за юридические услуги. Параллельно клиент с тем же делом обращался в межведомственную комиссию Центробанка с идентичной жалобой. Ответ был получен 12.08.2018. В ответе было указано, что у банка не найдено оснований в отказе проведенных банковских операций.

К концу 2018 года наблюдалась равнонаправленная судебная практика по обращениям, которые касались блокировки счетов по 115-ФЗ физических и юридических лиц.

Экспертами были проведены наблюдения, касаемо зависимости названия банка на статистику положительных или отрицательных решений, принятых в суде. В случаях, когда обслуживающим банком становился Сбербанк, большинство решений были в пользу финансовой организации. В вышестоящих органах чаще всего обращали внимание на интерес кредитной организации к бизнес-процессам клиента.

Судебная практика по 115 фз с банками

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.

I. Основные положения о договоре банковского счета

I. Основные положения о договоре банковского счета

Основные положения о договоре банковского счета закреплены в гл.45 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом договор банковского счета имеет признаки договора присоединения, т.к. зачастую банки разрабатывают типовые договоры банковского счета с так называемыми тарифными планами, в которых предусмотрены условия заключения договора, и которые зачастую обладают признаками публичной оферты (ст.437 ГК РФ).

Клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п.1 ст.846 ГК РФ), при этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Т.е. законом установлена обязанность банка заключать договор банковского счета.

Между тем в последнее время расширяется перечень оснований, по которым банк, имеет право отказать в заключении счета, в частности, такие основания предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Налоговым кодексом РФ.

Так, согласно п.5 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ банк обязан отказать в открытии счета клиенту в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных названным Законом.

А в соответствии с п.5.2 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Также основания для отказа в открытии счета предусмотрены и в НК РФ, в частности, в п.12 ст.76 НК РФ установлен запрет на открытие клиенту счета при наличии решения о приостановлении операций по счетам налогоплательщика. Аналогичное правило закреплено и в п.21 ст.155 Федерального закона от 27.11.2010 N 311-ФЗ «О таможенном регулировании в Российской Федерации».

Однако, при этом в случае возникновения судебного спора банк обязан будет в силу ст.65 АПК РФ доказать, что у него было обоснованные основания отказать в заключении договора банковского счета. Клиент вправе требовать через суд обязать банк заключить договор банковского счета, а также требовать возмещения убытков (п.4 ст.445 ГК РФ).

Это интересно:  Как оплатить задолженность по судебному приказу

Отметим, что у банка также есть право расторгнуть договор в одностороннем порядке. Такое право закреплено в п.5.2 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ, согласно которому банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п.11 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ.

ГК РФ закрепляется право клиента на свободное распоряжение средствами, находящимися на банковских счетах и устанавливает в ст.848 ГК РФ обязанность банка совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, договором, обычаями, в сроки, установленные договором и ст.849 ГК РФ. Уклонение от исполнения данной обязанности, равно как и нарушение сроков выполнения операции влечет за собой возникновение права у клиента требовать возмещения понесенных убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскания неосновательного обогащения в зависимости от ситуации.

При выполнении распоряжений клиента по счету банк обязан проводить идентификацию клиента и удостовериться в праве распоряжаться средствами. Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Но при этом суд вправе уменьшить размер ответственности банка, когда будет установлено, что клиент своими действиями способствовал поступлению в банк указанных распоряжений (п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»).

Банк вправе отказать в совершении операций по счету по основаниям, предусмотренным договором, а также ФЗ N 115-ФЗ. Например, в соответствии с п.11 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции при наличии подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Договором банковского счета может предусматриваться возможность кредитования счета, в этом случае на отношения банка и клиента распространяются и положения гл.42 о займе и кредите. Клиент, если иное не предусмотрено договором, оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Договор банковского счета может быть расторгнут по заявлению клиента в любое время, при этом банк не вправе препятствовать расторжению договора. А также по требованию банка, как в выше указанном случае (ФЗ N 115-ФЗ), так и по основаниям, предусмотренным ст.859 ГК РФ, договором.

В настоящем обзоре приводится судебная практика по следующим спорным вопросам, возникающим при заключении, исполнении и расторжении договора банковского счета:

— Уклонение банка от заключения договора;

— Признание договора банковского счета недействительным или незаключенным;

— Расторжение договора банковского счета;

— Нарушение банком сроков выполнения операций по счету;

— Необоснованное списание банком со счета денежных средств клиента;

— Споры, связанные с операциями по счету при удостоверении права распоряжения денежными средствами;

— Оплата расходов банка на совершение операций по счету, в т.ч. споры по списанию банком комиссионного вознаграждения;

— Банковская тайна.

Рекомендуемые документы и НПА:

— Глава 45 ГК РФ;

— Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.99 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

II. Выводы судов по спорным вопросам, возникающим при заключении, исполнении, расторжении договора банковского счета

Уклонение банка от заключения договора

1. Банк обоснованно отказал в заключении договора банковского счета.

2. Банк необоснованно отказал в заключении договора банковского счета.

Доступ к полной версии этого документа ограничен

Ознакомиться с документом вы можете, заказав бесплатную демонстрацию систем «Кодекс» и «Техэксперт» или купите этот документ прямо сейчас всего за 49 руб.

Судебная практика по 115 фз с банками

В этом году были внесены значительные изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Данные изменения расширяют полномочия кредитных организаций по контролю за деятельностью коммерческих организаций и противодействию отмывания денежных средств. Как это выражается на практике?

В соответствии с действующим законодательством, банки имеют право отказать в открытии расчетного счета либо приостановить действия по счету (блокировка) без объяснения причин, либо сослаться на ст. 7 п. 5.2 вышеупомянутого ФЗ №115.

Для начала стоит различать две различные процедуры – приостановление операций по счету и приостановление проведения конкретной финансовой операции. Банк имеет право приостановить полностью все операции по счету («заморозить» счет) только в том случае, если владелец этого счета внесен в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Этот перечень размещен на официальном интернет-сайте Росфинмонторинга. Во всех остальных случаях решение о полном блокировании счета может принять только Росфинмониторинг или суд. При этом Росфинмониторинг вправе «заморозить» счет на срок до 30 суток и только в случае, если имеется информация о причастности владельца счета к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма). На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда. На практике такие ситуации встречаются достаточно редко. А вот отказы банка в проведении тех или иных конкретных операций по счету – перечислений денежных средств на счета третьих лиц или выдачи наличных – все чаще и чаще. Это связано с усилением контроля государства за финансовыми операциями граждан и организаций и противодействием «обналичиванию» денежных средств и вывода их из-под опять-таки государственного контроля.

Какие меры необходимо принять, чтобы не попасть под обязательный контроль со стороны Банка и Росфинмониторинга?

Прежде всего, соблюдать условия, предусмотренные ФЗ-115 в статье 6 и 7.

— не использовать юридический адрес который является адресом массовой регистрации;
— не назначать директорами компании лиц младше 22 лет или старше 60 лет
— учредитель не должен быть учредителем еще в 2-10 компаниях;
— четко прописывать в назначение платежа суть сделки – предоплата по договору № __от ___ за товар и т.д.;
— следить за тем, чтобы оплата в назначение платежа соответствовала виду деятельности компании;
-вести документооборот в одном месте, чтобы в случае проверки не оказалось что бухгалтер куда то уехал, а документы у нее в конторе;
— проводить любые платежи хотя бы на основании подписанных документов в скане;
— фактическое место нахождения компании должно соответствовать указанному в Уставе;
— наличие «живого» стационарного телефона, по которому кто-то отвечает;
— руководители должны быть на связи;
— уплата налога должна быть не менее средней нагрузки по отрасли;
— должна быть уплата заработной платы не менее предусмотренного прожиточного минимума, с учетом отчисления налогов (по расчетному счету) в соответствии с представленным в банк штатным расписанием (если потребуется);
— в штате должны быть еще сотрудники помимо генерального директора, если компания не относится к малому бизнесу (годовая выручка более 400 т.р.)
— отсутствие у компании собственных или арендованных производственных, офисных, торговых, складских площадей, необходимых для ведения бизнеса.

Это интересно:  Как снять деньги с брокерского счета сбербанк

Рассмотрим несколько практических примеров.

Что делать, если банк принял решение закрыть счет клиента на основании п. 5.2 ст. 7 ФЗ-115.

По общему правилу при закрытии банковского счета клиент вправе снять остаток наличными деньгами путем представления в банк денежного кассового чека с указанием цели получения денег. При этом банк вправе запросить у клиента дополнительные документы, подтверждающие целевое назначение списания средств в целях проверки этих документов на предмет соответствия требованиям действующего законодательства, в том числе о соответствии требованиям ФЗ-115.

При этом банк вправе предусмотреть во внутренних программах безналичный порядок перечисления остатков средств со счета клиента в случае закрытия счета по основаниям, предусмотренным ФЗ-115.

Это связано с тем, что в соответствии с п. 5.2 ст. 7 ФЗ-115 банк вправе расторгнуть договор банковского счета с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

По общему правилу согласно п. 3 ст. 859 ГК РФ в случае расторжения договора банковского счета остаток денежных средств выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств указанные средства зачисляются на специальный счет в Банке России в соответствии с Указанием Банка России от 15.07.2013 N 3026-У «О специальном счете в Банке России».

Таким образом, общими нормами гражданского законодательства не установлено каких-либо ограничений на снятие денежных средств наличными при расторжении договора банковского счета.

Стоит отметить, что представляемые клиентом документы должны подтверждать для банка легитимность указанного клиентом основания для выдачи средств наличными и, как следствие, законность проводимой самим банком операции по выдаче таких средств юридическому лицу. Так, например, Банком России установлен лимит расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одному договору в размере 100 тыс. руб. Все расчеты, осуществляемые между ними на большие суммы, должны производиться безналичным порядком. Следовательно, если клиент укажет в качестве цели выдачи средств наличными приобретение хозяйственного инвентаря, банк будет вынужден запросить у клиента соответствующие договоры, чтобы убедиться в том, что цена каждого договора не превышает установленный Банком России лимит.

Рассмотрим другой пример в случае закрытия банковского счета.

Сведения о ней представляются банками в Росфинмониторинг. Банк также вправе запросить у клиента дополнительные документы, подтверждающие назначение платежа. Вместе с тем необходимо отметить, что ФЗ-115 предоставляет банкам большие полномочия для минимизации риска легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Расторжение договора банковского счета на основании п. 5.2 ст. 7 ФЗ-115 фактически означает, что клиент неоднократно нарушал требования данного законодательства. Это обстоятельство вынуждает банки внимательнее относиться к проводимым клиентом операциям и предотвратить риск повторного осуществления ими подозрительных операций. В этих целях законодатель и Банк России позволяют банкам самостоятельно определять во внутрибанковских правилах в рамках ФЗ—15 особенности закрытия таких счетов.
Так, деятельность банка по расторжению договора банковского счета на основании ФЗ-115 должна осуществляться им в соответствии с самостоятельно разработанными программами внутреннего контроля.

При разработке таких документов учитывается различные факторы, предусмотренные Положениями Банка России, но главный, на который стоит обратить внимание, это то, что во внутренних документах банк в рамках контроля легализации и отмывания денежных средств может предусмотреть такие правила, как:

  • при всех сомнительных ситуациях банк обязан уведомлять Росфинмониторинг;
  • банк самостоятельно устанавливает форму письменного уведомления клиента о расторжении договора банковского счета, которое в том числе должно содержать информацию о способах возврата клиентом остатка денежных средств со счета в срок не позднее 60 дней с даты направления такого уведомления;
  • банки имеют полномочия самостоятельно определять способы возврата клиентом остатка денежных средств со счета при расторжении договора счета по основаниям, предусмотренным в ФЗ-115;
  • в целях повышения контроля проводимых банковских операций зачастую банки предусматривают во внутренних документах только безналичный порядок перечисления остатка денежных средств, находящихся на счете клиента, при расторжении договора банковского счета по инициативе банка в случае неоднократного нарушения клиентом ФЗ-115.

Таким образом, в случае если банком во внутренних документах предусмотрены условия лишь безналичного расчета, могут возникнуть сложности с выводом остатка денежных средств при закрытии счета.

Совет: В таком случае необходимо вовремя принимать меры. Дополнительный расчетный счет в другом банке будет гарантией того, что юридическое лицо успеет перевести деньги, и остаток не переведут на специальный счет в Банке России.

На что еще нужно обратить внимание?

Ответственность за то, что клиент не представил документы, обосновывающие характер банковской операции.

В целях реализации банком ФЗ-115, зачастую некоторые кредитные организации вводят в договор банковского счета условия о комиссии, которая взимается с клиента, если он по запросу банка не представит документы, обосновывающие характер проведенной по счету операции, рассматривается как мера ответственности (неустойка).
При этом возможность введения банком в одностороннем порядке какой-либо меры ответственности за неисполнение договорных обязательств ни законом, ни рассматриваемым договором банковского счета не предусмотрена.

А законно ли это?

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. ст. 4, 5 ФЗ-115 банк обязан принимать меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Это интересно:  Как часто можно менять поликлинику

К таким мерам, в том числе относятся:

— организация и осуществление внутреннего контроля;
— обязательный контроль;
— запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости представления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом, и другие меры.

С точки зрения ФЗ-115 операции клиента подразделяются на подлежащие обязательному контролю и подозрительные операции. Сведения об операциях с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, представляются непосредственно в Росфинмониторинг. Если операция вызывает у работников банка подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, банк не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязан направить сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю в Росфинмониторинг.

Иными словами, если банк квалифицировал операцию в качестве подозрительной либо подлежащей обязательному контролю, у кредитной организации может возникнуть необходимость запросить у клиента дополнительную информацию с целью передачи сведений в Росфинмониторинг. Именно для этого банки вводят комиссию за непредоставление клиентом сведений по запросу банка, обосновывающих характер операции. Плата за оказание услуг по ведению счета клиента устанавливается в банковских тарифах. Банк вправе изменять в одностороннем порядке тарифы, если это предусмотрено договором банковского счета.

Однако это не всегда законно.

Стоит внимательно читать все требования банка и договор в том числе. Так введение тарифа и увеличение его, как мы рассматривали выше, считается мерой исполнения ФЗ-115. Тогда как введение комиссии (неустойки), как показывает судебная практика, имеет заградительный (штрафной) характер.

Для банка установление повышенной комиссии связано с необходимостью создания препятствий легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. По смыслу действующего законодательства и банковских правил специальные (заградительные) тарифы (комиссии), являются платой за совершение соответствующих банковских операций по счету. Целью специальных тарифов является установление такой стоимости оказания услуги по совершению подозрительных банковских операций, которая делает нецелесообразной для клиента осуществление этих операций.

Кроме того, суды отмечают, что установленная банком комиссия в виде заградительного тарифа за проведение банковских операций без представления документов противоречит Закону № 115-ФЗ.

Дополнительно следует отметить, что в ст. 4 Закона № 115-ФЗ установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости представления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Таким образом, взимание с клиента комиссии за непредоставление информации о проведенной операции является косвенным его информированием о том, что банк квалифицировал его операции в качестве сомнительных, что порождает у кредитной организации обязанность предпринять меры реагирования в отношении таких операций в виде их документального фиксирования, что нарушает ст. 4 Закона N 115-ФЗ. В случае если в отношении Вас банк применил такую комиссию (заградительный штраф), то Вы можете взыскать с банка в в качестве неосновательного обогащения сумму незаконно списанной комиссии.

Специалисты юридической компании «АБФ Груп» помогут Вам и Вашему бизнесу в трудную минуту. Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов.

Вам понравился материал? Поблагодарить легко! Будем весьма признательны, если поделитесь этой статьей в социальных сетях.

Оспаривание ограничений банка в операциях по 115-ФЗ

Судебные споры по 115-ФЗ. Оспаривание ограничений банка по счету владельца счета. Практика применения ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Взыскание удержанных комиссий, уплаченных штрафов банку.

Выводы по практике применения ФЗ №115-ФЗ:

наиболее распространенными спорами с применением Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» являются:

1) о взыскании с коммерческой организации суммы неосновательного обогащения. Как правило, поводом для обращения в таких случаях служит установление Банком штрафных санкций за несвоевременное исполнение или же за неисполнение запроса Банка о предоставлении определенных документов, позволяющих сделать вывод о характере финансовой операции, в проведении которой Клиенту было отказано.

2) о признании незаконными действий банка по приостановлению расчетно-кассового обслуживания. В данном случае Банк апеллирует тем, операции Клиента признаны сомнительными, что послужило основанием для приостановления на неопределенный срок обслуживания.

3) о признании отказа в заключении договора о расчетно-кассовом обслуживании незаконным и понуждении заключить договор о расчетно-кассовом обслуживании. Отказ правомерен при наличии факторов, указанных в ФЗ 115-фз, которые по отдельности или по совокупности влияют на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета.

В случае, если Ваш судебный спор или иной спор, договорная работа или любая другая форма деятельности касается вопросов, рассмотренных в данной или ином нашем материале, рекомендуем проверить и убедиться, что Ваша правовая позиция соответствует последним изменениям практики и законодательству.

Мы будем рады оказать Вам юридическую помощь по поводу минимизации юридических рисков и имеющимся возможностям. Мы постараемся найти решение, подходящее именно для Вас.

Давид Гликштейн, менеджер. Пишу статьи, ищу интересную информацию и предлагаю способы ее практического использования. Верю, что благодаря качественной юридической аналитике клиенты приходят к юридической фирме, а не наоборот. Согласны? Тогда давайте дружить на Facebook.

Если вам понравился этот материал или какие-либо наши иные, то порекомендуйте их вашим коллегам, знакомым, друзьям или деловым партнерам.

Статья написана по материалам сайтов: docs.cntd.ru, abfgroup.moscow, vitvet.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector