+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Вопрос по снижению ставки по ипотеке

Оформление кредитного обязательства для многих граждан становится единственной возможностью приобретения объекта недвижимости. Такие кредиты могут отличаться, но за счет длительного периода возврата переплата составляет от 100 до 200% от стоимости квартиры. В связи с таким фактором большинство заемщиков периодически задается вопросом как снизить процентную ставку по ипотеке и возможно ли такое действие уже после подписания договора и перечисления выплат.

Возможность предоставления выгодных условий заемщикам

Несмотря на большой срок погашения ссуды, к оформлению ипотеки ежегодно прибегает большое количество россиян, поскольку другого способа стать владельцем квартиры с желаемыми параметрами у них нет. С течением времени могут изменяться условия жизни, уровень дохода, появляться новые статьи расходов, в связи с которыми погашать обязательства становится затруднительно. Даже при отсутствии финансовых трудностей пересмотр и изменения параметров становится желаемым событием для кредитополучателей.

Полезно. Проценты по кредитованию для покупки объектов недвижимости с течением времени изменяются. Банки, поддерживая свою конкурентоспособность, предлагают более выгодные условия, на уровне изменения в законодательстве, которые дают возможность субсидирования или получения поддержки. За счет этого даже те займы, которые оформлены год-два назад, по своим параметрам значительно уступают имеющимся предложениям на данный момент.

Возможно ли уменьшение процентной ставки по ипотеке? Изменение параметров действующего договора с целью смягчения не выгодно банковским организациям, но они все равно идут на такой шаг. Связана такая лояльность с тем, что финансовый рынок представлен большим количеством компаний, оказывающих услуги предоставления денежных средств взаймы. Чтобы удержать имеющихся клиентов и привлечь как можно больше новых, они неизбежно будут улучшать условия для заемщиков.

Когда обращаются для уменьшения процентов по ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, стоит отразить основания для обращения кредитополучателей для пересмотра существующих параметров. Так, к ним относят:

  • снижение уровня дохода и, как следствие, невозможность выплачивать обязательство в установленном соглашением размере;
  • появление других источников расхода, связанных с состоянием здоровья кредитополучателя, членов его семьи;
  • рождение ребенка и увеличение текущих расходов;
  • желание уменьшения предполагаемого обременения.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке? Для выполнения такого действия существует несколько способов, которыми может воспользоваться каждый клиент организации, выбрав для себя подходящий вариант:

  1. Рефинансирование. Представляет собой процедуру оформления нового обязательства с выгодными параметрами и параллельное досрочное погашение старого.
  2. Изменение условий действующего соглашения. Такое действие заключается в реструктуризации ипотеки и утверждении дополнительных условий, при которых клиент организации получает возможность экономии средств по сравнению с первоначальными правилами заключенного соглашения.
  3. Применение средств поддержки на уровне государства. В частности, при определенных факторах допускается принять участие в программах «Молодая семья», «Жилище», получить часть средств для погашения по военной ипотеке или использовать для возврата средств материнский капитал.

Для справки. Одним из вариантов изменения параметров обязательства является обращение для защиты интересов в суде. Такой вариант применим в случае, если условия ипотечного договора противоречат законодательству Российской Федерации в сфере предоставления займов или ГК, который частично регулирует взаимоотношения заемщиков и кредитодателей.

В каких случаях можно снизить проценты

Намереваясь подать заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке, клиент банковской организации должен знать, при каких факторах возможно получить одобрение. К ни относят:

  • продолжительность действия текущего договора составляет не менее 4 месяцев. Для некоторых банков такой срок может составлять от 6 месяцев;
  • отсутствие просрочек по обязательству. С другой стороны, их наличие может стать поводом для реструктуризации кредита, которое оформляется в финансовой организации, где получена ипотека;
  • возможность подтверждения платежеспособности даже при условии, что она снизилась по сравнению с периодом, когда были предоставлены средства на покупку недвижимости;
  • возможность привлечения созаемщика или поручителя – такое действие повышает шансы на получение одобрения от кредитодателя;
  • прочие параметры, которые финансовая организация устанавливает при обращении клиента.

Важно. При подаче заявления в банк с целью рефинансирования ипотеки заемщик сможет снять обременение с объекта недвижимости. После этого допускается распоряжение им по своему усмотрению – продажа, дарение, использование в качестве залога для других целей.

Изменение параметров ссуды посредством снижения процентной ставки осуществляют такими способами:

  1. Принятие финансовым учреждением самостоятельного решения по пересмотру кредитов. В такой ситуации все клиенты, которые могут изменить условия займов, информируются возможными способами – сообщениями на указанные номера мобильных операторов, адреса электронных ящиков и почтовые. В большинстве случаев такие рассылки носят массовый характер, но в некоторых ситуациях допустимы обращения к конкретным клиентам, которые в полной мере в течение длительного времени выполняли обязательства перед банком.
  2. Обращение кредитополучателя для предоставления информации относительно возможности снижения процентной ставки. Если внутренние нормы и правила банка допускают такой вариант, заемщик оформляет необходимое заявление, после чего организация озвучивает те показатели, которые могут измениться по ипотеке. Если они подходят клиенту, вносятся изменения в текущее соглашение.
  3. Обладатель долгового обязательства проводит анализ предложений на финансовом рынке и обращается либо в свой банк за изменением условий, либо в сторонний для осуществления перекредитования. В такой ситуации обязательным условием становится получение одобрения от кредитодателя, выдавшего средства на покупку квартиры. Такое действие является чистой формальностью, поскольку на законных основаниях кредитодатели не имеют права отказывать. С другой стороны, досрочное погашение обязательства может предполагать начисление штрафов за нарушение сроков выплаты средств. Такой фактор необходимо учитывать при определении выгоды от оформления новой ссуды с целью погашения текущей.
Это интересно:  Положение об охране труда на предприятии

Способы, альтернативные снижению процентной ставки

Многие собственники ипотечных квартир полагают, что смягчение условий по имеющимся обязательствам можно только при снижении процентных ставок. На самом деле кроме такого действия банки могут предложить следующие варианты, которые значительно облегчают выплату ссуды:

  • сокращение периода выплаты. Прим таком варианте несколько увеличивается размер средств, которые потребуется выплачивать ежемесячно, но в итоге это приведет к меньшей переплате по обязательству;
  • уменьшение ежемесячных платежей. Такой способ предполагает продление периода перечисления денег заемщиком.

Советы специалистов

Обращаясь в банк с целью пересмотра действующих условий, проведения рефинансирования или использования государственных программ, можно прислушаться к рекомендациям.

Совет 1. Не стоит останавливать свой выбор на первом предложении банка, которое кажется приемлемым. Рассмотрение как минимум 5 различных предложений на финансовом рынке, уже дает понять, какой из продуктов будет больше выгоден с точки зрения экономии средств;

Совет 2. Иногда за низкими процентными ставками, которые кредитодатели могут предложить в порядке рефинансирования, скрываются прочие факторы, приводящие к значительным затратам. Это может быть оформление договора, страховка и т.д. Только полное изучение параметров кредитования даст полную картину и поможет рассчитать действительно ли процедура приведет к уменьшению переплаты;

Совет 3. Как правило, наиболее выгодные предложения поступают от тех организаций, где заявитель имеет зарплатную карточку, расчетный счет или оформленные ранее и выплаченные в срок другие обязательства. В этой ситуации клиент будет считаться благонадежным и сможет получить предложение по уменьшению процента ипотеки;

Совет 4. В большинстве случаев погашение ипотеки осуществляется посредством аннуитетного способа, предполагающего в первой половине периода выплат перечисление большей части процентов, чем тела кредита. В связи с этим прибегать к рефинансированию в другом банке выгодно до момента выплаты 40-50% всего займа. Реструктуризация, в отличие от этого, может принести пользу на любом этапе возврата средств за покупку квартиры.

Итак, клиент банковской организации, имеющий долговое обязательство, взятое при покупке объекта недвижимости, может уменьшить имеющуюся ставку. Для такого действия прибегают к реструктуризации ипотеки, рефинансированию или использованию одной из государственных программ, предполагающих выделение средств определенным категориям граждан.

Как снизить проценты по ипотеке

Ипотека является одним из самых востребованных способов купить квартиру. Однако переплата за возможность обрести свою недвижимость, что и говорить, существенно сказывается на семейном бюджете. Возникают мысли о том, как снизить проценты по ипотеке. Наблюдается уменьшение инфляции, падает и ключевая ставка: что это значит? Как правильно использовать этот момент?

Когда можно понизить процентную ставку по ипотеке

Изначально банк рассчитывает, какую процентную ставку он может предложить клиентам. Она зависит от ряда причин. И зная факторы, влияющие на стоимость кредита, легко разобраться, как понизить процент по жилищному кредиту.

При первичной заявке

Пункты, которые влияют на процентную ставку:

  • Срок кредитования. При коротком сроке кредита снижается процент переплаты, так как риск не возврата минимален.
  • Пакет документов. Чем больше документации предоставит клиент и подтвердит свое финансовое состояние, тем меньше риски у кредитора.
  • Тип приобретаемого жилья. Множество банков предлагают ставку на строящееся жилья ниже, чем на готовую недвижимость.
  • Оформление страховки. В большинстве банков при оформлении страховки процент уменьшается.
  • Первоначальный взнос. Чем значительнее сумма, тем меньше стоимость кредита.
  • Участие в акциях банка. Следите за актуальными предложениями в конкретном банке и вовремя отправляйте заявку.
  • Кредитная история заемщика. В случае, когда клиент уже работал с банком и вовремя вносил платежи, кредитор предложит лояльные условия нового кредитования.

Правильно используя информацию, как уменьшить процентную ставку, клиенты могут косвенно повлиять на условия по ипотеке.

По действующему кредиту

Условия сниженной ставки привлекают многих, но банки предоставляют такую возможность не всем заемщикам. На каких условиях существует вероятность уменьшения процента по действующему ипотечному кредиту?

Ключевая ставка — основной момент, от которого зависит процент по ипотеке

Практика показывает, что варианты изменения уже действующего договора есть и попробовать воспользоваться ими стоит обязательно. Сделать это можно, применив:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • поддержка государства;
  • разбирательство через суд.

Чаще всего, уменьшение процентной ставки по ипотеке происходит по причине уменьшения ключевой. В течение этого года, она была снижена четыре раза. И как предполагают эксперты, до конца года возможно дальнейшее ее понижение.

В Сбербанке понизить процент по ипотеке в связи с падением ключевой ставки Центрального банка можно, обратившись в отделение с заявлением:

Естественно подобная тенденция способствует увеличению заявок на ипотечный кредит. Предполагается, что в конце года процент по кредитам упадёт ниже рекордных 10 годовых процентов.

Как уменьшить выплаты по ипотеке

В каких случаях клиенту лучше оформить рефинансирование, а когда он имеет право получить государственную помощь в погашении ипотеки. Рассмотрим эти способы.

Рефинансирование

Суть рефинансирования заключается в переоформлении кредита на новые выгодные проценты. Воспользоваться им можно как в стороннем банке (рефинансировать ипотеку в ВТБ 24), так и в том, в котором уже оформлена. Внимательно знакомьтесь с новыми требованиями кредита и просчитать действительно ли получается изменения процента в меньшую сторону. Важно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на итоговую сумму, так как бывают дополнительные взносы за страховку/ведение счета и другое.

Посчитайте, насколько выгодно изменять процентную ставку по ипотеке в вашем случае (по данным сайта газеты KP.RU)

Сбербанк в августе 2017 года ввел возможность понизить процент для своих добросовестных заемщиков по программе рефинансирования. Такое право есть у клиентов, остаток по кредиту у которых больше 300 тысяч рублей.

По последним данным, Сбербанк остаётся одним из самых востребованных банков в России, на его часть приходится половина всего кредитного рынка, поэтому заемщикам не стоит упускать шанса, снизить процентную ставку по своей ипотеке.

Реструктуризация

При увеличении дохода следует обратить в банк с желанием изменения графика ежемесячных платежей. Увеличивая размер платежей, итоговая переплата становится действительно гораздо меньше, по сравнению с первоначальной стоимостью ссуды на жилье.

Поддержка государства

Рассчитывать на компенсации со стороны государства в погашении ипотеки могут молодые семьи, семьи с несовершеннолетними детьми и военнослужащие. Также, подать свое обращение могут граждане инвалиды и семьи с детьми инвалидами. При рождении второго ребёнка положен материнский капитал, который можно использовать в счёт погашения кредита.

Это интересно:  Обращение к судье в гражданском процессе

Как сэкономить на выплате процентов

Задумываясь, как можно снизить процент по ипотеке, попробуйте такие способы:

  • Увеличьте максимальный первоначальный платёж , чем больше размер первоначального взноса, тем меньше рисков у банка.
  • Заведите зарплатную карту этого банка . Процентная ставка всегда меньше, в том банке, в котором имеется активный зарплатный счёт, поскольку банк видит доходы потенциального плательщика, то велика вероятность, что предложение будет на весьма привлекательных условиях.
  • Предоставьте в залог автомобиль, недвижимость или обеспечьте кредит поручителем.

Перечисленные советы действительно работают и предоставляют право снизить процент по кредиту. Воспользоваться ими на практике совсем несложно. Следовательно, переплачивать лишние проценты банку нет необходимости.

Заключение

В заключение следует добавить, что варианты снизить проценты по ипотеке, множество. Важно подобрать подходящий и правильно им воспользоваться. Лучше применять возможные способы до подписания договора. Но если договор уже заключен, тогда нужно обратиться в отделение банка с заявлением. Банк вправе отказать в снижении процентной ставки. Попробуйте обратиться в другой банк с тем же пакетом документов.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Краткое содержание:

За последние годы заметно увеличился процент приобретаемого в ипотеку жилья, а также вырос спрос на ипотеку. В связи с данным обстоятельством банки в рекламах пестрят предложениями о всевозможных выгодных условиях ипотечного кредитования.

Статистика гласит, что в 2017 году количество оформленных ипотечных кредитов составило 1 млн 87 тысяч. Для сравнения: 10 лет назад, то есть в 2008 году, данная цифра составляла 349 тыс. 500 оформленных ипотечных кредитований. Как видно из статистики, количество желающих оформить ипотеку растет, в связи с чем появляется множество вопросов.

Рассмотрим, что собой представляет ипотека, возможно ли снизить ставку по кредиту после заключения договора, какие существуют способы платить меньше по ипотеке.

Что такое ипотека?

Итак, ипотека – это целевой кредит, который выдают банки под залог приобретаемой недвижимости. Таким образом, приобретая жилье, покупатель обязуется выплачивать ежемесячные платежи в размере, установленном ипотечным договором. Период ипотечного кредитования может варьироваться от 3 до 50 лет. Однако самыми популярными сроками являются 10, 15 и 20 лет.

Стоит обратить внимание, что, чем больше срок кредитования, тем больше денежная переплата по кредиту.

Зачастую бывает так, что спустя, к примеру, два года после оформления ипотеки, ЦБ снизил ключевую ставку, в связи с чем банки снизили процент по кредитам, в том числе ипотечным. При этом заемщики, оформившие ипотеку под более высокий процент, чем существует сейчас, начинают задаваться вопросом: возможно ли снижение процента по кредиту? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Причины снижения процентной ставки по кредиту

Возможные причины для снижения процентной ставки:

  1. Клиент банка стал участником какой-либо льготной государственной программы (предполагающей в виде льготы снижение ставки).
  2. На рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
  3. Перекредитование (по причине, например, ухудшения материального положения заемщика).

Возможные способы уменьшения процентов:

  1. Заявление заемщика.
  2. Реструктуризация.
  3. Пересмотр условий договора на основании решения суда.

Однако следует отметить, что законодательно обязанность банка по снижению процентной ставки не закреплена, поэтому 100% гарантии того, что банк снизит данную ставку (а это для него убыточное решение), никто не даст. Рассмотрение данных вопросов осуществляется в каждом конкретном случае индивидуально.

Важно: шанс на уменьшение кредитных обязательств есть лишь у тех заемщиков, которые регулярно производят выплаты и не имели задержек или просрочек.

Снижение ставки по заявлению

В данном случае необходимо обратиться в банк с просьбой рассмотреть вопрос о снижении процентной ставки вашего договора ипотечного кредитования с приведением обоснований, например:

  • отсутствие задолженности по оплате кредита;
  • кредит выдан не менее года назад;
  • имеется определенная сумма на остатке (каждых банк устанавливает свои требования к сумме остатка долга).

Обычно срок рассмотрения такого рода обращений составляет не менее тридцати дней.

Реструктуризация

При реструктуризации возможно:

  • сменить валюту, в которой выдана ипотека;
  • увеличить срок кредитования – таким образом увеличивается срок договора, процентная ставка остается неизменной, но за счет увеличения периода выплат уменьшается ежемесячный платеж, однако увеличивается переплата;
  • банк может предоставить отсрочку на определенный срок – в данный период выплачиваются минимальные платежи (при этом, в общей сумме переплата по кредиту увеличится).

Для осуществления реструктуризации заемщику необходимы веские причины, например:

  • увольнение (сокращение) с работы;
  • значительное сокращение заработной платы;
  • декрет;
  • призыв на военную службу (речь идет о срочниках);
  • наличие проблем со здоровьем, которые значительно ограничивают возможность зарабатывать и получать доход.

Обращение в суд

Чтобы добиться пересмотра договора ипотечного кредитования необходимо наличие оснований:

  • незаконное увеличение ставок;
  • введение скрытых комиссий.

При этом условиями договорами ни увеличение ставок, ни введение комиссий не предусматривалось. Важно отметить, что в процессе судебных разбирательств заемщик обязан выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме.

Обращение в суд не приостанавливает обязанности банка и заемщика по заключенному договору.

Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке? Инструкции +Видео

В настоящее время ипотека это самый доступный и популярный кредит для покупки жилья в России. Граждане обращаются в банк, потому что не могут позволить себе купить жилую площадь за собственные средства. Чаще всего люди обращаются в Сбербанк, в ВТБ, как к самым крупным и надежным финансовым институтам в России.

Ставки по ипотеке

В течение 2016 года ситуация начала стабилизироваться и уже в начале 2019 года процентная ставка снизилась до 8-10% годовых.

В крупных банках нашей страны сейчас можно найти предложение по оформлению ипотечного кредита под 9,4 процентов годовых, для молодых семей ставка составит от 8,5 до 9 процентов годовых.

Крупные банки часто заключают договора на сотрудничество с некоторыми застройщиками, и процентная ставка может равняться до 7,5%. Часто банки предлагают программы по рефинансированию ипотечных кредитов, оформленных в других банках под 9,5% . Есть специальные программы для военнослужащих или для тех, кто самостоятельно строит дом, ставка будет до 10%.

Это интересно:  Материнский капитал за двойню первые роды 2019

То есть условия по ипотечным программам, точнее процентные ставки, улучшились, стали выгоднее. А у тех заемщиков, кто оформил ипотеку в те годы, когда ставка была высокой, есть желание уменьшить процентную годовую ставку.

Способы снижения процентной ставки по ипотеке

Серьезные и надежные банки хотят обеспечить для своих клиентов выгодные и удобные условия по ипотеке. Поэтому в банках есть свой механизм по снижению процентной ставки по ипотечным договорам, однако не для всех они работают. Поэтому перед обращением в банк с заявлением, нужно удостовериться, что по вашему договору можно снизить процентную ставку.

Если заемщик подходит по всем требованиям, то Сбербанк может предложить рефинансировать ипотечный кредит под более низкую процентную ставку.

Также нужно знать, что есть и другие способы уменьшения процентной ставки, помимо написания заявления. К таким способам относятся:

  • обращение за рефинансированием ипотеки в другой банк;
  • сделать реструктуризацию ипотеки;
  • обратиться с иском в суд, если ставка по кредиту завышена;
  • быть участником одной из социальных программ, где положены льготы в виде снижения ставки по ипотеке.

У каждого варианта свои особенности и нюансы по оформлению.

Рефинансирование и реструктуризация ипотечного кредита

Рефинансирование

Обычно банки не делают рефинансирование ипотечных кредитов, взятых в этом же банке, то есть своих. Зато можно обратиться в другой банк для рефинансирования ипотеки и снижения ставки. Можно даже рефинансировать несколько ипотек в одну и таким образом уменьшить платеж и сделать более удобным общение с банком.

Для того чтобы сделать рефинансирование своей ипотеки в другом банке, нужно собрать документы, к которым относятся:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документы на купленную квартиру, которая является залогом;
  • справка из банка об остатке суммы задолженности по ипотечному кредиту.

Если в оформлении договора предполагаются поручители, то нужны их паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Банк рассматривает принятые документы и сообщает клиенту о своем решении, весь процесс может занять до 10 дней.

Чтобы вынести решение банк сделает оценку залогового имущества, заемщику самостоятельно не нужно это делать, это будут аккредитованные в банке оценщики.

В настоящее время банки рефинансируют ипотечные кредиты других банков примерно под 9,5%, однако ставка может быть выше на один пункт, если заемщик не страхует свою жизнь и здоровье.

Реструктуризация

Тем, кто уже взял ипотечный кредит, например, в Сбербанке, и хочет уменьшить процентную ставку там же, то нужно делать реструктуризацию. Здесь происходит изменение условий кредитного договора по разным причинам.

При снижении процентной ставки по реструктуризации можно следующими способами:

  • путем уменьшения срока ипотеки, процентная ставка уменьшается примерно на один процентный пункт. В данном случае выгода клиента в том, что уменьшается переплата по кредиту;
  • написать в банк заявление о том, чтобы вам понизили процентную ставку.

Если идти вторым путем, это займет больше времени, но в результате можно уменьшить ставку сразу на несколько процентов.

Для этого нужно будет подать такой пакет документов:

  • заявление от заемщика о том, что он просит снизить процентную ставку, составляется оно в свободной форме;
  • документы по кредиту и другие бумаги, которые могут иметь значение по данному вопросу.

Документы зависят от конкретной ситуации, например, в семье, родился еще один ребенок, увеличился доход семьи.

Банкам реструктуризация с финансовой точки зрения не очень выгодна, так как этим они снижают свою прибыль, но зато этим инструментом можно удержать клиентов, которые хотят рефинансировать кредит в другом банке.

В настоящее время можно лично прийти в банк и написать заявление на реструктуризацию кредита по ипотеке. Лучше идти в тот офис, где кредит был оформлен, но можно и в другой офис, где есть отдел ипотеки.

Для обоснования своего заявления можно указать, что после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка снизилась. Также в банке нужно будет представить паспорт, кредитный договор, документы на квартиру.

В некоторых банках, например в Сбербанке, можно подать заявление в системе Сбербанк онлайн. Это более простой и быстрый вариант, потому что не нужно стоять в очереди, тратить время. В этом случае заявление нужно распечатать, заполнить и отсканировать или сфотографировать. Далее в личном кабинете зайти в раздел «письмо в банк», создать обращение по кредиту, и составить его в свободной форме. Далее обращение нужно отправить и ждать ответа банка.

Важно! Заявления клиента на реструктуризацию банк может рассматривать в течение как минимум 10 дней, и дольше. Снижать процентную ставку банк не обязан, он может это сделать для того, чтобы клиент не ушел в другой банк. Обычно новую ставку делают не менее 12%. Нужно смотреть на разницу в платеже.

Иск в суд

В суд клиенты обращаются в том случае, если банк каким-то образом нарушил их права, например, ввел новые комиссии или повысил процентную ставку в одностороннем порядке. Просто подать иск в суд для того, чтобы заставить банк снизить ставку по ипотеке, предусмотренную договором, не получится.

В этом случае нужно будет дополнительно оплатить услуги адвоката, чтобы он указал не несоответствия в договоре и помог клиенту отстоять свои права. Однако здесь нет никаких гарантий, дело может быть, и проиграно, и выиграно.

Социальные программы для заемщиков по ипотеке

Крупные банки обычно предоставляют социальные льготы своим клиентам. Если семья получила материнский капитал, то его можно потратить на погашение ипотеки. Также можно участвовать в социальных программах для молодых семей.

Статья написана по материалам сайтов: ipoteka.zone, www.9111.ru, iuristonline.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector