+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Застрахованы ли валютные вклады физических лиц

Многие вкладчики перед размещением валютного вклада в банке озабочены следующими вопросами: предусмотрена ли страховка системой страхования вкладов? Как и по какому курсу происходит компенсация валютных вкладов в случае банкротства или отзыва лицензии у банка? Возможно ли получение компенсации в рублях, а не в валюте? Подобная настороженность со стороны населения вполне оправдана, ведь за последние несколько лет около сотни финансовых учреждений стали банкротами. У множества клиентов возникли проблемы с быстрым возвратом собственных денежных средств. Как избежать подобных трудностей при наличии действующего валютного вклада, будет рассказано в данной статье.

Особенности возврата

Процедура возврата денежных средств вкладчику после отзыва лицензии у банка ведется согласно Федеральному Закону №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Данный документ содержит особые указания на то, что обязательное страхование ведется в отношении не только вкладов в отечественной, но и иностранной валюте. Существуют следующие особенности возврата валютных вкладов:

  • Система страхования вкладов (ССВ) компенсирует депозиты и начисленные проценты. То есть в случае банкротства банка валютный вклад подлежит полному возврату. Однако следует знать об одном важном нюансе: максимальная сумма возврата составляет 1,4 млн рублей вне зависимости от типа застрахованного депозита — срочного либо «до востребования». В компенсации уже учтена изначально вложенная сумма и начисленное количество процентов согласно договору;
  • Все выплаты производятся специальной государственной организацией — Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Нередко возврат ведется банком-агентом при условии, что он обязан выполнить данные обязательства. В этом случае он работает от имени АСВ с использованием его денежных средств;
  • Вкладчик имеет право на компенсацию с момента возникновения страховой ситуации вплоть до истечения процесса банкротства финансового учреждения. Если срок пропущен, клиент оформляет соответствующее заявление и подает его в АСВ, где оно рассматривается в индивидуальном порядке. Собранный пакет документации разрешается также отправлять Почтой России либо через представителя.

Все сведения в отношении времени, места и порядка предъявления заявлений на компенсацию застрахованных депозитов содержит «Вестник Банка России». Кроме этого, необходимые данные размещены в интернет-источниках, так как каждая банковская организация владеет собственным официальным сайтом. Подробную инструкцию по действиям вкладчика при наступлении страхового случая содержит официальный сайт АСВ.

Срок и порядок процедуры

С точки зрения законодательства клиент банка вправе обратиться в АСВ уже через 14 дней после отзыва банковской лицензии. В последующие 3 дня он получит страховую компенсацию по депозиту. Таким образом, гражданам довольно оперативно выдаются их вложенные деньги. Иной порядок действует в отношении ситуации, когда лицензия еще не отозвана, а банковское учреждение уже перестало возвращать вклады. Для подобных обстоятельств характерна неопределенность вкладчиков, ведь в АСВ также нельзя обращаться, так как страховой случай еще не возник. Страховка АСВ действует во всех банках, которые относятся к участникам ССВ. Иначе банковское учреждение не имеет законных прав вести деятельность по приему вкладов от населения. Следует знать, что существуют незастрахованные депозитные программы:

  • Сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • Депозиты с доверительным управлением;
  • Размещенные в зарубежных филиалах деньги;
  • Металлические обезличенные счета;
  • Электронные деньги и средства предоплаченных банковских карт;
  • Субординированные депозиты ИП.
Это интересно:  Штраф за не шипованные колеса

Если сбережения были размещены на указанных инвестиционных программах, и произошло банкротство банка, то вернуть их будет невозможно. Иные застрахованные вклады всегда возвращаются только в рублях независимо от того, в какой валюте содержался депозит — отечественной или иностранной. Только Центробанк России определяет курс рубля, занимается отзывом лицензий у финансовых учреждений и ограничивает (прекращает) их деятельность.

Выплата компенсации возможна как наличным, так и безналичным способом. Банковский перевод производится только на конкретный счет, указанный вкладчиком в заявлении. Расчет суммы возмещения ведется по рублевому курсу относительно доллара, который имел силу именно на дату возникновения страховой ситуации. Ознакомиться с действующим на тот момент курсом очень просто: нужно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Раздел «База данных по курсам валют» содержит пункт «Официальный курс валют». При выборе требуемой даты результат поиска выдается в автоматическом режиме.

Заключение

Процесс возврата валютных вкладов находится под строгим контролем Федерального Закона №177. Указанный документ гарантирует страхование депозитов как с отечественной, так и иностранной валютой. В случае отзыва лицензии у финансового учреждения уже через 2 недели возмещается и основная сумма, и начисленные проценты. Максимальный размер выплат не может превышать 1,4 млн рублей. Следует помнить, что компенсация по валютным вкладам производится только в рублях согласно курсу, действующему на дату возникновения страховой ситуации.

Страхование вкладов

Все вклады ВТБ застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года.

Указанная норма закона распространяется на вклады в банках, в отношении которых наступил страховой случай после 29 декабря 2014 года.

В случае если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Для получения возмещения по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, вкладчик должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченный банк-агент) с заявлением по специальной форме. Заявление принимается при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Это интересно:  Пдд зимняя резина закон 2019

В соответствии с законодательством Российской Федерации подлежат обязательному страхованию денежные средства:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  • текущие счета, в том числе используемые для расчётов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  • средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  • средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • средства на счетах эскроу для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости на период их государственной регистрации (для страховых случаев, наступивших после 01.04.2015).

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами, по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
  • переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
  • средства на обезличенных металлических счетах.

Страхование валютных вкладов

Застрахованы ли валютные вклады физических лиц? На какую сумму?

Ответ:

Ваш вопрос — застрахованы ли вклады в валюте, очень актуален на фоне стремительного изменения курса рубля по отношению к иностранной валюте.

Да, все вклады страхуются, не смотря на их назначение и валюту счета. Данная норма закона распространяется на счета, открытие после 29 декабря 2014 года.

Страховая сумма возмещения при отзыве лицензии у Банка или его банкротстве, составляет 1,4 млн. руб. (Для валютных счетов перерасчет происходит по тому курсу, который действовал на момент наступления страхового случая).

Banks.is рекомендует открывать депозитные счета в нескольких банках, если сумма накоплений превышает 1,4 млн, чтобы обезопасить свои сбережения на 100%.

Смысл страхования заключается в том, чтобы вкладчики могли вернуть свои сбережения в течении 14 дней, не дожидаясь начала выплат после процесса ликвидации. Чтобы стать участником страховой программы, делать ничего не нужно – все депозиты защищены автоматически, согласно действующему законодательству.

Это интересно:  Обязательной сертификации подлежат услуги

Отдельно стоит выделить вопрос — застрахованы ли вклады юридических лиц в банках?

К сожалению, вклады юр.лиц не защищены системой обязательного страхования вкладов. Эта программа действует только для физических лиц. Но, при желании, ИП, ПБОЮЛ, ООО и прочие формы организаций могут застраховать свои депозитные счета на платной основе в страховых агентствах, оказывающих данную услугу.

Страхуются ли вклады в валюте

То есть, в ситуации, когда кредитное учреждение становится банкротом или Центробанком РФ производит отзыв лицензии, вкладчик получит свои вложенные деньги назад.

Страхование денежных средств, привлеченных от населения банком, регламентировано законом № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. Многие вкладчики при обращении в банк выбирают вклады в валюте, часто такой способ сохранения денег гораздо выгоднее. Тогда возникает важный вопрос: страхуются ли вклады в валюте?

Страхование вложений в валюте, согласно закону, производится так же, как и по рублевым вложениям. Выплата средств осуществляется в 100% размере, когда вклад меньше законодательно установленного размера максимальной компенсации в 700 тыс. руб., в ином случае — клиент получит только эту сумму. В условиях, когда физическое лицо в этом же банке имеет еще не выплаченный кредит, денежная сумма к выплате будет рассчитана как разность между суммой компенсацией и суммой долга.

Компенсация по вкладу в иностранной валюте выплачивается клиенту кредитного банка в рублевом эквиваленте. Пересчет причитающейся суммы производится исходя из официального курса Центробанка РФ по конкретной валюте на дату, когда наступил страховой случай.

Клиент, оформляя вклад, должен точно знать, страхуются ли этим учреждением вклады в валюте. Банк должен предоставить клиенту информацию об участии в программе страхования вкладов физлиц. Самостоятельно такие данные можно просмотреть на сайте АСВ — Агентства по страхованию вкладов.

Вкладчик должен обратить внимание на перечень вкладов и денежных средств, которые находятся за пределами действия системы по страхованию вкладов. В список входят вклады до востребования, средства, отданные банку на доверительное управление, средства на ОМС, а также вклады в филиалах банковского учреждения за рубежом.

То есть, если клиент обладает вкладом в валюте в филиале российского банка за границей, то в страховом случае он не получит компенсацию.

Статья написана по материалам сайтов: www.vtb.ru, banks.is, otvet-credit.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector