+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Взыскание долга с поручителя

Взыскание долга по кредиту с поручителя и наследников — процесс, подразумевающий истребование задолженности в досудебном порядке или посредством судебного разбирательства. В обоих случаях существуют лазейки, позволяющие избежать покрытия финансовых обязательств вместо должника. Какие требования законодательства взять во внимание? Как организован процесс? Что делать для защиты личных интересов? Поговорим об этом подробно.

Содержание

Взыскание долга по кредиту с поручителя

В ГК РФ указано, что поручитель отвечает вместе с главным должником по субсидиарному принципу. Сначала кредитор обращается к заемщику, а при невозможности истребования средств пытается стянуть их у второго лица (поручителя). В процессе воздействия возможны звонки, выезд по месту проживания, название родным и близким.

В законе указано, что взыскание долга с поручителя доступно в течение года с момента нарушения обязательств по кредиту. Банку запрещено требовать выплаты долга в таких случаях:

  • задолженность передана коллекторской фирме без информирования всех участников;
  • банк самостоятельно изменил условия погашения кредита;
  • срок поручительского договора завершен.

Разбирательства в суде влекут за собой порчу кредитной истории. По решению судебного органа могут забрать половину зарплаты и реализовать определенное имущество для покрытия финансовых обязательств. Как правило, взимается до 50% зарплаты, арестовываются банковские счета, или ограничивается выезд за пределы страны. Вот почему перед одобрением поручительства важно взвесить плюсы и минусы, а после принимать решение.

Взыскание долга по кредиту с наследников

Как и поручители, наследники также несут солидарную ответственность по кредиту. Правила распределения обязательств можно найти в ГК РФ (статье 1175). Главные правила:

  1. Наследники несут солидарную ответственность. При наличии нескольких наследополучателей задолженность делится с учетом получаемого наследства.
  2. Ответственность ограничена стоимостью принятого имущества. Кредитор вправе предъявить требование о погашении задолженности одному или всем наследополучателям.
  3. При переходе наследства по наследственной трансмиссии получатель имущества отвечает только в границах стоимости наследуемых объектов. Долги наследника, от которого перешли материальные ценности, не учитываются.
  4. Срок требований для взыскания долга по кредиту ограничен трехлетним сроком исковой давности.

Кредитор вправе истребовать задолженность спустя шесть месяцев после гибели должника, то есть после вступления человека в наследство. Наследополучатели выплачивают только ту сумму, что имела место на момент гибели основного заемщика.

Важная информация для кредиторов:

  1. Принятие наследства не ограничено только обращением наследников к нотариальному органу. Факт перехода имущества необходимо доказать.
  2. При дефиците имущества требования кредиторов не покрываются за счет собственности наследополучателей.
  3. После смерти должника обязательство по выплате задолженности не останавливается. Это правило характерно также для ИП.
  4. В случае гибели поручителя факт поручительства продолжает действовать.

При взыскании задолженности по кредиту существует ряд нюансов для поручителей и наследников. Для получения денег кредитору придется пройти через судебные разбирательства и, возможно, продажу имущества должника.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Взыскание с поручителя

Взыскания с поручителя или что стоит за поручительством? Объяснение на Банк Кредиты Ру.

Само поручительство служит формой гарантий взыскания долгов с юридических физических лиц, которые оформили кредитование. Обычно поручительство нужно в случае получение довольно-таки крупной суммы займа, к примеру, на ипотечное кредитование. Согласно правилам, установленных большей частью кредитных организаций РФ, поручитель, как и заемщик, в обязательном порядке должен свои доходы подтвердить.

взыскание долга с поручителя

При оформлении договора кредитования необходимо всегда учитывать, что у поручителя перед кредитором ответственность может быть как солидарной, так и субсидиарной. То есть, кредитор имеет право при невыплате кредита на взыскание долговых обязательств с заемщика и поручителя в случаях солидарной ответственности, а в случаях субсидиарной ответственности может требовать кредитор в определенный срок погашения только некоторой части долга от поручителя, в случаях, когда должник не имеет возможности погасить кредит самостоятельно.

Законодательство России построено так, что между поручителем и должником перед кредитором ответственность чаще всего распределяется равнопропорционально, если не указано иное в договорных документах. Следовательно, поручитель при отказе должника обязан выплачивать и долг с процентами, и пени, плюс другие штрафные санкции согласно договора. Изредка кредиторы «делят» долги между поручителем и кредитозаемщиком, то есть выплаты поручителя могут быть немного ниже в случае отказа кредитозаемщика.

При заключении договоров с кредитующей организацией может также быть указан и срок по поручительству, в течение которого с поручителя может быть взыскан долг. В случаях, когда такой срок указан не был, имеет право подавать иск кредитор о взысканиях долгов с поручителя в течение года по окончании кредитного договора.

Как происходит взыскание задолженности с поручителя?

Кредиторы обращаются для взыскания долговых обязательств поручителя в разные юридические компании, имеющие возможность привлечения заемщика с поручителем к суду. В случаях вынесенного судебного заключения, к обоим могут для взыскания задолженности направлены быть коллекторы.

Это интересно:  Преступления коррупционной направленности статьи ук рф

взыскание задолженности с поручителя

Поэтому, выступая поручителям при кредитовании другого лица, необходимо основательно оценить все риски, что вы будете нести. Никакие давние дружеские отношения с человеком, который в банке взял ссуду под ваше непосредственно поручительство, в случае невыплаты долга либо задержки не застрахуют Вас от возможного существенного материального урона вашей семье.

В законодательстве РФ, связанного с поручительством по кредитованию, имеется множество мелких нюансов взыскания с поручителя долгов, о которых проконсультироваться с юристом нужно обязательно, как до самого заключения договора, так и при отказе заемщика платить долги по займу.

Взыскание долга по договору поручительства

Рогова Т. Ю., юрист, член Палаты налоговых консультантов
info@dolginalogi.ru

Специфика поручительства и обеспечиваемый обязательства

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Наибольшее распространение получило заключение договоров поручительств в обеспечение возврата кредита, займа, реже в обеспечение обязательств по оплате товаров, работ, услуг. Между тем договор поручительства может быть также заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

Договор заключается между кредитором и поручителем (п. 1 ст. 361 ГК РФ) в письменной форме (ст. 362 ГК РФ).

Взыскание задолженности по договорам поручительства традиционно относится к одной из сложных категории споров. Последнее объясняется как спецификой срока поручительства, так и с традиционно агрессивным поведением поручителя при попытке получения удовлетворения требований за счет поручителя, а не за счет должника. Активная оборонительная позиция со стороны поручителей объясняется преимущественно спецификой менталитета. Выдавая поручительство, люди относятся к этому как к формальности, чтобы не отказали в предоставлении отсрочки оплаты, выдаче займа и т.д. При этом поручитель, как правило, не рассчитывает, что ему реально придется погашать долг, поскольку на момент предоставления он уверен, что именно основной должник должен и будет рассчитываться по своим обязательствам своевременно и надлежащим образом.

Кроме того, зачастую поручители забывают, что в силу положений ст 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Т.е. выплатив долг, за исключением случаев, когда основной должник – банкрот, вовсе не означает, что поручителю следует проститься с деньгами. При погашении долга к нему переходят права кредитора и сохраняется возможность удовлетворения нарушенных прав за счет основанного должника. Поручителю следует принимать во внимание, что затягивание с выплатой способствует увеличению сумм выплат за счет приращения процентов и неустоек.

Несмотря на то, что договором поручительства может быть предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, на практике данный вид ответственности, практически не используется и поручители несут ответственность солидарно с основными должниками (ст. 363 ГК РФ).

Дорогие ошибки

На сегодняшний день наибольшим заблуждением кредиторов при оформлении договоров поручительства является оформление договоров с условием о том, что поручительство действует до фактического исполнения основного договора. Между тем указанная оговорка не имеет юридической силы, и в случае судебного разбирательства будет толковаться, что срок поручительства не установлен. При наличии подобной оговорки, равно как и при отсутствии согласованного срока будут применяться положения п. 6 ст. 367 ГК РФ. В соответствии указанной нормой, если срок поручительства не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Данный вывод следует из п. 34 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве (Приложение к Информационному письму Президиума ВАС РФ от 20.01.1998 N 28). Несмотря на то что указанная позиция Пленума ВАС РФ и Президиума ВАС РФ была сформирована до внесения изменений в ст. 367 ГК РФ в соответствии с Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, она применима, на наш взгляд, и в настоящее время, поскольку п. 6 ст. 367 ГК РФ содержит норму, аналогичную норме, ранее предусмотренной в п. 4 ст. 367 ГК РФ.

При наличии по обязательству заемщика нескольких поручителей (сопоручителей) они несут ответственность солидарно. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

Заключая договор, следует помнить, что договор поручительства может быть заключен после наступления срока исполнения основного обязательства, которое должником не было исполнено (п. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»). Данная особенность договора может представлять интерес для кредитора на стадии принятия решения о предоставлении дальнейшей рассрочки на стадии исполнения судебного акта.

Взыскивая долг одновременно с основного должника и поручителя необходимо помнить, что взыскание долга одновременно с должника и поручителя удешевит судебное разбирательство, но может негативно сказаться на сроках судебного разбирательства и списания задолженности, в случае если и должник и его поручитель являются фактически неплатежеспособными. Так споры в судах общей юрисдикции традиционно рассматриваются дольше чем в арбитраже, а в случае если поручителем выступает физическое лицо, то за взысканием долга придется обращаться именно в суд общее юрисдикции.

Это интересно:  В какой срок нужно оплатить штраф гибдд

Последствия поручительства для целей списания дебиторской задолженности

Также следует помнить, что если одной из целей выхода в суд является ускорение списания дебиторки, то совместное просуживание может оказаться далеко не всегда целесообразным. Напомним акт пристава о невозможности исполнения, в большинстве своем позволяет списать долг для целей налогообложения. При наличии поручителя такой акт потребуется не только к основному должнику, но и по поручителю, до момента получения акта по обоим должникам списать долг не удастся, даже если фактически денег получить не удается.

Специфика исчисления сроков

При наличии поручительства возникнет специфика и по исчислению сроков исковой давности. Так даже если срок исковой давности начнется для обоих должников одновременно, закончиться может по-разному. Указанная особенность возникает, во всех случаях наличия солидарной ответственности и поручительство не является исключением. Так в случае если Вы направили претензию о просрочке оплаты двум солидарным должникам, может возникнуть ситуация когда одни промолчал, а другой ответил. Идеальным вариантом ответа для продления срока давности будет ответ в стиле «должны, заплатим, как только, так сразу!» за подписью директора. При наличии такого ответа для первого срок исковой давности будет исчисляться с даты платежа установленной договором (п. ст. 196 ГК РФ), а для второго от даты получения письма, в котором был признан долг (ст. 203 ГК РФ). Таким образом, обязательство станет безнадежным, только когда истечет срок предъявления претензий ко всем должникам. Тот факт, что к этому моменту успеет выйти срок к одному из них, для целей списания дебиторской задолженности не оказывает влияния.

Заключая договора поручительства и взыскивая долги, рекомендуем не забывать учитывать налоговые последствия. Если Вы заботитесь об обеспечении, то позаботьтесь, о том чтобы поручитель был действительно надежен. В ряде случаев достойной и менее проблемной альтернативой является банковская гарантия или залог.

Взыскание долга с поручителя

В современном мире, когда кредит можно оформить на каждом шагу, из-за различных кризисных ситуаций заемщики порой не в состоянии выплатить долги. Поэтому за них это вынуждены делать поручители. К сожалению, избежать погашения кредита за свой счет невозможно — особенно, если сам заемщик пропал, либо не имеет дохода.

Исполнив обязательства по кредитному договору, поручитель сам становится кредитором — и имеет полное право требования всех расходов, которые он понес в рамках исполнения обязательств по договору.

Содержание статьи:

При каких условиях с поручителя будет взыскан долг по кредиту – есть ли возможность избежать выплаты чужой задолженности?

Поручитель будет исполнять свои обязательства по кредитному договору в таких случаях:

  1. Когда заемщик не исполняет свои обязанности перед кредитором по оплате суммы основного долга.
  2. Если заемщик не выплачивает проценты по кредиту.
  3. Если должник просрочил сроки выплаты.

В этих случаях отвечать за заемщика перед банком будет поручитель — то есть, выплачивать долг, или оставшуюся часть по кредиту, будет поручитель, а не основной заемщик.

Избежать выплаты чужой задолженности можно в нескольких случаях:

  1. Если не был заключен договор поручительства. В соответствии с действующим российским законодательством, между поручителем и кредитором, банковской компанией обязательно должен быть заключен договор поручительства. Если между ними не был составлен и подписан договор, то гражданин не является поручителем, и не может отвечать за заемщика.
  2. Если поручитель не имеет постоянного места работы, и нетрудоустроен официально. Например, был уволен, сокращен, и поэтому не имеет возможности выплачивать кредит.
  3. Еслипоручитель в данный момент выплачивает алименты или содержит нетрудоспособных родителей. Это все будет учтено судом.
  4. Еслизакончился срок кредитного договора — как основного договора (между заемщиком и кредитором), так и договора поручительства (между поручителем и кредитором).
  5. Еслибыли изменены его условия без согласия одной из сторон.
  6. Если договор поручительства был заключен в одностороннем порядке — то есть, поручитель о нем не знал.

В этих случаях гражданин может оспаривать поручительства и договор, добиваясь невыплаты чужого долга.

Процедура взыскания долга с поручителя по кредитному договору

Если заемщик перестает платить, то бремя возврата долга возлагается на поручителя.

Процедура взыскания зависит от количества просроченных дней по выплате кредита, и выглядит следующим образом:

Этап 1. От 2 до 30 дней. Он предполагает информирование клиента о наличии долга. Как правило, заемщику звонят из банка и просят пояснить причину неоплаты.

Этап 2. От 31 дня до 90 дней. Этот этап предполагает активное взыскание путем постоянных телефонных звонков от сотрудников банка.

Этап 3. От 90 до 180 дней. Он предполагает обращение банка в коллекторское агенство.

Этап 4. От 180 дней и более. Означает передачу дела в отдел судебных разбирательств.

Этап 5. Суд. Представитель банковской, кредитной организации обращается с иском в суд на заемщика.

В результате, может быть несколько вариантов решений: либо суд отказывает банку, либо суд удовлетворяет требования в отношении заемщика, либо суд удовлетворяет требования по выплате долга поручителем.

После вынесенного Постановления суда, поручитель — а он мог и не участвовать в ходе судебного разбирательства — получает на руки документацию. Она подтвердит его обязательства по поводу выплаты чужого долга.

Это интересно:  Приостановления по счетам налогоплательщика проверить

Если поручитель не согласен с решением суда, он может его обжаловать.

Обращайтесь к опытным юристам, прежде чем подавать заявление в судебные органы. Помните, что ваше исковое заявление и требования, обозначенные в нем, должны быть обоснованными.

Кроме того, должна быть доказательственная база.

Есть ли сроки давности для взыскания долга с поручителя

Для взыскания долга с поручителя законом установлен общий срок исковой давности в три года. То есть, в течение этого периода банковская организация может взыскать через суд с поручителя долг.

Если же этот период пройдет, то кредитор не вправе обращаться в суд с такими требованиями.

Совет: если поручителю пришло письмо из суда о взыскании долга спустя 3 и более лет, то он вправе оспаривать требования, и не соглашаться с ними в ходе судебного разбирательства.

Порядок взыскания долга по кредиту поручителем с должника – реструктуризация долга и возврат денег

Порядок взыскания задолженности по кредиту поручителем с заемщика таков:

  1. Банк через суд может взыскать деньги с заемщика. Если этого не произошло, представитель банка обращается к поручителю.
  2. Банк присылает письмо поручителю или созванивается с ним, чтобы уведомить о своих требованиях. Как правило, это необходимо, чтобы поручитель исполнял обязательства по договору поручительства.
  3. Банк выдвигает требования к заемщику через суд, если поручитель отказывается выплачивать кредит.
  4. Поручитель исполняет обязательства по выплате кредита, процентов и т. п. Важно, чтобы поручитель исполнил все требования, прописанные в договоре поручительства.
  5. Поручитель должен сохранить все чеки, квитанции, подтверждающие то, что он выплатил долг.
  6. Поручитель берет с банка выписку или справку о том, что он выплатил задолженность, и подготавливает другие документы.
Что делать, если с поручителя взыскали задолженность по чужому кредиту – инструкция

Поручитель должен следовать такой инструкции, если с него сняли денежные средства без его ведома:

  1. Обратитесь в банковскую организацию, которая производила снятие денежных средств по займу.
  2. Напишите письменное заявление с просьбой приостановить перечисления. Если с вами не провели беседу, то в заявлении попросите указать, по каким причинам взыскивают с вас деньги.
  3. Если вас направляют к судебным приставам, то посетите отдел ФССП вашего города или района. Потребуйте объяснений по данному вопросу. Если есть решение суда, то вы его можете оспорить.
  4. Подайте исковое заявление с обжалованием решения по поводу выплаты кредита вместо заемщика.
  5. Далее вам придется либо согласиться и выплатить кредит полностью, либо не выплачивать его — если таким образом вы не будете нарушать закон.
  6. Оплаченную сумму вы можете взыскать с заемщика. Подготовьте исковое заявление и обозначьте в нем требования о взыскании в вашу пользу оплаченных денег по кредиту.

Не забудьте, что поручитель может взыскать с заемщика не только деньги, оплаченные за кредит, но и другие расходы, связанные с кредитными обязательствами или услугами юриста, адвоката.

Также с заемщика можно вернуть проценты, выплаченные в банк по кредиту.

Итак, с поручительством мы разобрались. В следующей нашей статье читайте о том, как правильно составить исковое заявление в суд о взыскании кредита с заемщика

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Статья написана по материалам сайтов: bankcrediti.ru, www.audit-it.ru, pravo812.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector