+7 (499) 938-65-94  Москва

+7 (812) 467-43-31  Санкт-Петербург

8 (800) 350-96-82  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Что такое справка 2 ндфл для банка

Форма 2-НДФЛ – стандартная форма отчетности предприятия, являющегося налоговым агентом, перед Федеральной налоговой службой о выплаченной сотруднику зарплате, предоставленных налоговых вычетах и удержанном налоге (утверждена Приказом ФНС России от 30.10.2015 N ММВ-7-11/485@ (ред. от 17.01.2018)

Кроме основной функции, форма 2-НДФЛ используется банками для того, чтобы получить подтверждение о постоянном доходе клиента за определенный период при обращении за кредитом.

Получить форму 2-НДФЛ можно у своего работодателя. Тот обязан ее предоставить на основании ст. 62 Трудового кодекса Российской Федерации, которая гласит:

«По письменному заявлению работника работодатель обязан не позднее трех рабочих дней со дня подачи этого заявления выдать работнику трудовую книжку в целях его обязательного социального страхования (обеспечения), копии документов, связанных с работой (копии приказа о приеме на работу, приказов о переводах на другую работу, приказа об увольнении с работы; выписки из трудовой книжки; справки о заработной плате, о начисленных и фактически уплаченных страховых взносах на обязательное пенсионное страхование, о периоде работы у данного работодателя и другое). Копии документов, связанных с работой, должны быть заверены надлежащим образом и предоставляться работнику безвозмездно.».

В заголовке формы 2-НДФЛ указывается год, за который она выдана. Документ состоит из пяти разделов:

— сведения о налоговом агенте (работодателе): его наименование, реквизиты;

— данные о физ.лице-получателе дохода (сотруднике);

— доход, облагаемый по базовой 13% ставке, помесячно;

— стандартные, социальные, инвестиционные и имущественные налоговые вычеты с кодами;

— общая сумма доходов, вычетов и удержанных налогов.

Форма подписывается руководителем и заверяется печатью. Следует отметить, что если работник сменил несколько мест работы, то последний работодатель может вписать в документ только те доходы, вычеты и налоги, которые получены у него.

Банки имеют возможность проверить предоставленную форму 2-НДФЛ и удостовериться в ее подлинности двумя способами.

Во-первых, бухгалтерская работа имеет свои тонкости, которые мало кто из рядовых сотрудников знает. Поэтому первый признак фальшивого документа – неточности в заполнении документов, такие как, например, указанный неправильный размер стандартного вычета, в том же разделе ошибки в кодах и т. п. Помимо того, на подделку могут указывать несоответствие реквизитов в первой части и печати, а также прочие детали.

Во-вторых, теоретически документ может быть проверен в соответствующем подразделении Федеральной налоговой службы.

Использование банками формы 2-НДФЛ решает задачу по определению платежеспособности клиентов лишь частично. В ней указывается только доход заемщика, полученный на последнем месте работы, при этом лишь та его часть, которая выплачивается официально, а в российской практике существуют и другие, нелегальные формы оплаты труда.

Для того чтобы решить эту проблему, банки часто предлагают своим потенциальным заемщикам предоставить альтернативное доказательство дохода: справку по форме банка.

Образец справки 2-НДФЛ для банковской структуры. Содержание и правила оформления

Образец справки 2-НДФЛ для банковской структуры. Содержание и правила оформления

Образец справки 2-НДФЛ для банковской структуры. Содержание и правила оформления

Как выглядит справка 2-НДФЛ для банка

Документ о доходах – это унифицированная справка, которая необходима для подачи в банковское учреждение при получении кредита с целью подтверждения официальных доходов. Форма справки подлежит утверждению ФНС и периодически подвержена определенным изменениям.

В документе заполняют следующие наименования:

  • название предприятия и форма его организации;
  • важную реквизитную информацию: ИНН, ОКТМО, КПП;
  • контактные данные.

На следующем этапе заполняется графа о сотруднике: его фамилия, имя, отчество, гражданство, данные о рождении и прописке, паспортная информация.

Затем заполняется графа номинальных доходов за указанное количество времени без учета налоговых вычетов. Размер удержанной налоговой ставки прописывается в следующей графе. В документе также перечисляется наличие налоговых льгот или других расходов. На финальном этапе оформления документа происходит заверение печатью предприятия и подписями руководства.

Как сделать справку 2-НДФЛ для кредита

Документ изготавливается по месту работы. В случае ликвидации организации, в которой числился работник, эта документация предоставляется представителями налоговой инспекции на основе архивов.

Это интересно:  Справка о рождении ребенка из роддома

Справку можно заказывать неограниченное количество раз. Отметим, что у нее существует срок действия.

Банк проверяет справку 2-НДФЛ на обязательную достоверность данных: реквизиты, годовые обороты, численность сотрудников.

Учитывая обстоятельства того, что определенный сегмент граждан получает так называемую серую заработную плату, то для получения кредита им приходится использовать недостоверные документы. Необходимо помнить, что использование поддельной документации является основанием для привлечения к ответственности.

Отказ в получении — возможные ситуации

В некоторых случаях физическим лицам отказывают в получении. Это происходит, если компания-работодатель не является налоговым агентом или человек обязан подтверждать свои доходы иным способом.

Проверяют ли справку 2-НДФЛ банки или нет?

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ? Последствия предоставления поддельных справок.

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

Справка 2-НДФЛ — основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Это интересно:  Справка о заработке за 3 месяца образец

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Справка 2-НДФЛ или по форме банка – что выгоднее при получении кредита?

При оформлении кредитов или поручительств в банках в стандартный пакет предоставляемых документов обязательно входит справка о доходах. Раньше все было понятно – просто просили справку 2-НДФЛ с работы. В последние годы банки предлагают выбрать форму справки: 2-НДФЛ или индивидуально разработанную банком. Чем они отличаются, какую лучше подавать для кредита и кто их выдает?

Справка 2 НДФЛ

Этот документ подтверждает официальную зарплату работника и удержанный с нее налог на доходы. Составляется обычно за предшествующие полгода или год с разбивкой по месяцам. Для нее существует официальный бланк – 2-НДФЛ. В названии зашифровано название налога на доходы физлиц, больше всего интересующее государство. Если вы в марте берете кредит, и банк хочет посмотреть на ваши доходы за последние полгода, то придется взять две справки: за текущий год (содержит доход с января по март) и за предшествующий (доход до декабря).

Это интересно:  Справка об остатке мат капитала

Банк в этих справках интересует зарплата, а не налоги, чтобы понять какие ежемесячные платежи сможет вносить заемщик. Получается, что один и тот же документ информирует и о доходах и об удержанных с них налогах. Работодателю проще выдать именно ее – никаких новых документов заполнять не нужно. Получить справку 2-НДФЛ можно в бухгалтерии по месту работы.

Преимущества и недостатки

  • Простая, хорошо известная бухгалтеру форма не вызывает сложностей в заполнении и лишних вопросов.
  • Получить ее можно в день обращения по месту работы.
  • Подтверждает только официальный доход.
  • Не отражает дополнительные источники дохода и «серые» выплаты».

Что изменилось

В какой-то момент банки поняли, что теряют кучу клиентов из-за того, что не могут узнать реальный доход человека. Практика выплаты зарплаты по-серому пагубно сказалась и на получении кредита – в справке отражается только официально выплачиваемый минимум. По этой причине многие банки предлагают компромиссный вариант для заемщиков и их работодателей: хорошо, не говорите налоговой сколько у вас получает работник, но скажите нам. Таким образом, банк сможет рассчитать большую сумму кредита для клиента.

Справка банка

Кредитные учреждения разработали свои формы справок для заемщиков, официальный доход которых отличается от реального. У каждого банка свой бланк, но содержание идентично.

  • фамилия, имя, отчество заемщика,
  • дата начала работы на предприятии (чем дольше вы трудитесь, тем стабильнее считается доход),
  • должность,
  • средний доход за последние несколько месяцев или данные с разбивкой по месяцам, включая все выплаты – премии, доплаты, компенсации т.д.
  • подписи главного бухгалтера и руководителя, печать.

Бланк нужно взять в банке лично или скачать на сайте. Заполнение доверьте бухгалтеру на работе. Рекомендуем брать такую справку перед непосредственной сдачей готового пакета документов на согласование кредита – у нее ограничен срок. Обычно от пары недель до месяца.

Банк после получения справки может позвонить в организацию и попросить устно подтвердить сведения, указанные в ней. Обратите внимание на номера телефонов, которые указываете – если данные не подтвердятся, банк не примет документы.

Преимущества и недостатки

  • Для заемщика справка по форме банка с реальным доходом выгоднее. Она дает более широкие возможности – чем больше подтвержденный доход, тем выше шансы на одобрение кредита.
  • Получить такую справку сложнее. Для работодателя выплата серой зарплаты – это уклонение от уплаты налогов, и не каждая компания захочет раскрывать эту информацию даже для банка.

Некоторые банки идут дальше: звонят в бухгалтерию предприятия и фиксируют доход работника со слов работодателя. Но, в этом случае процентная ставка по кредиту может оказаться значительно выше, так как никаких подтверждающих документов в банк не предоставляется.

Вывод

Если весь ваш доход официальный, то смело берите справку 2-НДФЛ. В противном случае, взвесьте “за” и “против” конкретной ситуации. Проконсультируйтесь у работника банка: какие условия предложит банк при предоставлении официального и реального дохода. Чем крупнее кредит и чем больше разница между реальным доходом и цифрами “на бумаге”, тем выгоднее представить справку по форме банка в отличии от 2-НДФЛ.

Если же на работе откажут в оформлении справки с реальным доходом, то можно с согласия банка подтвердить регулярное поступление денег косвенными способами, например, выпиской с расчетного счета за последние несколько месяцев с информацией о пополнениях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Статья написана по материалам сайтов: semiro.ru, credits.ru, raszp.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector